Въпреки че шефът на Понси Бърни Мадоф и „Вълкът от Уолстрийт“ Джордан Белфорт може да е прекарал време зад решетките, неправомерните действия на брокери и други продължават да бъдат неоткрити и неоткрити. Ето защо е важно да проверите брокери или инвестиционни съветници и техните фирми, преди да правите бизнес с тях. Вие също трябва да се пази от определени признаци, че финансов професионалист може да се опитва да ви жертва.
Ето само два примера за продължаващите проблеми в бранша.
Федералната комисия за ценни книжа и борси (SEC) повдигна обвинения за измама срещу регистрирана в Масачузетс регистрирана инвестиционна консултантска фирма и нейния собственик. Агенцията обвини Family Endowment Partners и нейния собственик Лий Дана Вайс, наред с други нередности, съветвайки клиентите да направят определени инвестиции, без да разкриват, че Weiss ще джобни половината от печалбата. SEC също така нареди клиентите да инвестират 40 милиона долара в ценни книжа, емитирани от компании, в които Weiss има финансови интереси и от които Weiss получи плащания.
В друг случай регулаторният орган на финансовата индустрия (FINRA) обяви, че е забранил за постоянно от индустрията на ценни книжа бивш регистриран представител на Caldwell International Securities Corp., след като го повдигна срещу многобройни нарушения на ценни книжа, включително изкривяване на клиентските сметки. Прекалената търговия на двама клиентски сметки на Ричард Адамс от юли 2013 г. до юни 2014 г., каза FINRA, генерира над 57 000 долара комисионна, като същевременно струва на клиентите повече от 37 000 долара загуби.
Като направите тези шест стъпки, можете да се предпазите от бизнес с безскрупулен брокер или друг финансов професионалист:
1. Пазете се от студени контакти
Внимавайте с всеки брокер или инвестиционен съветник, който се свърже с вас без желание от компания, с която никога не сте правили бизнес. Контактът може да бъде под формата на телефонно обаждане, имейл или писмо. Не се всмуквайте от покани за инвестиционни семинари, които обещават безплатни обеди или други подаръци, насочени към това да свалите охраната си и да инвестирате сляпо. Шестдесет и четири процента от онези 40 или по-възрастни, които отговориха на проучване от 2013 г. от Фондацията за образование на инвеститори FINRA, заявиха, че са били поканени на семинар за „безплатен обяд“.
И бъдете особено подозрителни към обаждащите се, които използват тактики за продажби под високо налягане, изказват се веднъж в живота възможности или отказват да изпращат писмена информация за инвестиция, съветва SEC.
2. Имайте разговор
Независимо дали търсите брокер или финансов съветник, трябва да се чувствате удобно с хората, които ще ви предоставят съвети, продукти и услуги. Задайте много въпроси относно това какво предлага компанията и нейния опит с клиенти, които имат подобни нужди на вашите.
Освен това разберете какви отношения ще имате с професионалиста. При така наречения доверителен стандарт, финансовите специалисти трябва да поставят интересите на своите клиенти над техните собствени, когато например препоръчват инвестиции. Това е по-високо ниво от т. Нар. Стандарт за годност, при който специалистът е длъжен само да направи препоръки, които съответстват на най-добрите интереси на клиента. Въпреки че инвестиционните съветници винаги трябва да спазват доверителния стандарт, това не е така за брокерите - макар че може да успеете да намерите брокери, които желаят да се придържат към фидуциарния стандарт.
3. Направете някои изследвания
Първото нещо, което си струва да опитате, когато изследвате финансов професионалист, е обикновено търсене в мрежата с името на брокера и фирмата. Това може да доведе до нови съобщения или медийни съобщения за предполагаеми нарушения или дисциплинарни действия, разговори с клиенти на онлайн форуми, справочна информация и други подробности. Например, въвеждането на „Lee Dana Weiss“ в търсачката води до стотици хиляди резултати, включително линк към съобщението за новината относно жалбата на SEC отново той и неговата фирма.
