Уил срещу доверие: преглед
"Не можете да го вземете със себе си, когато отидете." Въпреки че това познато твърдение е вярно, можете и трябва да направите всичко възможно да контролирате активите си отвъд гроба. Ако не сте в състояние да го направите, може да има пречки в управлението на вашето имение. Тези препятствия могат значително да намалят ползите, които иначе наследниците ви биха се възползвали.
Притежанието и парите, преминаващи от един съпруг в друг, обикновено не са проблем. Разпоредбата за неограничено брачно удръжка в Закона за данък върху недвижимите имоти и подаръците в САЩ позволява да се предаде богатството на оцелял съпруг, без да се поемат задължения за подарък или данък върху имотите. Процесът на трансфер обаче става много по-ангажиран, когато богатството се предава на следващо поколение. Ако активите, които се държат поотделно, са правилно озаглавени, този процес трябва да бъде безпроблемен. Планиращите обаче са забелязали някои значителни грешки в заглавието на активи, държани поотделно, както и в обозначенията на бенефициентите, които биха били сигурни, че ще разстроят дори и най-щастливите от домовете.
За целите на тази статия ще разгледаме прехвърлянето на активи на следващо поколение, т.е. деца, внуци и др. От различните ситуации, разгледани при разговорите за прехвърляне на имоти, някои изключителни включват следното: случай, в който бившият съпруг на лицето е посочен като бенефициент по сметка със значителни активи, държани в него; случаят на мултимилионера, който нямаше план за прехвърляне на имоти; и случаят с мултимилионер с 23 акаунта, държани на повече от седем посреднически посредника с осем различни съветници с доверие, финансиран само с имущество. Това, което е сигурно, е, че огромно богатство може лесно да бъде ограничено, ако притежателят на такова богатство не вземе предвид динамиката на прехвърлянето на имоти.
Уилс
Завещанието е законно подлежащ на изпълнение документ, в който се посочва как искате да се обработват вашите дела и активи, разпределени след смъртта ви. Той е важен компонент на планирането на имоти.
Нещо друго трябва да помислите как ще предадете част от имота си на непълнолетно дете чрез завещание. Завещанието поставя вашите решения в ръцете на съдията, председателстващ прехвърлянето на вашето имущество. Завещанието ви изпълнява вашите желания отвъд гроба. Завещанието също така ви позволява да дадете представа и насоки относно боравенето с активи, които вашите бенефициенти ще получават.
В рамките на разума можете да се обърнете към начина, по който искате да използват това, което сте им оставили. Докато децата, естествени или осиновени, имат законно право да наследяват, завещанието ви позволява да дезинформирате дете, ако е необходимо (проверете своите държавни закони за конкретните подробности за това). Човек може да дезинформира съпруга и при определени обстоятелства. Въпреки това, ще трябва да сте запознати със законите, регулиращи вашата държава, независимо дали става дума за държава с общо право, държава от общностната собственост или справедлива държава за разпределение; човек може да дезинформира съпруг / съпруга само в състояние на общност. Всяка от тях има различен набор от условия за това какво и колко може да бъде дезинсерирано. Трябва също така да се отбележи, че човек може да дезинформира съпруг или дете само чрез завещание.
Потърсете юридически съвет при създаването на завещание. Завещанието може да бъде ефективно при прехвърляне на имоти и други съдебни производства след смъртта, но има недостатъци, които трябва да знаете. Например, вашето имение ще стане част от публичните записи и всичко, което е оставено от завещание, ТРЯБВА да премине през съдебен съд. Освен това адвокатските завещатели могат да бъдат скъпи и не могат да бъдат избегнати, с изключение на Калифорния и Уисконсин.
Тръстовете
Доверието е доверително отношение, в което давате на друга страна правомощие да управлява вашите активи в полза на трета страна, вашите бенефициенти.
Доверието е друг метод за прехвърляне на имоти. Създава се доверие за различни функции и има много видове тръстове; като цяло обаче има две категории: жива и завещателна. Завещанието може да се използва за създаване на завещателно доверие. Можете също така да създадете доверие с основната цел да избегнете съдебен съд, наречен животоотменящо се доверие.
Сега, нека се съсредоточим върху живото отменяемо доверие с цел прехвърляне на имоти. Подобно на завещанието, доверието ще изисква от вас да прехвърлите собственост след смърт на близки. Нарича се живо доверие, защото се създава, докато собственикът на имота или трасторът е жив. Той е отменим, тъй като може да бъде променен по време на живота на доверителя. Доверителят поддържа собствеността върху притежавания от тръста имот, докато той е жив. Доверието започва да функционира в момента на смъртта на доверителя. За разлика от завещанието, живият доверие преминава собственост извън съдебен съд. След установяване на доверието няма съдебни или адвокатски такси. Вашият имот може да бъде предаден веднага и директно на посочените от вас бенефициенти.
Тръстовете са сравнително евтини за създаване. Лице, наречено попечител, ще бъде посочено в документа за контрол на разпределението на активите според желанията на доверителя в съответствие с документа за доверие и неговите мандати. Това също е ефективен начин за контрол на преминаването на вашето имение отвъд гроба.
За да бъде валиден, тръстът трябва да идентифицира следното: доверителя, попечителят, попечителят-наследник и бенефициерите на доверието.
Декларацията за доверие ще предостави и основните условия на доверието. Вашият имот остава частен и преминава директно на вашите наследници, вие не плащате адвокатски адвокат или съдебни разноски, а вашите близки няма потенциално да бъдат обвързани в съдебен съд за това, което може да бъде година или повече. От гледна точка на този планиращ, доверието може да бъде фантастичен избор за трансфер на имоти.
Специални съображения
Една спирка, която трябва да избягвате във влака за трансфер на имоти, е съдебният съд. Тук вашите наследници биха могли да прекарват месеци, подреждайки имотите ви, ако плановете ви за прехвърляне не са изложени ефективно. Лесно бихте могли да загубите допълнителни 2 до 4 процента от имотите си поради адвокатски такси и съдебни разходи.
Пробатният съд е частта от съдебната система, отговаряща за уреждането на завещания, тръстове, консервации и настойничество. Част от този процес може да включва разглеждане на завещателно завещание, което е правен документ, използван за прехвърляне на вашето имение, назначаване на настойници за малолетни деца, избор на изпълнители на завещания и създаване на доверие за вашите оцелели.
Вашият изпълнител все още ще отговаря за подреждането на имота, което може да отнеме следващите шест до 18 месеца в зависимост от тънкостите. Представете си, че най-голямото ви дете прекарва следващата година и половина, пътувайки напред-назад за съдебни заседания, когато трябва да оплаква вашето минаване. Не звучи забавно, но има възможност, ако не сте подготвени за този момент.
Ключови заведения
- Независимо дали сте избрали завещание или тръст, трябва да потърсите съветите на вашите надеждни професионални съветници (данъчни, инвестиционни и юридически). Тръстовете предлагат повече контрол върху активите, но те са по-скъпи, могат да бъдат досадни за създаване и трябва бъдете активно управлявани. Ако нямате план за прехвърляне на имоти, държавата, в която живеете, и федералното правителство ще имат такъв за вас. Така че това като приоритет сега може да спести пари и ценно време по-късно.
