Какво е твърдо запитване?
Трудното запитване е вид искане за кредитна информация, което включва пълния кредитен отчет на кредитополучателя и приспада точки от кредитната оценка на кредитополучателя. Тези видове запитвания се използват при одобрение на кредити и проверки на основата.
Разбиране на твърдо запитване
Твърдото дърпане е друго име за тежко разследване. За вземане на решение за кредит е необходимо силно изтегляне и то може да се използва и при други видове проверки за фон, например за наемане на работа или лизинг под наем.
Като цяло има два вида кредитни запитвания, които предприятието може да поиска: тежко запитване и меко запитване. Меките запитвания следват малко по-различни процедури и включват по-малко информация, отколкото тежко запитване. Меките запитвания също не се отчитат в кредитния отчет на кредитополучателя и не оказват влияние върху кредитния им рейтинг. Примерите за меки запитвания могат да включват безплатни доклади за кредитни оценки, одобрения за предварителна квалификация от заемодатели и заявки за информация за заем от услуги за кредитен маркетинг.
Труден процес на запитване
Тежко запитване изисква пълна кредитна история и кредитен рейтинг на кредитополучателя от агенция за отчитане на кредити. Предприятията имат възможност да изберат агенцията за кредитен отчет и кредитния отчет, който най-добре отговаря на техните нужди. Повечето предприятия ще разчитат на стандартни кредитни бюра като Experian, Transunion и Equifax. Други субекти могат да използват алтернативни бюра, които могат да предоставят по-задълбочен анализ или кредитно оценяване въз основа на алтернативни методологии.
Всички видове твърди кредитни запитвания ще бъдат отчитани в кредитния отчет на кредитополучателя, което ще доведе до малък приспадане на кредитен рейтинг. Тежки проучвания остават на кредитния рейтинг на кредитополучателя за две години. Кредитополучателите, които имат много тежки запитвания за кратък период от време, ще видят по-драматично приспадане на кредитния си рейтинг и също ще се считат за по-висок риск за кредиторите.
Специални съображения
Тежката анкета предоставя на кредитора пълен кредитен отчет и кредитен рейтинг. Някои предприятия поставят по-голям акцент върху кредитния рейтинг на кредитополучателя в сравнение с други с квалифицирани коефициенти, които също служат като компонент при кредитирането.
Като цяло кредитният отчет на кредитополучателя е само половината от информацията, необходима за одобрение на анкетирания. Кредиторите ще анализират и дълга към дохода на кредитополучателя, което е основният квалификационен коефициент за повечето кредити.
Кредиторите са персонализирали технологиите и процесите на подписване, които генерират одобрения за кредит въз основа както на кредитни отчети, така и на квалифицирани коефициенти. Като цяло кредиторите изискват минимум за кредитен рейтинг. При стандартните заеми кредиторът също обикновено изисква съотношение дълг / доход от поне 36% или по-малко. В ипотечния заем кредиторите ще анализират и съотношението на разходите за жилище на кредитополучателя, което обикновено трябва да бъде приблизително 28% или по-малко за одобрение на ипотечен кредит.
