Roth 401 (k) плановете обикновено се съпоставят от работодателите със същата скорост, както те съответстват на традиционните планове 401 (k). Някои работодатели не предлагат Roth 401 (k) планове.
A Roth 401 (k) е спонсорирана от работодател инвестиционна сметка, която е подобна на традиционния план 401 (k) по почти всеки начин, с изключение на това, че вноските по сметката се облагат с данък авансово, а не по време на изтеглянето.
Той може да бъде подходящ за хора, които очакват да бъдат във висока данъчна група, когато се пенсионират и които не искат да плащат данъци върху възвръщаемостта на инвестициите.
Традиционен 401 (k) срещу Roth 401 (k)
Традиционният 401 (к) също е спонсориран от работодател пенсионно-спестовна и инвестиционна сметка. И работодателите, и служителите правят вноски за 401 (k) s на изборна основа.
Работодателите могат да избират да съответстват на вноските на служителя, до определен момент. След това парите се инвестират в различни ценни книжа и взаимни фондове, за да растат, докато не бъдат изтеглени, след пенсиониране.
Ключови заведения
- A Roth 401 (k) се финансира с долари след данъци срещу 401 (k), които се финансират с помощта на доходи преди данъци. Не всички работодатели предлагат Roth 401 (k) пенсионни превозни средства, тъй като административната работа за работа с Roth 40 (k) може да надвиши предимствата му. С Roth 401 (k), няма да се облагате с данъци върху вашите инвестиционни доходи при изтегляне, ако имате 59, 5 години или повече, когато извадите пари от сметката.
В традиционните 401 (k) вноските се правят с долари преди данъци. Това означава, че повече пари отиват веднага в началото, което ви дава по-голям пот пари, за да инвестирате и да гледате как растете. Вноските също се облагат с данъци, така че дори могат да ви преместят в по-ниска данъчна група. Това е нещо, което трябва да се има предвид, особено ако сте на крака.
A Roth 401 (k) е хибриден план за пенсионно спестяване и съчетава елементи от Roth IRA и традиционния 401 (k).
Вие плащате данъци в момента на изтегляне на средствата, което означава, че плащате данъци както върху първоначалната си инвестиция, така и върху вашата инвестиционна възвръщаемост. След данъчното облагане могат да се правят вноски след достигане на лимитите преди данъци.
Roth 401 (k) не позволява да се облагате с данъци върху вашата инвестиционна възвръщаемост в момента на оттегляне, стига изтеглянето да стане след като навършите 59½ години. Обратната страна е, че вноските се правят след данъчно облагане, което ви дава по-малък инвестиционен фонд за работа.
Работодатели съвпада
Ако работодателят съответства на традиционния принос за план 401 (k), обикновено е той да съответства на един за Roth 401 (k). За разлика от вноската на служителя обаче, вноската на работодателя е включена в традиционен план 401 (k) и подлежи на облагане при оттегляне. Приносът на служителя преминава в Roth 401 (k). Поради това много работодатели са намерили допълнителните административни изисквания за предлагане на Roth 401 (k) надвишават предимствата на служителите си и не предлагат често такива.
Това е причината за възприемането или погрешното схващане, че работодателите не могат да осигурят съвпадение с вноските на служителите на Roth 401 (k), когато в действителност те просто не предоставят опцията за плана поради административните проблеми.
Долния ред
Важно е да се отбележи, че традиционен план 401 (k) може да бъде превърнат в план Roth 401 (k). След като средствата от който и да е източник са в плана на Roth (401) k, те обаче не могат да бъдат преместени в традиционен план 401 (k). Ако вашият работодател предлага план Roth 401 (k), може да си струва да се обмисли, но само ако можете да си позволите да правите вноски след данъчно облагане и данъчната ви група ще бъде същата или по-висока, когато се пенсионирате.
