Има много добри причини да помислите за закупуване на полица за животозастраховане, като например неотдавнашен брак, ново бебе или поемане на голям дълг (като къща) любимите хора биха имали проблеми с изплащането, ако нещо се случи с вас. Или може би сте ставали свидетели от първа ръка на въздействието на една смърт върху финансите на оцелелите членове на семейството. Ако сте на пазара на животозастраховане или наскоро сте закупили полица, уверете се, че не поставяте в риск финансите на семейството си, като правите тези грешки.
Грешка №1 - Изчакване за закупуване на застраховка
Независимо от причината, важно е да предприемете действия веднага след като почувствате, че е необходима политика. Животните застраховки обикновено се увеличават с напредване на възрастта на хората или тяхното здраве. В някои случаи болестите или здравословните проблеми могат да ви направят неприемлива за покритие. Колкото по-дълго отлагате решението за покупка, толкова повече застраховката вероятно ще струва - ако въобще можете да я купите.
Грешка №2 - Купуване на най-евтината политика
Въпреки че е важно да пазарувате политика, която е на цена в съответствие с останалата част от пазара, това не трябва да бъде единственото внимание при процеса на вземане на решения. Полиците за животозастраховане могат да бъдат малко сложни, така че е добра идея да научите за техните характеристики и предимства. Много хора погрешно смятат, че цената е единственият диференциал за срочна застраховка живот. Съществуват обаче важни политически разпоредби, които трябва да проучите, преди да преминете с най-ниската цена.
Повечето срочни полици са конвертируеми, което означава, че на по-късна дата могат да бъдат заменени за постоянно застраховане на живот, независимо от бъдещото ви здраве. Някои политики предлагат и по-щедри привилегии за преобразуване от други. Вземете разбиране за това колко дълго е налична опцията за преобразуване; най-щедрите привилегии за реализация са налични, докато плащате премии за срочни политики или до конкретна възраст, например 70. Освен това разберете дали има някакви ограничения за вида на политиката, налична за закупуване съгласно привилегията за преобразуване. Някои правила предлагат само един тип постоянна политика при реализация, докато други предлагат няколко.
Грешка №3 - Липса или забавяне на плащания
Ако обмисляте да закупите универсална жизнена политика с вторични гаранции - обезщетения с ниска премия с гарантирана смърт за цял живот или за определен период от време - закъснялото плащане може да повлияе на ползите от полицата.
Универсалният живот е специален вид постоянна полица, която се предлага на пазара като дългосрочно гарантирана защита с възможно най-нисък процент - много се различава от срочната застраховка. Макар че много от тези видове полици имат стойност за предаване на пари в брой, универсалният живот с вторични гаранции се фокусира върху максимално осигуряване на размера на застраховката на долар премия.
Някои от тези политики могат да бъдат чувствителни към времето на изплащане на премиите. Например, ако случайно сте пропуснали месечно плащане - или закъснявате с повече от месец във вашия чек - вашата гарантирана политика вече не може да бъде гарантирана. Политика, закупена с гарантирано покритие до 100 години, може да осигури защита до 92-годишна възраст само ако едно плащане е закъсняло или пропуснато. Не забравяйте да се свържете с вашата компания, ако смятате, че ще закъснеете с плащането; мнозина ще позволят 30 до 60 дни, без да променят гаранцията на полицата.
Грешка №4 - Забравянето на застраховката е инвестиция
Регулаторният орган на финансовата индустрия (FINRA) счита променливата застраховка за животозастраховане инвестиция, така че е важно да се отнасяте и към нея като към такава.
Променливата полица за животозастраховане е постоянен вид политика, която осигурява защита на животозастраховането с парична стойност. Част от премията отива за животозастраховане, а част отива в сметка в парична стойност, която се инвестира в различни инвестиции, подобни на взаимни фондове, които сте избрали. Подобно на взаимните фондове, стойността на тези сметки се колебае и се основава на резултатите от основните инвестиции. Хората често гледат на тези ценности на политиката в бъдеще като източник на средства за допълване на доходите си за пенсиониране.
Трябва да финансирате променлива жизнена политика достатъчно, за да постигнете максимален растеж на паричната стойност. Това означава да продължите да правите адекватни премиални плащания, особено по време на лоша възвръщаемост на инвестициите. Плащането по-малко от първоначално планираното може да има голямо влияние върху паричната стойност, с която разполагате в бъдеще. Също така е важно да следите изпълнението на политиката си и периодично да балансирате профилите си с желаното разпределение, точно както бихте направили с всяка инвестиционна сметка. Това ще ви помогне да не поемате по-голям риск, отколкото сте планирали при създаването на акаунта си.
Грешка №5 - Заемане от вашата политика
Паричната стойност на постоянната полица обикновено може да бъде използвана по всяка причина, която смятате за подходяща, включително изтегляне на данъци и отпускане на заеми, ако се извърши правилно. Това е голяма полза, но трябва внимателно да се управлява. Ако вземете твърде много пари от политиката си и политиката ви изчезне, или ви изчерпят пари, всички спечелени от вас печалби ще станат облагаеми.
Долния ред
Решението за закупуване на животозастраховане е важно. Уверете се, че вършите домашната си работа, прочетете правилата си и разберете всички нейни разпоредби. Въпреки че загубата или никога не купувате животозастраховане може да не ви съсипе живота, със сигурност ще навреди на хората, които купувате, за да ги защитите.
