Съдържание
- Пенсии срещу социално осигуряване
- Пенсиите
- Социална сигурност
- Ключови разлики
Пенсии срещу социално осигуряване: преглед
Има много различни видове доходи, които пенсионерите използват, в зависимост от това какъв е бил животът през работните им дни. Два от най-известните потоци на доходи днес включват пенсиите и социалното осигуряване, две програми, финансирани и структурирани по съвсем различни начини.
Докато пенсиите обикновено са пенсионни планове на работното място, при които работодателят прави вноски в резерв от името на служителите, социалното осигуряване се управлява от федералното правителство и се финансира чрез данъци за заплати, събирани от служители и компании.
Прочетете повече за това как са структурирани двете програми и как всяка от тях може да се възползва от пенсионерите, които са платили в такива програми.
Ключови заведения
- Доходите за пенсиониране могат да бъдат гарантирани за живота на работника чрез пенсионния план на дружеството с дефинирани доходи и чрез социално осигурено финансиране. По-малко компании днес предлагат гарантирани пенсии, но позволяват на работниците да спестяват в 401 (к) планове, които са самостоятелни инвестиции предназначен за генериране на доходи за пенсиониране. Социалната сигурност е гарантиран от държавата основен доход за по-възрастните американци, финансиран чрез специален данък, плащан от работниците, докато са заети. За повечето пенсионери без пенсия социалното осигуряване няма да е достатъчно и така други видове пенсионните спестявания, като 401 (k), се насърчават.
Пенсиите
Преди появата на IRAs и 401 (k) планове имаше пенсии. Вашите родители и баби и дядовци, ако са работили в една и съща компания дълги години, може да са се радвали на щедри пенсионни обезщетения. Днес пенсиите са известни официално като планове с дефинирани доходи, тъй като сумата на плащането, която ще получите при пенсиониране, се решава или определя предварително.
Частната пенсия е пенсионна сметка, създадена от работодател за бъдеща полза на служителите. Работодателите, уредени от определени закони и разпоредби, допринасят от името на служителите и инвестират парите, както сметнат за добре. При пенсиониране служителят получава месечни плащания. Държавните служители често имат и пенсионни системи. Например в Охайо държавните работници плащат в системата за пенсиониране на държавни служители в Охайо вместо социалното осигуряване.
Изплащането на частната пенсия зависи от няколко фактора, като например колко време сте работили за работодателя, както и каква е била заплатата ви. В някои случаи можете да изберете еднократно плащане или месечен анюитет. В миналото работодателите бяха задължени да поддържат излишните пенсионни активи в рамките на плана и не трябваше да използват средствата за други разходи. Този закон беше приет така, че при нужда от пенсионери, парите да бъдат на разположение, за да бъдат изплатени на пенсионирани лица. Той също така гарантира, че са налични парични средства за излишни пенсии за компенсиране на времето, когато възвръщаемостта на инвестициите е по-ниска от очакваната.
Преди много години работодателите насърчаваха Конгреса да измени пенсионните правила и да им позволи да използват пари в свръхфинансирани пенсионни планове за други обезщетения за служители, като здравни планове за пенсиониране и плащания за ранно пенсиониране. В книгата си „Как компаниите плячкосват и печелят от гнездовите яйца на американските работници“, Елън Шулц разказва как тези промени са накарали много компании да преместят пенсионни активи в несвързани каси на компанията. Това доведе до масово намаляване на средствата за пенсии и в крайна сметка до недостатъчно финансиране на пенсионните фондове.
Пенсиите в частния сектор постепенно остаряват, но 42 милиона американци остават покрити от тях и до днес.
Социална сигурност
Въпреки че много възрастни хора получават социални осигуровки при пенсиониране, системата за социално осигуряване не се счита за пенсия. Може да изглежда като пенсия, тъй като при пенсиониране, ако сте платили в системата през работните си години, имате право да получавате месечни помощи.
Размерът на чека варира в зависимост от възрастта, на която започвате да получавате обезщетения, както и колко години сте работили и сумите, които сте спечелили, докато участвате в програмата. Социалното осигуряване не е проектирано да замени изцяло доходите ви или да задоволи всичките ви финансови нужди при пенсиониране.
Социалното осигуряване се финансира от система за изплащане. Това означава, че докато работите, плащате в системата. На вашето мъниче за заплащане вписването за данъци за социално осигуряване е посочено като FICA. Някои от плащанията, които правите, докато работите, отиват за финансиране на пенсиите за пенсионери, както и тези възнаграждения на други получатели на социално осигуряване.
Има няколко други разлики между пенсиите и социалното осигуряване. Социалното осигуряване предлага програма за осигуряване за инвалидност, която покрива работниците с достатъчно кредити (спечелени чрез работа и плащане в системата), ако те станат инвалиди. Пенсиите обикновено не осигуряват обезщетения за инвалидност, освен ако служителят не е инвалид при трудова злополука.
Въпреки че съпрузите могат да получават частично пенсионно плащане, е малко вероятно детето да се възползва и от пенсионни доходи - какъвто е случаят със социалното осигуряване. И накрая, пенсиите могат да предложат еднократно изплащане при пенсиониране. Тази опция не е налична чрез системата за социално осигуряване.
Ключови разлики
Както пенсиите, така и социалното осигуряване могат да осигурят поток от доходи на пенсионерите. Но двете не са просто напълно различни по начина, по който са финансирани и структурирани - и двете са изправени пред различни предизвикателства. Докато федералната система за социално осигуряване вероятно ще продължи да оказва помощ на инвалиди и възрастни хора в продължение на много години - макар и до колко остава да се види - пенсионните системи изчезват, заменяйки се с планове за дефинирани вноски като IRAs и 401 (к) планове.
