Какъв е минусът да кандидатствате за кредитна карта с голям бонус за регистрация? Не много. Отварянето на единична нова сметка ще подобри кредитния ви резултат в повечето случаи. Това е едно от няколкото популярни недоразумения за това как работят кредитните карти.
1. Плащам салдото си в пълен размер, така че нямам дълг
Най-умният начин за използване на кредитна карта винаги е бил да плащате баланса си в пълен размер всеки месец, за да не плащате лихви. От практическа гледна точка, притежателят на картата не поема никакъв дълг, но кредитните агенции не го отчитат. Всяка банка ще отчита текущото ви салдо като дълг, дори преди да сте получили извлечението си. Ако вашият баланс е отчетен в деня, след като сте изплатили изявлението си изцяло, банката ще продължи да отчита като дълг всички такси, направени след приключване на последния период на извлеченията. Докато тази отчетена сума не е необичайно голям процент от наличния ви кредит, вашият кредитен рейтинг не трябва да се влияе. В противен случай притежателите на карти, които кандидатстват за нова ипотека, може да пожелаят да изплатят остатъците си преди датата на падежа им.
2. Кандидатстването за нова кредитна карта ще навреди на кредитния ви рейтинг
Когато кандидатствате и получите нова кредитна карта, се случват две неща, които влияят на кредитния ви рейтинг. Първо, има искане за вашата кредитна история, наречено „дръпване“. Едното дърпане от време на време има незначителен ефект върху кредита ви, но твърде много дърпания за кратък период от време създават впечатление, че сте изправени пред финансови затруднения. Освен това получаването на допълнителен кредит ще намали коефициента на използване на кредита ви, стига да не възникнете допълнителен дълг. Тъй като по-ниското съотношение ще помогне на вашия кредитен рейтинг, много притежатели на карти съобщават, че кредитният им резултат се увеличава леко, когато получат нова карта, но не добавят към дълга си.
3. Анулирането на вашите кредитни карти ще помогне на вашия кредит
Американците прекалено лесно се затрудняват с дълга на кредитната карта. В отговор много от тях ще анулират картите си с надеждата да санират кредитната си история. Това работи, но само в краен случай, за да не ви навлече повече дълг. За съжаление простият акт на закриване на акаунта ви ще навреди на кредитния ви резултат по същите причини, по които може да ви помогне отварянето на нова сметка. Намаляването на наличния кредит без намаляване на дълга увеличава съотношението на използване на кредита ви, което вреди на резултата ви. За някои от тях решението може да бъде да поддържат отворени сметките си и просто да съкращават картите си наполовина, за да не могат да се използват. Разбира се, заместващата карта е само телефонен разговор.
4. Против закона е търговецът да добави такса за кредитна карта
Търговците на дребно не трябва да налагат такса, за да използвате кредитната си карта, но законът няма много общо с това в повечето държави. В Съединените щати търговците сключват споразумения с преработватели на кредитни карти, които забраняват подобни доплащания (въпреки че тези договори не обвързват някои чуждестранни търговци). Въпреки това вероятно сте установили, че някои търговци настояват да начисляват такива такси въпреки споразуменията си. Търговците на дребно лобираха Конгреса за приемане на закони, забраняващи подобни споразумения, но засега търговците все още трябва да ги подписват, за да приемат кредитни карти. Когато се сблъскате с тези доплащания, единственият ви начин е да уведомите мрежите на кредитните карти, че един от техните търговци нарушава споразумението си с тях.
Долния ред
Кредитните карти се използват широко, но има много дезинформация около тях. Разбирайки фактите, можете да вземете най-добрите решения относно използването на тези мощни финансови инструменти.
