Що се отнася до притежаването на жилище, първоначалните авансови вноски и ипотечните плащания са само началото. Има редица разходи, които трябва да обмислите, преди да решите да закупите първия си дом. Много от тези разходи продължават толкова дълго, колкото сте собственик на дома си - дори след като ипотеката е изплатена.
УЧАСТИЕ: Основи на ипотеката: Разходи
1. Данъци върху собствеността
Обикновено данъците върху собствеността се плащат на вашата общинска или местна власт, окръг или държава, за да финансират такива неща като обществени работи, заплати на държавни работници или обществени училищни съвети. Данъците върху имотите са разход, който собствениците на жилища могат да очакват да плащат, стига да притежават дома си. Данъците се оценяват въз основа на текущата стойност на вашия дом и могат да се променят с течение на времето, за да отразят увеличението или намаляването на стойността на вашия дом. Данъците върху имотите също могат да варират в зависимост от региона, така че винаги трябва да разследвате данъците върху имотите в района, който искате да купите. През 2008 г. средното за страната за данъци върху собствеността беше 1, 180 долара годишно. (Разберете какви стъпки можете да предприемете, за да намалите сметката си, вижте Пет трика за намаляване на данъка върху собствеността .)
2. Поддръжка на дома
Собствениците на жилища не могат просто да се обадят на наемодателя, когато уредите трябва да бъдат сменени или резервоарът за топла вода престане да работи. Всички тези задачи за поддръжка на дома - и дори по-големият ремонт на дома - са отговорност на собственика на дома. Независимо дали планирате голям проект за реконструкция или просто да покриете необходимите ремонти, се предлага собствениците на жилища да бюджетират поне 1% от стойността на покупката на жилището си годишно за поддръжка. Ето защо, ако домът ви струва 220 000 долара, трябва да планирате да отделите поне 2200 долара за разходите за поддръжка. Някои източници дори предполагат, че трябва да направите бюджет до 4% годишно, което би било 8 800 долара за дом от 220 000 долара.
3. Ипотечна лихва
Сумата, която ще платите с ипотечен лихвен процент по време на вашата ипотека, зависи от продължителността на амортизацията на вашата ипотека (или броя на годините, които ще ви отнеме, за да погасите домашния си заем), честотата на плащанията и лихвен процент. Лихвеният процент по вашата ипотека може да се колебае във времето, в зависимост от типа на ипотека, който сте избрали. Въпреки това, за обща представа колко интерес може да очаква собственикът на жилище да плати в течение на ипотеката си, ако имате ипотека на стойност 220 000 долара, която се амортизира над 30 години при ставка 5%, можете да очаквате да платите приблизително 205 162 долара в интерес. (Освен че създава текущо увеличение на дохода и капитала, недвижимите имоти осигуряват приспадания, които могат да намалят данъка върху дохода върху печалбите ви, проверете данъчните удръжки за собствениците на имоти под наем .)
4. Домашна застраховка
Наемателите може да трябва да плащат застраховка под наем, но застраховката на собствениците на жилища е много по-скъпа. Наемната застраховка обикновено покрива застраховка за съдържание; собствениците на жилища обаче са загрижени за стойността на физическата структура на собствеността си. Ако жилището е загубено в пожар или природно бедствие, застраховката ще покрие остатъка от ипотеката им или разходите за възстановяване или ремонт на дома. Застрахователните полици предлагат различни нива на защита и покритие, а премиите могат да варират значително. През 2008 г. средните национални разходи за жилищна застраховка бяха 791 долара годишно.
5. Недвижими и юридически такси
Самият акт за покупка или продажба на дом идва с разходи. Продавачът обикновено е изправен да плаща такси на агента за недвижими имоти, които обикновено идват под формата на комисионна. Комисионите са по договаряне, но са склонни да работят около 6%. Ако продадете дома си за 220 000 долара, можете да погледнете като платите около 13 200 долара комисионна. Също така, както купувачът, така и продавачът трябва да плащат юридически такси за покриване на прехвърляне на правото на собственост. Юридическите такси варират в зависимост от адвоката. Средната стойност на националните услуги за правни услуги е 284 долара на час, според юрист.com. Разбира се, реалната цена ще зависи от изискванията и опита на правния екип. Адвокатите по недвижими имоти също таксуват допълнителни разходи за затваряне, свързани с покупката или продажбата на вашия дом, така че винаги трябва да бюджетите малко повече. (Сделките със собственост са сложни и подлежат на специфични държавни / местни правила. Професионалистът може да опрости процеса - проверете вниманието купувачи на дома! Защо имате нужда от адвокат .)
6. Озеленяване и грижа за тревата
Ако домът ви има двор, определено ще трябва да бюджетирате разходите за озеленяване и грижи за тревата. Плащането на компания за озеленяване, за да се грижи за вашата тревна площ, може да ви струва около 30 долара на седмица. Това добавя между 120 и 150 долара на месец за основна тревна площ. Ако решите да извършите работата сами, разходите ви безспорно ще бъдат по-ниски; все пак ще трябва да обмислите разходи като тор, инструменти и оборудване за поддръжка, поддръжка на дървета и сезонни растения за градината. Въпреки че може да искате да мислите, че е безплатно, ако го направите сами, наистина е необходимо да помислите за времето за косене на тревата или лопата на сняг, ако сте на по-високите ширини.
7. Такси за асоциация на собствениците на жилища
Някои разработки налагат такса за асоциация на собствениците на жилища (HOA) или такса етажна собственост. Тези такси често покриват външни разходи за поддръжка на сгради и озеленяване на общи части. Това минимизира разходите за всички разходи за дома, които се покриват от такса HOA, въпреки че тези такси не покриват вътрешни разходи за поддръжка, свързани с вашето устройство. Таксите на HOA може да не покриват проекти за поддръжка или строителство, ако HOA няма достатъчно пари в резерв, за да ги покрие. Това може да доведе до големи разходи за собствениците в разработката. Тези в HOAs трябва да отделят малко пари за покриване на такива непредвидени разходи, свързани с поддържането на общите им имоти.
УЧАСТИЕ: Основи за бюджетиране - Бюджетен Bootcamp
Долния ред
Имайте предвид, че наемодателят ви плаща всички тези разходи за имота, в който вече живеете. Следователно всички тези разходи се включват в наема. Други такси могат да включват допълнително място за паркиране или загуба на процент от гаранционния депозит. Също така стойностите на недвижимите имоти обикновено се увеличават в дългосрочен план, въпреки че пазарът на недвижими имоти определено не е имунизиран срещу краткосрочните колебания. Ако можете да поемете дългосрочен ангажимент за притежаване на дом, има определен потенциал да спечелите печалба от продажбата на вашия имот. Само имайте предвид, че има повече разходи, свързани със притежаването на дом, отколкото веднага да ви дойде наум. Само защото вашите ипотечни плащания са по-малки от наема, това не означава непременно, че ще излезете напред в краткосрочен план.
