Дори в ръцете на финансов професионалист, много по-заможни хилядолетни все още не се чувстват комфортно, разкривайки истинските си парични навици. Според проучването за инвестиране на благоприятното хилядолетие на Investopedia, 30% от заможните хилядолетия съобщават, че са излъгали своя финансов съветник (ФА) или приложение за управление на парите за своите разходи или инвестиционни навици, като представляват пречка както за човешките съветници, така и за дигиталните платформи.
Според националното проучване на 1 405 лица, от тези, които са докладвали лъжата, почти половината (46%) посочват смущение за това колко са изразходвали като причина за отказ от истината.
Заможните хилядолетия също бяха значително по-склонни от респондентите от ген X да съобщават, че лъжат, като само 20% от ген X признават, че са били измамни относно своите разходи или инвестиции.
Въпреки това, когато ме питат колко важен е списъкът от качества във финансовите инструменти, продукти и професионалисти, заможните хилядолетия изброяват „честност“ при №1 (89%), като „надежден“ и „има най-добрите ми интереси“ е обвързан за # 2 на 86%. Въпреки че признават, че крият истината от своите съветници или платформи за финансово управление, богатите хилядолетни хора искат да знаят финансовите инструменти и експертите, към които се обръщат, ще бъдат ясни и надеждни.
Да си честен може да навреди, особено около пари
Защо лъжете хората или платформите, които сте платили, за да ви помогнат? Според проучването от хилядолетите, които признали лъжата, 34% са заявили, че са нечестни, защото смятат, че ФА ще ги съди или ги срамува за истината. Това е въпреки факта, че съветниците за отчитане на богатите хилядолетия са най -довереният източник за финансови съвети, повече от роботите-съветници, книги, уебсайтове или всеки друг източник на финансова информация.
Достатъчните хилядолетия може да са по-малко от правилни, дори когато отговарят на писмен въпросник, предполага Дъг Бонепарт, президент на Bone Fide Wealth, защото въпросите са рефлективни. „Погледнете себе си и много пъти хората не им харесват това, което виждат.” Саморазсъждението и съпътстващата вина могат да отнесат колкото преценка на съветник, като допълнително се поколебаят на заможните хилядолетия да бъдат честни дори със себе си.
Според Бонепарт недобросъвестността е знак за стигмата, свързана с паричните разговори. „Това означава, че трябва да работим като съветници, за да сме сигурни, че създаваме удобно пространство за нашите клиенти да споделят истината за финансовото си състояние с нас.“
Маргерита Ченг, главен изпълнителен директор на Blue Ocean Global Wealth, не се изненадва, че милениалите понякога представят погрешно своите приходи или разходи. „Технологиите направиха нещата по-достъпни, но това не означава, че чувстват нужда да предоставят незабавен достъп на ФА към живота си. Вие сте непознат и трябва да спечелите доверието им."
И все пак, Millennials се доверяват на съветниците повече от всеки друг
Въпреки колебанието си да бъдат честни, 43% от заможните хилядолетия съобщават, че имат финансови съветници. 65% съобщават, че ФА са много надеждни, в сравнение само с 58% от ген Xers, което предполага все по-голямо приемане на индустрията за финансови съвети през поколенията. Освен това, 55% от заможните хилядолетия отчитат ФА са най-довереният им източник на финансова информация.
Проучването разкрива също, че 56% както от заможните хилядолетия, така и от ген Xers се доверяват на ФА спрямо роботи-съветници. Обратно, само 11% от заможните хилядолетия и 8% от Gen X се доверяват на robo-съветниците повече от човешките съветници.
Помощници на съветниците адресират някои от най-големите финансови пречки
Изследването за инвестиране на богатите хилядолетия разкри, че 58% от заможните хилядолетия, чиито родители са имали ФА, сега имат такова, в сравнение само с 32% от заможните хилядолетия, чиито родители не са го правили. Онези, чиито родители са имали ФА, също са значително по-склонни (55%) да се чувстват уверени в своите финанси, срещу само 35% от заможните хилядолетия, чиито родители не са имали ФА. Като се има предвид значението на финансовото доверие за управлението на икономичните пари по-късно в живота, резултатите откриват, че ФА могат да играят важна роля във финансовата грамотност през целия живот на клиента.
Заможните хилядолетия, които използват финансови съветници, също отчитат по-добри инвестиционни резултати. При изследване на удовлетвореността от инвестиционните резултати между заможните хилядолетия с и без финансов съветник, 27% от анкетираните със съветник казват, че инвестициите им се представят много добре - 2X колкото тези, които нямат ФА.
Богатите хилядолетия, които смятат, че знаят за инвестирането, са повече от 2X, като има вероятност да имат ФА, отколкото по-малко знаещи заможни хилядолетия. Те също са с 5X по-голяма вероятност (73% срещу 14%) да се чувстват много уверени в способността си да взимат свои собствени финансови решения, да свързват инвестирането с положителни емоции и е по-малко вероятно да го намерят за плашещо, рисково или непосилно.
Как съветниците могат да помогнат
Колкото и просто да звучи, истинската регистрация може да предизвика страхове от преценка и вина, като насочи някои богати хилядолетия да не кажат истината на своите съветници.
Въпреки това съветниците изискват прозрачност от клиента, което според Ченг е много по-вероятно, когато хилядолетия работят с ФА, който има подход на сътрудничество и без преценка. „Важно е да разберем какво ценят хората. Парите са за харчене: или ги харчим днес, или ги спестяваме, за да можем да ги изразходваме за нещата, от които се радваме в бъдеще."
В крайна сметка, подобно на лекар, финансовите съветници не могат да дадат най-добрия съвет, ако нямат пълната картина на финансовото състояние на клиента си. Въпреки че клиентите трябва да разкрият цялата съответна информация на своите ФА, предизвикателството е също и на съветниците да предоставят полезна, несъдима подкрепа, която насърчава откритите и изгодни отношения между двете страни.
методология
Инвестопедия се опитваше да проучи какви мотивирани инвестиционни решения за поколение, което влезе в зряла възраст по време на голямата рецесия и се е сблъскало с различни предизвикателни икономически фактори. За да разберем нагласите около инвестициите, ние проучихме онези, които трябва да имат разполагаем доход за инвестиране, наречен „богати хилядолетия.“ Като изследвахме част от населението, която прави по-голям от средния годишен доход за своята възрастова група, се надявахме да елиминират финансовите затруднения от причините, поради които не могат да инвестират.
Работейки с фирмата за пазарни проучвания Chirp Research през май 2019 г., Investopedia получи отговори от 1, 405 американци, състоящи се от 844 заможни хилядолетия (на възраст 23-38 години) чрез онлайн проучване и сравниха техните действия и нагласи с 430 от респондентите от Gen X и 131 Gen Z. По-младите хилядолетия са дефинирани като възраст на възраст 23-29 с домакински доход (HHI) от 50 000 долара или повече, и по-стари хилядолетия като възраст на възраст 30-38 с HHI от 100 000 долара или повече. Средният хилядолетен доход на проучването е 132 473 долара, в сравнение със среден хилядолетен HHI от 69 000 долара.
Преди да направи количественото проучване, Инвестопедия искаше да осигури правилните видове въпроси на език, който да отговаря на респондентите. Investopedia работи с Чирп, за да проведе девет 60-минутни интервюта 1 на 1 с участници в Бирмингам, Чикаго, Далас и Ню Йорк. Интервютата се фокусираха конкретно върху богатите на хилядолетия езици, за да опишат опит с управлението на собствените си финанси, както и техните мнения, убеждения и отношение към управлението на парите и инвестирането.
