Вашата нетна стойност е сумата, с която вашите активи надвишават вашите задължения. Казано по-просто, нетната стойност е разликата между това, което притежавате, и това, което дължите . Ако активите ви надхвърлят задълженията, имате положителна нетна стойност. И обратно, ако пасивите ви са по-големи от вашите активи, имате отрицателна нетна стойност.
Вашата нетна стойност предоставя моментна снимка на финансовото ви състояние в този момент. Ако изчислите нетната си стойност днес, ще видите крайния резултат от всичко, което сте спечелили, и всичко, което сте похарчили до момента. Макар че тази цифра е полезна - например, тя може да осигури събуждане, ако сте напълно извън пътя, или потвърждение за "добре свършена работа", ако се справяте добре - проследяването на вашата нетна стойност с течение на времето предлага по-смислено оглед на вашите финанси.
Когато се изчислява периодично, нетната ви стойност може да се разглежда като карта за финансов отчет, която ви позволява да оцените текущото си финансово здраве и може да ви помогне да разберете какво трябва да направите, за да постигнете финансовите си цели.
Нетна стойност = Активи - пасиви
Вашите активи са всичко ценно, което притежавате, което може да бъде преобразувано в пари. Примерите включват инвестиции, банкови и посреднически сметки, пенсионни фондове, недвижими имоти и лична собственост (превозни средства, бижута и колекционерска стойност) - и, разбира се, самите парични средства. Нематериални материали като вашата лична мрежа понякога също се считат за активи. Вашите задължения, от друга страна, представляват вашите дългове, като заеми, ипотеки, дълг на кредитни карти, медицински сметки и студентски заеми. Разликата между общата стойност на вашите активи и пасиви е вашата нетна стойност.
Едно от предизвикателствата при изчисляване на нетната стойност е присвояване на точни стойности на всичките ви активи. Важно е да правите консервативни оценки, когато поставяте стойност на определени активи, за да избегнете надуването на нетната си стойност (т.е. да имате нереалистичен поглед върху вашето богатство). Домът ви например е може би най-ценният ви актив и може да окаже значително влияние върху финансовото ви състояние. Определянето на точна стойност на вашия дом - като го сравните с подобни жилища във вашия район, които наскоро са продадени, или като се консултирате с квалифициран специалист по недвижими имоти - може да ви помогне да изчислите реалистична нетна стойност.
Забележително е обаче, че има известен дебат за това дали личните резиденции трябва да се считат за активи за изчисляване на нетната стойност. Някои финансови експерти смятат, че собственият капитал и пазарната стойност на вашия дом трябва да се считат за активи, тъй като тези стойности могат да бъдат преобразувани в пари в случай на продажба.
Въпреки това, други експерти смятат, че дори ако собственикът на жилище получи пари от продажбата на дома, тези пари ще трябва да отидат за закупуване или наемане на друго жилище. Това по същество означава, че получените пари се превръщат в нова отговорност - разходите за подмяна на жилища. От лошо отношение, ако жилището, което се продава, има по-голяма стойност от мястото за пребиваване, част от стойността на бившия дом може да се счита за актив.
Какво означава?
Вашата нетна стойност може да ви каже много неща. Ако цифрата е отрицателна, това означава, че дължите повече, отколкото притежавате. Ако номерът е положителен, вие притежавате повече, отколкото дължите. Например, ако активите ви се равняват на 200 000 долара, а пасивите ви са 100 000 долара, ще имате положителна нетна стойност от 100 000 долара (200 000 - 100 000 долара = 100 000 долара). И обратно, ако активите ви са равни на 100 000 долара, а пасивите ви са 200 000 долара, ще имате отрицателна нетна стойност от минус 100 000 долара (100 000 - 200 000 долара = - 100 000 долара). Отрицателната нетна стойност не означава непременно, че сте финансово безотговорни; това просто означава, че - в момента - имате повече задължения, отколкото активи.
