Какво е план за изтегляне?
План за теглене е финансов план, който позволява на акционера да тегли пари от взаимен фонд или друга инвестиционна сметка на предварително определени интервали. Често този вид план се използва за финансиране на разходите по време на пенсиониране. Въпреки това може да се използва и за други цели.
Ключови заведения
- План за теглене е план за теглене от взаимни фондове или други видове инвестиционни сметки. Това е платежна структура, позволяваща тегления периодично. Планът за изтегляне осигурява поток от доходи през пенсионните години.
Как работи планът за оттегляне
План за теглене понякога се нарича „системен план за теглене“. Това е платежна структура, уредена с взаимен фонд, в който инвеститорът получава определена сума от фонда периодично. Той може също да се отнася до всяка стратегия, при която инвеститор ликвидира част от портфейла си и периодично извлича пари, като например инвеститор, продаващ акции всяка година, за да помогне за допълване на пенсионирането им.
Плановете за теглене често се използват като средство за установяване на последователен поток от приходи за дадено лице. Подходът може да бъде използван като част от създаване на доверие или фамилна корпорация, като всяко дете получава месечно или тримесечно плащане от взаимния фонд.
Предимства на плана за систематично изтегляне
Този тип договореност с взаимен фонд предоставя на инвеститора поток от доходи през пенсионните им години, като същевременно поддържа експозиция към по-нататъшен растеж, като запазва оставащите им средства, инвестирани във взаимния фонд за възможно най-дълго време.
Чрез периодични тегления притежателите на сметки могат да се насладят на средни стойности на възвръщаемост, които често надвишават средните продажни цени. По този начин те могат да осигурят по-високи единични цени от тези, постижими чрез изтегляне на всичко наведнъж.
Има и данъчни предимства за този тип план. Тегленията се извършват от капитала и поради това дългосрочните печалби се изплащат с по-ниска данъчна ставка. Много хора използват тези планове като част от своите стратегии за данъчно планиране, за да се възползват максимално от тази по-ниска данъчна ставка.
При систематичен план за изтегляне парите на инвеститора ще продължат да растат, докато инвестицията се извършва със скорост, по-висока от темпа на теглене. След като инвеститорът приключи фазата на натрупване, най-общо предпочитат да структурират своите разходи така, че средствата им да продължат за продължителен период от време. Това може да стане чрез управление на портфейл и периодична продажба на активи, инвестиране в ценни книжа за доход, закупуване на рента и др.
Недостатък на систематичен план за изтегляне
Недостатъкът на систематичния план за теглене е, че когато инвестициите ви намаляват, повече от вашите ценни книжа трябва да бъдат ликвидирани, за да отговарят на вашите нужди за теглене.
В пазарната корекция или на мечетата на пазара това може да доведе до обратния ефект на стратегията за усредняване на цената на долара, всъщност да намали общата ви вътрешна норма на възвръщаемост в сравнение с други стратегии за изтегляне.
