Кредитните отчети имат начин да надвишават кредитополучателите като черен облак, след като са се прекомерно разширили или са направили забавени плащания. Изведнъж получаването на друг заем или кредитна линия става много по-трудно - и по-скъпо.
Това, което много потребители не осъзнават, е, че банките имат достъп до подобна база данни за проверка на сметки. По-често те получават вашата информация от компания, наречена ChexSystems, която съхранява отрицателни отчети в продължение на пет години. Ако сте написали достатъчно отхвърлени чекове или сте оставили неплатени такси за овърдрафт в рамките на този срок, отварянето на сметка в друга банка може да бъде предизвикателство. (Вижте кога добрите хора пишат лоши чекове .)
Спасителна линия, когато имате нужда
Банките предлагат спасителна линия за хората на това трудно място: т. Нар. „Втори шанс“ за проверка на сметки. Доставчиците не използват вашия файл или кредитния отчет на ChexSystems - друг инструмент за оценка на риска, използван от някои банки - за отнемане на клиенти с петна история.
Много от тези продукти имат определени ограничения, като невъзможността да се настрои защита от овърдрафт - функция, която на първо място получи много клиенти в черния списък. И вероятно ще трябва да плащате месечна такса, освен ако не поддържате минимален баланс или не настроите директни депозити в сметката си. Те така или иначе стават стандартни в много банки.
След като минете покрай името, повечето от тези акаунти започват да изглеждат доста подобно на стандартните проверяващи акаунти. Много от тях предлагат възможности за онлайн банкиране и ви предоставят дебитна карта. И след като използвате сметката си отговорно за определен период от време - понякога само за 12 месеца - някои банки ви позволяват да надстроите до обикновен акаунт.
Сметки в националните банки
Повечето големи банки не предлагат сметки за втори шанс, което прави акаунта на Wells Fargo Opportunity Checking акаунт изключение. Ще трябва да плащате месечна такса от 10 долара, освен ако не отговаряте на критериите, за да я откажете, но получавате достъп до удобни функции като мобилно банкиране и дебитна карта.
Проверка на възможностите на Fargo Fargo
- $ 25 минимален депозит за откриване на сметка $ 10 месечна такса услуга (освен ако нямате 10 или повече покупки на дебитна карта, директни депозити на обща стойност най-малко 500 USD или 1500 $ минимален дневен баланс) мобилно банкиранедебитна карта
Можете също така да получите проверка на сметки чрез някои онлайн банки, като Radius Bank и Bank Bank. И двете предлагат продукти, насочени към клиенти с не толкова перфектна банкова история.
Основна проверка на Radius Bank
- 10 $ минимален депозит за откриване на сметка $ 9 месечна такса за обслужване на линия банков дебит за обновяване на акаунта след 12 месеца отговорно банкиране
Проверка на паметника за изграждане на памет
- $ 50 минимален депозит за откриване на сметка $ 8, 95 месечна такса услуга ($ 6, 95, ако акаунтът ви отговаря на избрани критерии) дебитиране на автомобил за надграждане на акаунта след 12 месеца отговорно банкиране
Сметки в регионалните банки
Редица регионални банки и кредитни съюзи също имат сметки за клиенти с развален доклад на ChexSystems, макар че фактът, че имат различни имена, понякога ги прави по-трудни за установяване. Ето няколко примера:
BBVA Compass Лесна проверка
- $ 25 минимален депозит за откриване на сметка $ 13, 95 месечно таксуване онлайн и мобилно банкиранеVisa дебитна карта за обратно възнаграждение за закупуване на дебитна карта неограничен брой чекове за писане в Алабама, Аризона, Калифорния, Колорадо, Флорида, Ню Мексико и Тексас
Проверка на втори шанс на Националната банка на горите
- 25 $ минимален депозит за откриване на сметка $ 9, 95 такса с месечен директен депозит ($ 11, 95 без месечен директен депозит)
Проверка на възможностите на Axiom Bank
- $ 25 минимален депозит за откриване на сметка $ 12, 95 месечна такса неограничен чек писмено онлайн банкиране, плащане на сметки и електронни извлечениямобилно банкиране и мобилни депозитации в цялата Флорида
OneUnited Bank U2 E-Проверка
- Минимален депозит от 100 щатски долара за откриване на сметка 12 долара ежемесечно онлайн и мобилно банкиране без транзакции в повече от 25 000 банкомати в Калифорния, Масачузетс и Флорида
Друг добър начин да намерите акаунт, близък до домашния: Хоп на уебсайта на Bank On, програма, която помага за свързване на потребителите с банкови и кредитни сметки на ниски разходи. Можете да кликнете върху раздела „Коалиции и сметки“, за да намерите одобрени продукти във вашата държава.
Алтернатива: Предплатени карти
Ако основната ви причина за получаване на разплащателна сметка е възможността да извършвате онлайн плащания и други безкасови транзакции, предплатена дебитна карта може да отговаря на вашите нужди, както и чекова сметка. Може да се наложи да платите малка месечна такса, но обикновено тя е по-малка от тази, която сте оценили за сметка с втори шанс. (Вижте как да намерите правилната предплатена дебитна карта и 8 начина да избегнете изгарянето с предплатени дебитни карти .)
Много от тях, като Chase Liquid Visa ($ 4, 95 месечна такса), ви позволяват да презаредите картата толкова често, колкото искате, без допълнителни разходи. Освен това можете да използвате картата, за да изтеглите пари от мрежа от 16 000 банкомати, собственост на банката в цялата страна, или директно да депозирате своите ведомости или да депозирате чекове чрез мобилното приложение.
Сметката за безопасен дебит на американската банка, която също струва $ 4, 95 на месец, предлага подобен набор от предимства. В допълнение към предоставяне на дебитна карта Visa с онлайн банкиране и заплащане на сметки, клиентите получават достъп до своята кредитна класация VantageScore и дисконтирани парични преводи. Докато писането на чекове не е задължителна функция, това е убедителна алтернатива.
Долния ред
Не се притеснявайте, ако сте направили няколко банкови грешки в миналото и се нуждаете от нова чекова сметка. Редица национални и регионални банки предлагат на пазара продукти, които игнорират миналите ви грешки. Ще плащате ли месечна такса? Може би. Но мнозина ще ви позволят да надстроите до една година, като гарантирате, че болката е само временна.