Подобно на фондовата борса, нетната ви стойност ще се колебае. Въпреки това, подобно на фондовия пазар, важната е цялостната тенденция . В идеалния случай нетната ви стойност продължава да расте с напредване на възрастта - докато изплащате дълг, изграждате собствен капитал в дома си, придобивате повече активи и т.н. В даден момент е нормално нетната ви стойност да падне, тъй като започвате да използвате вашите спестявания и инвестиции за пенсионни доходи.
Тъй като финансовото състояние и целите на всеки човек са уникални, е трудно да се установи общ „идеален“ нетен размер, който се отнася за всички. Вместо това ще трябва да определите идеалната си нетна стойност - къде искате да бъдете в близко и дългосрочно бъдеще. Ако нямате идея откъде да започнете, някои хора намират следната формула за полезна при определяне на „целева“ нетна стойност:
Целева нетна стойност = ∗
Например 50-годишен с брутен годишен доход от 75 000 долара може да се стреми към нетна стойност от 375 000 долара (х). Това не означава, че всички 50-годишни трябва да имат една и съща нетна стойност. Формулата може да се използва просто като отправна точка. Вашата идеална нетна стойност може да е много повече или много по-малка от сумата, посочена в указанието, в зависимост от начина ви на живот и целите ви.
Защо Вашата нетна стойност е важна
Когато видите финансовите тенденции в черно и бяло в отчетите си с нетна стойност, вие сте принудени да се сблъскате с реалностите на мястото, на което стоите финансово. Прегледът на вашите изявления за нетна стойност във времето може да ви помогне да определите 1) къде се намирате и 2) как да стигнете до мястото, където искате да бъдете. Това може да ви насърчи, когато се насочвате в правилната посока (т.е. намалявате дълга при увеличаване на активите) и да осигурите събуждане, ако не сте на път. За да тръгнете по пътя ви е необходимо следното по-долу:
Прекарайте мъдро
Познаването на вашата нетна стойност е важно, защото може да ви помогне да определите области, в които харчите твърде много пари. Това, че можете да си позволите нещо, не означава, че трябва да го купувате. За да не се натрупа дълг да се натрупва излишно, помислете дали нещо е необходимо или желание, преди да направите покупка. За да намалите ненужните разходи и дълг, вашите нужди трябва да представляват по-голямата част от разходите. (Имайте предвид, че можете фалшиво да рационализирате желанието като необходимост. Този чифт обувки от 500 долара изпълнява потребността от обувки, но по-малко скъпият чифт може да се справи добре и да ви държи в правилната финансова посока).
Изплащане на дълг
Прегледът на вашите активи и пасиви може да ви помогне да разработите план за изплащане на дълг. Например, може да печелите 1% лихва в сметка на паричния пазар, докато изплащате дълг по кредитна карта при 12% лихва. Може да откриете, че използването на пари в брой за изплащане на дълга по кредитната карта има смисъл в дългосрочен план. Когато се съмнявате, разбийте числата, за да видите дали има смисъл да изплащате определен дълг, като вземете предвид въздействието на това, че вече нямате достъп до тези пари (които може да са ви необходими при спешни случаи).
Спестете и инвестирайте
Вашите нетни стойности могат да ви мотивират да спестите и инвестирате пари. Ако декларацията ви за нетна стойност показва, че сте на път да постигнете финансовите си цели, това може да ви насърчи да продължите това, което правите. И обратно, ако нетната ви стойност показва място за подобрение (например, с течение на времето имате намаляващи активи и нарастващи задължения), това може да ви осигури необходима искра на мотивация да предприемете по-агресивен подход за спестяване и инвестиране на парите си.
Долния ред
Независимо от финансовото ви състояние, познаването на нетната стойност може да ви помогне да оцените текущото си финансово здраве и да планирате своето финансово бъдеще. Като знаете къде се намирате във финансово отношение, вие ще имате по-голямо внимание на финансовите си дейности, по-добре подготвени да вземате стабилни финансови решения и по-вероятно да постигнете своите краткосрочни и дългосрочни финансови цели. Ако искате да спестите известно време при проследяване на нетната си стойност, използвайте нашия безплатен Net Worth Tracker, който ви позволява да изчислявате, анализирате и записвате нетната си стойност безплатно.
