Каква е сумата, финансирана?
Финансирана сума е действителната сума на кредита, предоставена на кредитополучател в заем. Това е общата сума на кредита, за който кредитополучателят е одобрен от кредитор. Финансираната сума е важен фактор за изчисляване на вноските на вноски, които кредитополучателят ще трябва да плати през живота на заема.
Как работи финансираната сума
Финансираната сума е важен компонент от разходите по заема. Това е една информация, подробно описана в документите за разкриване на кредитополучателя, както се изисква от Регламент Z и Закона за истината в заема. Той също така формира базата за изчисляване на общите разходи за триене на заема и графика за амортизация на заема.
Ключови заведения
- Финансираната сума е действителната сума на кредита, която трябва да бъде върната от кредитополучателя. Когато се изчислява разходите за целия живот на заема, финансираната сума е от решаващо значение при изчисляване на общите плащания. Повечето кредити следват амортизационния график, въпреки че едно изключение е заем за плащане с балон, което не го прави. Законодателите са длъжни по закон да оповестяват сумата, финансирана в документите за заем на кредитополучателя.
Законът за истината в заема е приет през 1968 г. и приложен от Федералния резерв чрез Регламент Z. Законът за истината в заема стандартизира оповестяванията, направени на кредитополучателите относно условията на заем, най-вече по начина, по който се изчисляват разходите. Законът изисква декларация за разкриване на истината в заема - която включва финансираната сума - да бъде предоставена на потребителя в рамките на три дни след закриването на заема. Тази декларация дава възможност на кредитополучателите да сравняват разходите по заемите между различните кредитори.
Амортизационни схеми и разсрочени плащания
Повечето заеми ще изискват месечни вноски. След одобрение на месечните вноски по заем ще се изчислява въз основа на амортизационния график, генериран от кредитора.
Финансираната сума и лихвеният процент по заем са двата основни фактора, които влияят върху месечните вноски, плащани от кредитополучателя. При заем с фиксирана лихва плащанията ще бъдат едни и същи през целия срок на заема. При заем с променлива лихва амортизационният график ще се коригира за различни лихвени проценти, което ще доведе до промени в месечните изискуеми плащания.
Някои заеми може да не изискват амортизационен график изобщо, тъй като плащанията се извършват еднократно. Например заемите за плащане с балон не изискват такъв, тъй като той отлага както главницата, така и лихвата до еднократно плащане.
Специални съображения
В заема има различни разходи, които могат да бъдат анализирани цялостно от кредитополучател. Използването на метода на разходите за триене може да позволи на кредитополучателя да изследва разходите от всички ъгли. Методът на разходите за триене включва както преки, така и косвени разходи.
Преките разходи могат да включват такси за кандидатстване, точкови такси, изплащане на главницата и лихви. Непреки разходи могат да включват времето, необходимо за кандидатстване, получаване на одобрение и приключване на сделката по заема. За кредитополучателя лихвените разходи и много от таксите за заем обикновено се основават на общата сума на полученото кредитно финансиране.
