Големите банки станаха по-активни в кредитирането на малкия бизнес през годините след финансовата криза през 2008 г., но до ден днешен се разглеждат само най-кредитоспособните бизнеси и повечето банки изискват обезпечение, за да осигурят заема.
Такива изисквания за кредитиране създават предизвикателства за по-малките предприятия с малко активи, както и за собствениците на предприятия, които са предпазливи да рискуват личните си активи. Появиха се редица интернет небанкови източници за кредитиране, които да предоставят на малкия бизнес достъп до финансиране без нужда от обезпечение.
Ключови заведения
- Проверете вашите парични потоци, за да сте сигурни, че можете да изплатите заема. Изчистете кредитния си отчет, преди да кандидатствате за заем. Създайте солиден бизнес план, за да покажете на заемодателя. Разгледайте кредиторите предварително, за да сравните тарифите, таксите и квалификациите.
Днес почти всеки бизнес, независимо от неговия етап или размер, има достъп до необезпечено финансиране чрез редица алтернативни източници на кредитиране, повечето от които работят само онлайн.
Очаквайте да платите
Внимавайте, те начисляват по-високи лихви от традиционните банки. В повечето случаи можете да се класирате за финансиране въз основа на вашата кредитна история и запис на генериране на определена сума приходи.
Получаването на необезпечен заем чрез небанков кредитор може да бъде по-малко тежък от процеса, необходим за кандидатстване за традиционен банков заем, но все пак има някои основни стъпки. По-долу го стеснихме до четири.
Проверете вашите парични потоци
Освен ако не разполагате с висок кредитен рейтинг и силен рекорд за генериране на приходи, най-вероятно ще бъдете обсебени с висок лихвен процент по необезпечен заем. Годишната процентна ставка (ГПР) може да варира от 10% за най-кредитоспособните кредитополучатели до тризначните цифри, в зависимост от кредитора и вида на заема.
Избягвайте авансовото финансиране на търговците в брой. Този вид заем има най-високи лихви.
Преди да се обърнете към кредитор, преценете прогнозите си за паричния поток, за да се уверите, че имате достатъчно средства за погасяване на заем. Ако не погасите заема, ще навредите на кредитния ви рейтинг, ще затруднявате получаването на всякакъв вид финансиране в бъдеще.
Почистете кредитния си отчет
Въпреки че е възможно да получите необезпечен заем с лош кредитен отчет, ще платите по-високи разходи за лихви.
Най-бързият начин да повишите кредитния си резултат е да намалите коефициента на използване на кредитите си, който представлява 35% от резултата. Коефициентът отразява размера на дълга, който носите във връзка с размера на наличния ви кредит.
Ако общият ви дълг надвишава 25% от наличния ви кредит, това навреди на резултата ви. Изплатете колкото се може повече дълг, за да подобрите съотношението.
Също така проверете за грешки в отчитането, които могат да бъдат премахнати, и не отваряйте нови акаунти.
Създайте солиден бизнес план
Освен това ясно посочете целта на заема, който търсите.
Много небанкови кредитори не искат от вас бизнес план. Въпреки това ще трябва да демонстрирате силен рекорд за генериране на приходи за най-малко една година. И, ако отидете при партньорски или пазарен кредитор, ще трябва да покажете на потенциалните кредитори защо бихте били добър риск.
Кредитори за изследвания
Повечето небанкови кредитори водят бизнеса си строго онлайн. Въпреки че всички рекламират бързо одобрение и финансиране на заем, техните предложения варират по няколко начина.
Някои кредитори предлагат фиксирани заеми, докато други предлагат променливи лихвени проценти. Можете също така да намерите кредитори, които предлагат кредитни линии.
Избягвайте авансовото финансиране на търговците, което е най-скъпо.
Други фактори
Повечето небанкови кредитори вземат предвид кредитния ви рейтинг и приходите от бизнеса, но техните квалифициращи фактори се различават. Например, един кредитор може да изисква 100 000 долара годишни приходи за цяла година, докато друг може да изисква 50 000 долара за половин година. Те могат също да имат различни изисквания за минимален кредитен рейтинг.
Някои кредитори отчитат плащанията ви в кредитните бюра, докато други не. Ако искате да изградите кредитната си история, попитайте дали заемодателят отчита плащания.
Проверете таксите
И накрая, попитайте за таксите за предплащане: Ако вашият паричен поток ви позволява да изплатите заема рано, не искате да плащате неустойка, за да го направите.
Получаването на необезпечен заем от онлайн, небанков кредитор може да не е толкова трудно, колкото при традиционната банка, но разходите могат да бъдат значително по-високи.
За да намалите разходите, подгответе се така, сякаш отговаряте на условията за банков кредит. Колкото по-добре сте подготвени, толкова по-добри условия вероятно ще получите.
