Какво е активност в профила?
Във финансите дейността на сметката се отнася до транзакциите, извършени в определена сметка. Те включват теглене на пари в брой, плащания на сметки, банкови преводи и други подобни транзакции.
Активността на акаунта понякога се използва в програмите за възнаграждение, за да се определи дали клиентът се класира за определена награда. В други случаи финансовите институции ще предлагат по-ниски такси за клиентите, които поддържат голяма част от дейността по сметката.
Ключови заведения
- Дейността на сметката се отнася до транзакциите, направени от клиент, като плащания на сметки и банкови преводи. Терминът се използва във всички финансови сектори, в области като банкови и инвестиционни посреднически услуги. Фирмите често предоставят стимули за клиентите да поддържат високи нива на сметка дейност, с цел генериране на приходи от такси и насърчаване на задържането на клиентите.
Разбиране на активността в профила
В банковото дело общи примери за дейност по сметки включват прехвърляне на средства между сметки или изпращане на пари чрез електронни преводи на средства (EFT). За бизнес клиентите общ източник на дейност по сметката е управление на вземанията и дължимите задължения, както и управление на ведомостта на служителите. Клиентите, които използват услугите за инвестиционно посредничество, също ще генерират активност в акаунта, като пускат сделки или заемат марж.
Финансовите институции често предлагат стимули за клиентите да бъдат активни потребители на техните акаунти. От гледна точка на фирмата, високата активност е от полза поради различните такси, свързани с нея. Това обаче може да бъде от полза, тъй като клиентите, които извършват множество видове транзакции в една институция, е по-малко вероятно да преминат от тази институция към конкурент. Поради тази причина фирмите често предоставят програми за награди, намалени такси и други предимства за клиенти, които са активни потребители на техните акаунти.
За да проследяват и възнаграждават дейността на клиентите по сметките, банките и другите финансови институции трябва да поддържат подробни и точни записи на клиентските транзакции. В миналото това се правеше чрез запис на хартия, но днес тя е предимно електронна по своята същност. Например, данните могат да бъдат автоматично проследявани и отчитани от платформите за онлайн банкиране и мобилни банки. По същия начин компаниите за кредитни карти и брокерските фирми могат да обработват транзакции почти мигновено, обикновено без никаква документация.
Днес ръчното записване обикновено е запазено за редки и съществени дейности като нови настройки на акаунти, ипотечни приложения или заявки за рефинансиране. Тези транзакции обикновено включват лични срещи с фирмен персонал, на които документите могат да бъдат прегледани и подписани лично. В някои случаи могат да участват и професионалисти от трети страни, като адвокати, счетоводители и оценители.
Реален свят Пример за активност в акаунта
Лора е клиент на голяма национална банка XYZ Financial. В ежедневието си тя използва онлайн платформата за смартфони и смартфони на XYZ за повечето си банкови нужди. В момента Laura има чекова сметка и спестовна сметка в банката, както и кредитна карта, която се съхранява в конкурентна фирма ABC Credit.
За да привлече и задържи нови клиенти, XYZ предлага промоция, при която клиентите могат да се ползват с по-ниски такси, ако поддържат активност в акаунта от поне 10 транзакции на месец. Лора изчислява, че между двата си акаунта тя вече генерира пет транзакции на месец чрез дейности като плащания на сметки и теглене на пари в брой.
За да изведе общата си стойност до необходимото ниво, тя решава да затвори кредитната си карта в ABC Credit и вместо това да кандидатства за кредитна карта с XYZ Financial. Тя мотивира, че след като транзакциите й с кредитни карти се отчитат към общата й сума, нейната комбинирана активност в сметката с XYZ ще бъде достатъчна, за да спечели намалените такси, предлагани от промоцията.
