Съдържание
- Какво представлява годишният финансов план?
- Годишна проверка на финансовия план
- Създайте своя финансов инвентар
- Поставете финансови цели
- Съсредоточете се върху семейството
- Преглед на пенсионните спестовни планове
- Прегледайте вашите инвестиции
- Ребалансирайте портфейла си
- Адрес на данъчното планиране
- Вашият финансов план за спешни случаи
- Погледнете напред към бъдещите спестявания
- Изградете алтернативни потоци от доходи
- Започнете да използвате или актуализирате вашите приложения
- Долния ред
Ако сте се заели със задачата да очертаете своя годишен финансов план, заслужавате потупване на гърба. Уверете се, че сте покрили всички основи, е важно както за вашето краткосрочно, така и за дългосрочно финансово здраве. Проследяването на напредъка ви с годишен списък за финансово планиране улеснява разбирането кои задачи са приключили и кои все още трябва да се справите.
Какво представлява годишният финансов план?
Годишен финансов план е начин да определите къде се намирате финансово в този конкретен момент. Това означава да вземете под внимание всичките си активи (колко плащате, какво има в спестяванията и чековите сметки, колко е в пенсионния ви фонд), както и вашите задължения, включително заеми, кредитни карти и други лични дългове. Не забравяйте да включите неща като вашата ипотека или наем, плюс всички ваши сметки за комунални услуги и други месечни разходи. Тази моментна снимка също трябва да отчита какви са целите ви и какво ще трябва да постигнете, за да стигнете до там. Това може да включва неща като пенсионно планиране, данъчно планиране и инвестиционни стратегии.
Годишна проверка на финансовия план
Сега, когато знаете какво е годишен финансов план и как да го направите, нека да обобщим най-важните стъпки в процеса. Проверете всяка стъпка, която сте обмислили, дори ако отговорът ви е бил „Не, не искам да рефинансирам ипотеката си“ или „Моите кредитни карти вече са изплатени“. Идеята е да се уверите, че сте разгледали проблема. Но е необходимо да покриете всеки елемент от нашия първи раздел, така че да имате пълен финансов опис.
Създайте своя личен финансов инвентар
Вашият личен финансов инвентар е важен, защото ви дава кратък преглед на здравето на долния ред. Тази годишна самопроверка трябва да включва:
- Списък на активи, включително елементи като вашия спешен фонд, пенсионни сметки, други инвестиционни и спестовни сметки, дял от недвижими имоти, спестявания от образование и др. (Всяка ценна бижутерия, като годежен пръстен, също принадлежи тук). Списък на дългове, включително вашата ипотека, студентски заеми, кредитни карти и други заеми. Изчисляване на съотношението на използването на кредита ви, което е размерът на дълга, който имате спрямо общия ви лимит на кредит. Вашият кредитен отчет и оценка. Преглед на таксите, които имате плащате на финансов съветник, ако има такъв, и услугите, които той или тя предоставя.
Поставете финансови цели
След като приключите с личния финансов опис, можете да преминете към определяне на цели за остатъка от годината или дори за следващите 12 месеца. Вашите цели ще бъдат краткосрочни, средносрочни и дългосрочни.
Сред краткосрочните ви цели може да бъде:
- Създайте бюджет. Създайте спешен фонд или увеличете спестените си средства. Изплатете кредитни карти.
Средносрочните ви цели могат да включват:
- Вземете застраховка "Живот" и застраховка "Доходи за инвалидност". Помислете за мечтите си, като например закупуване на първо жилище или ваканционен дом, ремонт, преместване - или спестяване, така че да имате пари за семейство или да изпратите деца или внуци в колеж.
След това прегледайте дългосрочните си цели, включително:
- Определете колко от гнездото яйце ще трябва да спестите за удобно пенсиониране. Намерете как да увеличите пенсионните си спестявания.
Съсредоточете се върху семейството
Ако сте женени, има някои неща, които вие и съпругът ви трябва да мислите на финансовия фронт. Това са някои от елементите, които може да са във вашия списък с перфоратори:
- Ако имате деца, определете колко ще трябва да спестите за бъдещи разходи в колежа. Изберете правилната спестовна сметка в колежа. Ако се грижите за възрастни родители, проучете дали застраховката за дългосрочни грижи или животозастраховането може да ви помогне. Купете застраховка живот за себе си и за вашия съпруг. Започнете да планирате как вие и съпругът ви да изтече пенсията си, включително вашата стратегия за иск за социално осигуряване.
Прегледайте своите планове за спестяване при пенсиониране
Спестяването за пенсиониране в индивидуална пенсионна сметка (IRA) или 401 (k) е интелигентен начин да се насладите на някои данъчни предимства. Когато съставяте годишния си финансов план, трябва да обмислите дали трябва да:
- Решете дали Roth или Traditional IRA са най-подходящи за вас сега. Помислете за превключване на съществуваща IRA към различна посредническа дейност. Превърнете традиционната IRA в Roth IRA. Направете същото за вашите 401 (k), което също може да бъде Roth или редовно. Превърнете всички стари 401 (k) акаунти от предишен работодател. Увеличете или намалете годишните вноски към пенсионните сметки.