След това опитайте да потърсите директно регулаторните агенции. Финансовите специалисти и техните фирми са задължително юридически регистрирани при федерални и държавни регулатори на ценни книжа. И тази информация за регистрация, заедно с подробностите за дисциплинарни действия, предприети срещу физически лица или фирми, са достъпни за обществеността. Имайте предвид, че понякога агенциите имат припокриващи се юрисдикции и могат да предоставят подобна информация. Все пак си струва да ги проверите всички, защото може да имат различни правила относно детайлите, които включват и колко дълго данните остават достъпни.
Ето списък:
- Държавни регулатори на ценни книжа: Регулаторите във вашата държава вероятно разполагат с информация относно лицензирането, регистрацията и дисциплинарните действия за брокери и посреднически фирми, както и за регистрирани инвестиционни съветници. Също така проверете всички съвети, които държавата ви предлага за проучване на брокер или инвестиционен съветник, като например материалите за образование за инвеститори, предлагани от Бюрото по ценни книжа в Ню Джърси. FINRA: Друг добър източник на информация за брокерите и техните фирми е уебсайтът BrokerCheck, управляван от FINRA, независима организация с нестопанска цел, оторизирана от Конгреса за защита на инвеститорите. Някои държави насочват посетителите към FINRA за информация за брокера. Но дори и ако сайтът на вашата държава има много собствена информация, BrokerCheck си струва да посетите, само за да видите дали има допълнителни подробности. За проучване по телефона, обадете се на 800-289-9999. SEC: Наред с много държавни регулаторни агенции, основен източник на информация за регистрираните финансови съветници е уебсайтът за публично оповестяване (IAPD) на съветника за инвестиции на SEC. Там можете да намерите формуляра за регистрация и отчитане ADV, че повечето инвестиционни консултанти и инвестиционни консултантски фирми са длъжни да подадат документи в комисията или щатите. Формулярът съдържа много подробности за бизнеса на съветника. Съгласно част 2 от формуляра съветниците са длъжни да изготвят обикновена английска брошура, която съдържа, наред с други неща, услугите на съветника, график на таксите, дисциплинарна информация, конфликт на интереси и образование и бизнес опит на ключовите служители. Инвестиционният съветник трябва да ви предоставя тази брошура, с периодични актуализации. Но също така можете да го намерите на уебсайта на IAPD. Никога не наемайте инвестиционен съветник, без да прочетете целия формуляр, съветва SEC.
4. Проверете членството в SIPC
Също така трябва да проверите дали посредническата компания е член на корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC), корпорация с нестопанска цел, която защитава инвеститорите за до 500 000 долара (включително 250 000 долара за пари в брой), ако дадено предприятие прекрати дейността си, в голяма степен по същия начин, по който Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FIDC) защитава банковите клиенти. Когато инвестирате, винаги проверявайте на фирмата-член на SIPC, а не на отделен брокер.
5. Проверявайте редовно своите изявления
Най-лошото, което можете да направите, е да поставите инвестициите си в автопилот. Проверката на вашите изявления внимателно - независимо дали ги получавате онлайн или в печатен вид - може да ви помогне да откриете неправомерни действия или дори грешки в началото. Задайте въпроси дали вашата инвестиционна възвръщаемост не е това, което сте очаквали или има изненадващи промени в портфолиото ви. Не приемайте сложни уверения, които наистина не разбирате. Ако не можете да получите правилни отговори, помолете да говорите с някой по-нагоре. Никога не се страхувайте, че ще изглеждате невежи или ще бъдете разглеждани като неудобство.
6. Изтеглете средства и се оплачете
Долния ред
Голямата рецесия може да приключи, но нарушенията от брокери и инвестиционни съветници продължават. Затова направете щателно проучване, преди да предадете парите си на финансов професионалист, след което внимателно наблюдавайте своите сметки. Инвестициите може да не са толкова добри, колкото се очаква по законни причини. Но не се колебайте да изтеглите парите си, ако ви стане неудобно относно връщането ви или имате други притеснения, на които съветникът не реагира бързо и по подходящ начин.
