Може да дойде време, когато собствениците на животозастрахователни полици искат да се отърват от полиците, които притежават. Може би просто вече не искат да плащат премията. Или се оказват в положение, в което трябва да имат достъп до пари поради голям - и често неочакван - разход. Други просто не вярват, че имат нужда от защитата, осигурена от животозастрахователните компании.
Каквато и да е причината, собствениците на полици трябва да са запознати с всички възможности, с които разполагат, когато решават дали да отхвърлят нежелана политика. Исторически има шест метода:
- намалена платена платена сума без ограничение на срока 1035 за различна застрахователна полица
Но наскоро бе въведена допълнителна опция. Тази опция се обозначава като житейско селище.
Функции за уреждане на живота
Според регулаторния орган на финансовата индустрия, животозастраховане се случва, когато полица за животозастраховане се продава на физическо или юридическо лице (различно от първоначалния издател на полица) за сума, която надвишава стойността на касата на полицата, но е по-малка от нетната смърт изгода. Продавачът обикновено получава плащането като еднократна сума и вече не е отговорен за плащания на премии по застрахователната полица. Това вече е отговорност на купувача.
Жизнените споразумения се различават от шестте гореспоменати варианта за разпореждане, тъй като собствеността върху полицата се прехвърля на друго лице или образувание. Тази концепция може да звучи познато, тъй като е свързана с това, което индустрията за животозастраховане обозначава като житейски селища. Виатичните селища са борси, които също включват продажба на животозастрахователна полица на трета страна; те обаче се различават от житейските селища по това, че застрахованият има терминално заболяване.
Наддаване за жизнено уреждане
Повечето собственици на полици искат помощта на брокер за уреждане на живот при опит да продадат своите полици. Брокерите на житейски сетълменти се свързват с компаниите за уреждане на животи, за да им уведомят, че за закупуване има политика.
След това брокерът изчаква компаниите за уреждане на живота да наддават по полицата (не за разлика от търг). След като получи всички оферти, брокерът уведомява собственика на полицата коя компания е предложила най-много пари за полицата. Както например, собственикът на полицата обикновено продава своята политика на компанията, която е готова да плати най-много пари.
Закупуване на полица за животозастраховане
Може би се питате защо една компания би искала да закупи нечия друга полица за животозастраховане. Краткият отговор е, че когато се продаде полицата, новият собственик става бенефициент на полицата. Ако сте съгласни да продадете застрахователната си застраховка на компания за животозастраховане, например, компанията ефективно купува правото да получи обезщетение за смърт, което застрахователят ще изплати при преминаването ви. Това може да бъде привлекателна инвестиция за компанията, ако смята, че факторите са благоприятни, които тя ще събере.
Много собственици на полици, които обмислят да продават своите полици чрез транзакции за уреждане на живота, не са тревожни относно идеята за компания за уреждане на живота, която по същество чака да умрат. Представата за компания, която отброява седмиците, месеците или годините до смъртта, не е много успокояваща. Някои дори могат да стигнат дотам, че смятат, че една компания ще прибегне до нечестиви средства, за да получи достъп до обезщетението за смърт по-скоро, отколкото по-късно. Имайте предвид обаче, че компаниите за уреждане на живота се занимават с печелене на пари. Компаниите в крайна сметка биха се отказали от работа, ако се ангажират с някакъв вид престъпно поведение.
Също така, някои предприятия, които купуват животозастрахователни договори от други, не биха могли да се интересуват по-малко от това, когато застрахованият умре. Тези субекти купуват животозастрахователни полици, за да могат да ги използват за обезпечение, за да получат финансиране от банките. Това дали застрахователят умира след две или 20 години, означава малко за компанията; той просто иска да притежава полицата, за да може днес да се класира за заем.
Долния ред
Животните селища предлагат допълнителна опция за собствениците на застрахователни животни, които решават какво да правят с полица, която вече не искат или не се нуждаят. От парична гледна точка тази алтернатива може да бъде по-привлекателна от шестте традиционни метода за разпореждане с полици. Това е достатъчна причина собствениците на полици да обсъдят идеята с един от техните доверени съветници (т.е. финансов планиращ, счетоводител, брокер, адвокат и т.н.).
Вероятно винаги ще има опасения, че компаниите, купуващи тези полици, биха могли да участват в престъпно поведение. Но при надлежна проверка, извършена на брокера на животозастраховане, на дружеството за уреждане на животи и на всяко друго образувание, участващо в транзакцията, физическо лице трябва да може да овладее тези страхове. Освен това фактът, че индустрията се наблюдава активно от генералния прокурор в Ню Йорк (и без съмнение други агенти в други държави), може да успокои опасенията на някои.