Прегледайте вашите инвестиции
Важно е инвеститорите да направят равносметка къде са техните инвестиции по време на процеса на годишно финансово планиране. Това е особено вярно, когато икономиката претърпя промяна, както се случва сега.
- Проверете разпределението на активите си. Ако например акциите се гмуркат, можете да помислите за добавяне на инвестиции в недвижими имоти във вашия портфейл, за да компенсирате някои от колебанията. След това разберете кои инвестиции ще свършат най-добрата работа за постигане на целите ви за разпределяне на активи - и дали текущите ви инвестиции все още отговарят на този профил.
Ребалансирайте портфейла си
Периодичното балансиране на портфолиото ви гарантира, че не носите твърде голям риск или разпилявате инвестиционните си долари върху ценни книжа, които не генерират прилична норма на възвръщаемост. Освен това гарантира, че настоящият ви портфейл отразява вашата инвестиционна стратегия (промените на пазара често причиняват промяна, която трябва да бъде коригирана, за да се запази диверсификацията, която първоначално сте планирали).
- Вижте кои класове на активи имате във вашия портфейл и къде са пропуските. Ако е необходимо, преориентирайте инвестициите си, за да изравните нещата. Помислете за разходите за управление на портфолиото си и преценете дали е време да опитате робот-съветник или друга стратегия за тяхното намаляване.
План за справяне с данъчното планиране на инвестиции
Докато преглеждате портфолиото си и балансирате, не забравяйте да вземете предвид как продажбата на активи може да повлияе на данъчното ви задължение. Ако продавате инвестиции с печалба, ще носите отговорност за плащането на краткосрочен или дългосрочен данък върху капиталовата печалба, в зависимост от това колко дълго сте държали активите. Тази стъпка може да изчака до края на годината. Когато стигнете до този момент, ще искате да вземете предвид следните стратегии:
- Да събирате данъчни загуби, като замествате загубата на инвестиции с различни, за да компенсирате потенциално по-високата данъчна сметка. Вижте дали трябва да компенсирате капиталовите печалби и загуби. Проучете дали има смисъл да използвате ценни ценни книжа, за да правите благотворителни дарения или да подкрепяте членове на семейството с по-ниски доходи.
Актуализирайте своя финансов план за спешни случаи
Голям фонд за спешни случаи е полезен, ако попаднете във финансов дъждовен ден; бъдете сигурни, че сте отвлекли адекватни ресурси. Докато сте в това, вижте цялостния си план за спешни случаи като цяло.
- Ако нямате разходи от три до шест месеца, натрупаните спешни спестявания трябва да са основен приоритет. Инвестирайте в застраховка: Имате ли покритие например за временно увреждане? Уверете се, че имате финансово и медицинско пълномощно.
Погледнете напред към бъдещите спестявания
Докато се движите в есента, помислете къде бихте могли да спестите пари, за да финансирате изцяло спешните си спестявания и отделете повече за бъдещето. Помислете дали трябва:
- Рефинансирайте ипотеката си. Преразгледайте застраховката си за автомобил. Намалете сметката си за храна. Използвайте разходо-разходни или здравни спестявания. Изрежете кабела за кабелна телевизия. Поправете сметката си за енергия. Пренасочете платежната си сметка към спестявания, като допринасяте повече за пенсионни сметки или превеждате пари директно от вашата заплата към спешна спестовна сметка.
Работете върху изграждането на алтернативни потоци от доходи
401 (k), пенсионен план или социални осигуровки могат да бъдат потенциални източници на доходи при пенсиониране, но те не са единствените ви възможности. Разберете какво още можете да изградите.
- Инвестирането в имот под наем и превръщането му в наемодател може да осигури редовен доход. Недвижимото финансиране на недвижими имоти предлага някои интересни възможности за инвеститорите, които не искат да притежават имот направо. Работата на непълно работно време може да бъде правилното решение за добавяне към вашия доход. Ако средствата са ограничени и сте собственик на дома си, проучете дали обратната ипотека е добро решение за вас. Помислете за закупуването на дивидентните акции, като започнете странична суматоха, създадете уебсайт, на който можете да осигурите приходи или да инвестирате в партньорско кредитиране. Тези опции изискват различна степен на време и пари, за да започнете, но всички те осигуряват възможности за увеличаване на доходите при пенсиониране.
Започнете да използвате или актуализирате вашите приложения за финансово планиране
Използването на приложения за финансово планиране за проследяване на разходите и доходите ви може да опрости финансовия ви живот, но не всички програми са създадени равни. Докато приключвате с годишния си финансов план, прегледайте приложенията или софтуера за финансово планиране, които използвате, за да видите дали все още отговаря на вашите нужди. Ако все още не поставяте приложения за работа, отделете време, за да прегледате опциите и как те могат да ви помогнат да управлявате парите си.
Долния ред
Годишният финансов план е изключително ценен инструмент за вашия живот (и спокойствие) днес и за вашето бъдеще. Най-добър сценарий: досега сте отметнали всички елементи от този списък. Ако не, не се колебайте да направите молив навреме в календара си, за да го направите.
