Личният дълг в САЩ нараства. През последното тримесечие на 2018 г. данните на Федералния резерв разкриха, че колективният личен дълг надхвърля 4 трилиона долара в Америка. Един от препоръчителните начини за изплащане на дълга е да се направи финансов план и след това да се придържате към него.
„За две десетилетия като финансов професионалист не мога да ви кажа колко хора ми казват:„ Знам, че дългът е огромен проблем в тази страна, но мислех, че мога да се справя “, заявява Хауърд Дворкин, CPA и председател на Debt.com, в прессъобщение за 2019 г., след като компанията публикува годишното си проучване относно бюджетирането.
"Човешкото естество е да очакваме най-доброто, а не да планираме най-лошото. Толкова много иначе умни американци отказват да правят бюджет - защото не мислят, че имат нужда от това. Тогава сериозна болест или злополука ги държи без работа. Или просто се захващат или ще се разведат ", заявява той. „Или се стига до природно бедствие. Точно тогава всички тези години на бюджета ви помагат да преодолеете бурята.“
Ключови заведения
- Съставянето и поддържането на бюджетен план може да ви помогне да проправи пътя за здравословно финансово бъдеще. Перфектният определено е враг на доброто - не чувствайте, че трябва да проследявате всяка една стотинка, ако това е превъзходно. Проследявайте какво планирате да похарчите спрямо това, което реално харчите всеки месец, може да ви помогне да коригирате бюджета си. Приложенията за програмиране или софтуерните програми могат да бъдат полезни инструменти за проследяване на разходите.
Известно е, че „бюджетът“ кара хората да се гърчат, да плачат и да заровят главите си в пясъка, но предизвикателствата пред бюджета не трябва да ви пречат да свършите работата. Бюджетите са само набор от насоки, които ще ви помогнат да управлявате парите си. След като настроите системата си, бюджетирането дори не е толкова голяма работа. Ако вашата не работи за вас, я запишете и започнете отново. Но не се спирайте преди да започнете с предизвикателства, които лесно можете да преодолеете.
Предизвикателство №1: Манталитетът „Всичко или нищо“
Много хора се изключват от бюджета, тъй като повечето съвети за създаването му изискват проследяване на всяка стотинка, изразходвана за три месеца. Това е много спестяване на разписки и проследяване, особено ако не използвате автоматична система. Смисълът на бюджета е да направите картина на разходите си и да планирате финансовите си цели - с други думи, това е инструмент за вас и за вас сами - и ако проследяването на всяка стотинка е пречка за започване на работа, намалете някои хлабав.
Общата представа за вашите доходи и големи разходи е добра първа стъпка към създаването на бюджет. Общите категории на разходите включват:
- Наем Комунални услугиТелефон / ИнтернетТранспортЗастрахованеГрацерииКазаРазплащания на децаДетски кредитиКредити или ДълговеОблеклоЗабавленияВечене OutTravelCharitySavings
Някои експерти предлагат да не използвате кредитни карти, когато сте на бюджет, освен ако не сте в състояние да изплащате пълния баланс всеки месец.
Предизвикателство №2: Интензивно проследяване
Както бе споменато по-горе, общият съвет за бюджетиране изисква да проследявате всичките си приходи и разходи за няколко месеца. Можете да направите това на хартия или на електронна таблица, но има по-лесни начини. Съществуват различни приложения и компютърни програми, които ще проследяват разходите ви, категоризират го, ще ви помогнат да създадете бюджет, да отбележите напредък към финансовите си цели.
По различни начини тези приложения наблюдават вашите банкови сметки, транзакции с кредитни карти и дори инвестиции и пенсионно планиране. Някои от тях ви позволяват да задавате цели на разходите.
Предизвикателство №3: Плащане в брой
Доказано е, че хората, които използват пари в брой, а не кредит, харчат по-малко като цяло. Голямото препятствие е, че харченето на пари прави придържането към тесен бюджет много предизвикателно, защото за да проследявате разходите си, трябва ръчно да увеличите приходите. Има няколко начина да се придържате към бюджет, като избягвате кредитните карти.
Един метод е известен като метод "плик". Взимате разходите си от банката в началото на месеца и ги разделяте на пликове. Когато пликът с хранителни стоки е празен, това е за месеца (въпреки че винаги можете да вземете назаем от останалите пликове при спешни случаи). По-удобна алтернатива на портфейла за носене на множество пликове е да се съберат сметки за хартия заедно и да се прикачи лепкава бележка, която обозначава за какво са парите. Очевидно някои месечни сметки ще се плащат директно от банковата ви сметка - или с чек, ако все пак го правите - например наем, плащания с кола, кредитни карти и комунални услуги.
По-малко сложната версия на този метод изисква да се определи конкретна парична сума за променливи разходи и различни покупки и да се постави това на едно място. Вместо да проследявате всяка чаша кафе или вечеря навън, използвайте парите си на ръка, за да ръководите общите си разходи. Фондът може да бъде създаден за всеки период от време, който работи за вас най-добре: седмично, две седмици или месечно. Просто го координирайте с големите месечни сметки. Този втори подход би могъл да работи и с дебитна карта, ако внимателно проследите какво харчите.
Долния ред
Бюджетирането може да изглежда страшно, трудоемко и предизвикателно, особено за тези, които използват пари в брой. Най-важното нещо, което трябва да запомните, е, че това е инструмент за вас и ако избързате един месец, можете просто да опитате отново следващия. И не се страхувайте да промените бюджета си, ако той не работи. Използвайте горните съвети и трябва да сте на път да намерите финансов план, който да отговаря на вашия начин на живот.
