Взаимните фондове се превърнаха в невероятно популярен вариант за голямо разнообразие от инвеститори. Това се дължи предимно на автоматичната диверсификация, която предлагат, както и предимствата на професионалния мениджмънт, ликвидността и персонализацията.
разнообразяване
Диверсификацията е името на играта при инвестиране, тъй като позволява на инвеститора да разпредели общия си риск върху широк спектър от инвестиции. За да постигне оптимална диверсификация в самостоятелно управляван портфейл, инвеститорът или неговият финансов съветник трябва да проучи и проследи множество инвестиции в различни сектори и пазари.
За да балансирате силно променливите акции, например, трябва да включите и високо стабилни облигации във вашия портфейл. Въпреки че силно променливите акции могат да доведат до огромни печалби, те също толкова вероятно ще ви струват значителна сума от вашия инвестиционен капитал. Обратните държавни или високо оценени корпоративни облигации е малко вероятно да загубят главна стойност с течение на времето и гарантирано плащат фиксирана сума на лихвата всяка година. Следователно тези облигации са изключително нискорискови, но предлагат и по-нисък потенциал за печалба.
Това е изключително прост пример за диверсификация. В действителност пълната диверсификация е много по-сложна. Взаимните фондове са популярни, защото за цялата работа по създаването на оптимално диверсифицирано портфолио се грижат ръководителите на фонда. Тази вътрешна диверсификация прави взаимните фондове като цяло по-безопасни от инвестирането в отделни акции.
Професионален мениджмънт
Друга причина взаимните фондове са толкова популярни, защото се управляват от професионалисти, които имат опит, необходим за правилното преценяване на рентабилността на различните инвестиции. За разлика от отделните инвеститори, мениджърите на фондове са по-малко вероятно да се поддадат на клопки на емоционалното инвестиране, мотивирано от алчност и страх. Мениджърите на фондове също са уникално мотивирани да гарантират, че средствата им са възможно най-печеливши, независимо от собствените им мнения на компаниите или правителствата, които издават активи в портфейла на фонда.
В допълнение, инвестирането във взаимен фонд гарантира, че инвеститорът няма нужда да се притеснява от проучване и времеви сделки. С професионалното управление мениджърът на фонда прибира всеки актив и решава кога и как да купува или продава, за да генерира най-висока доходност.
ликвидност
Едно от основните предимства на инвестирането в фондовия пазар е инвеститорите да могат да купуват и продават акции по желание. По подобен начин акциите в отворени взаимни фондове също могат да бъдат закупени или продадени по преценка на акционера. Докато акциите на взаимни фондове не се търгуват на пазар като акции или облигации, акционерите могат да изкупуват акции във фонда директно или чрез регистриран брокер. Поради това повечето взаимни фондове са също толкова ликвидни, колкото традиционните инвестиции в акции, но с допълнителните ползи от диверсификацията и професионалното управление.
настройваемост
Друг важен фактор, допринасящ за популярността на взаимните фондове, е наличността на почти безкраен брой продукти. Независимо от вашите инвестиционни цели или толеранс към риска, има взаимен фонд, който отговаря на вашите нужди, от фондове с висок риск, с високо възнаграждение до фондове с минимален риск, които предлагат по-бавен и стабилен растеж, както и всичко между тях.
Съветник Insight
Ребека Доусън
Silber Bennett Financial, Лос Анджелис, Калифорния
Една от основните причини взаимните фондове станаха популярни поради ниските им минимални инвестиционни суми. Типичната минимална инвестиция е 1000 долара за начало, а след това още по-малко за допълнителни инвестиции или преразпределения, което ги прави достъпни за повечето инвеститори.
Освен това напоследък индексните взаимни фондове придобиха популярност, тъй като пазарните индекси се представиха изключително добре. Фактът, че те са разнообразни в много класове активи, също ги прави привлекателни.
С това казано, има алтернативи на взаимните фондове с различни структури, които също осигуряват диверсификационни ползи. Инвестиционните тръстове (UITs) инвестират във фиксиран портфейл от ценни книжа, обикновено със срок 12-24 месеца. Следователно те не начисляват годишни разходи като взаимни фондове, а само предходна комисионна.
