Съдържание
- Бърз преглед
- Основно местожителство
- Ваканционни домове и имоти под наем
- Инвестиции
- Изкуство и други колекционери
Вашата изчисление на нетната стойност предоставя карта за финансов отчет за това как се справяте в този момент.
Нетната стойност се изчислява чрез изваждане на всички ваши задължения (това, което дължите) от общите ви активи (това, което притежавате). Ако вашите активи надвишават вашите задължения, имате положителна нетна стойност. Ако пасивите ви са по-големи от вашите активи, тогава имате отрицателна нетна стойност. Имайте предвид, че нетната ви стойност се колебае през целия ви възрастен живот, реагирайки на промените в навиците на доходите и разходите.
Въпреки че е полезно да изчислите нетната си стойност, за да разберете как се справяте финансово днес, вашата нетна стойност е най-изгодна, когато се изчислява и оценява периодично във времето. Като забележите промени в нетната си стойност, можете да видите тенденциите във финансовото си състояние, да проявите инициатива за вземане на по-добри финансови решения и да разберете какво трябва да направите, за да постигнете краткосрочните и дългосрочните си финансови цели.
Можете да подобрите нетната си стойност чрез увеличаване на активите си, намаляване на задълженията или комбинация от двете.
Бърз преглед
Нетната стойност е разликата между вашите активи и пасиви, изчислена като:
Въпреки че вашите задължения са лесни за количествено определяне (вероятно получавате напомняне всеки месец, в което се посочва точната сума пари, която дължите на всеки кредитор), може да бъде предизвикателство да определите точни стойности за някои от активите си. Най-добре е да направите консервативни оценки, за да избегнете прекаляване с нетната си стойност (което може да ви даде фалшиво усещане за финансова сигурност).
Домът ви вероятно е най-ценният ви актив и стойността, която му възлагате, може да има голямо влияние върху изчислението на нетната ви стойност. Квалифициран специалист по недвижими имоти може да ви даде оценка за стойността на вашия дом или можете да направите свои собствени проучвания, като използвате онлайн агрегатори за недвижими имоти, като www.trulia.com или www.zillow.com . Тук можете да разгледате тенденциите за недвижими имоти във вашия район и да определите продажните цени на наскоро продадени, подобни имоти във вашия район. За да бъдете реалистични, извадете действащата комисионна (като 4% или 6%), за да покриете бъдещите разходи за продажба на дома.
Когато се съмнявате, бъдете честни и консервативни при оценяването на пазарната стойност на някой от вашите активи - включително вашия дом, превозни средства, колекционерска стойност, обзавеждане и бижута. Бъдете реалистични относно състоянието на активите си и се опитайте да базирате тези цифри на това, което бихте могли да продадете всеки актив за сега, а не:
- Колко сте платили за това Колко искате, че струва
Въпреки че всеки актив може да увеличи нетната ви стойност, няколко "големи" актива вероятно ще имат по-добър положителен ефект върху дъното. Те включват вашето:
Ключови заведения
- Нетната стойност е мярка за това, което притежавате, минус това, което дължите; изчислява се чрез изваждане на всички ваши задължения от общите ви активи. Вашият дом е може би най-ценният ви актив; други ключови активи включват инвестиции, автомобили, колекционерска стойност и бижута. Наложителното определяне на стойността на вашите активи, а не оценка, е от съществено значение, включително получаване на домашна оценка за вашето място на пребиваване. Съкращаване на дълга, изплащане на заеми или правене на нещо друго за ограничаване пасиви, е друг начин да увеличите общата си нетна стойност. Вашата нетна стойност е постоянно променяща се мярка за вашата финансова стабилност, която ще се променя през целия ви живот.
Основно местожителство
Както споменахме по-рано, къщата ви е може би най-ценният ви актив (може едновременно да е най-голямата ви отговорност). Колкото повече капитал имате в дома си, толкова повече ще увеличите нетната си стойност. Имайте предвид, че когато определяте нетната си стойност, трябва да извадите задълженията си - включително ипотеката си. Ако домът ви се оценява на 300 000 долара и дължите 200 000 долара на ипотеката си, вашият дом ефективно ще добави 100 000 долара към нетната ви стойност (300 000 - 200 000 долара = 100 000 долара собствен капитал). Ако дължите само 50 000 долара за същия дом обаче, къщата ще добави 250 000 долара към вашата нетна стойност (300 000 - 50 000 долара).
Има малко спорове около полезността и целесъобразността на включването на дома ви в изчислението на нетната стойност. Привържениците смятат, че домът ви е най-ценният ви актив и определено трябва да бъде включен в изчислението на нетната стойност. Противниците твърдят, че не бива да го броите, защото ако сте го продали (например по време на пенсиониране), къде бихте живели?
За да успокоят и двете училища на мисълта, много хора избират да създадат две декларации за нетна стойност: тази, която включва къщата (като актив и пасив, ако има ипотека), и тази, която я изключва като актив (докато все още включва то от страна на пасива на уравнението, ако има ипотека).
Вашият отчет за нетна стойност е изключително персонализирана карта за финансов отчет, предоставяща картина на това къде се намирате - финансово казано - в този момент и може да ви помогне да постигнете напредък към постигането на финансовите си цели.
Ваканционни домове и имоти под наем
Ваканционни домове и имоти под наем могат да имат положителен ефект върху вашата нетна стойност. В много случаи тези жилища, различни от първичния, се заплащат направо с пари в брой. Например много хора купуват единици етажна собственост като ваканционни домове. Жилищата често се плащат в брой, защото, първо, те са по-евтини от еднофамилните домове в района, и второ, изискванията за ипотека са много по-сложни и строги, отколкото за еднофамилен дом.
Няма да имате този доход, ако смятате сами да използвате имота, но нетната стойност все още може да се увеличи с течение на времето, докато изграждате собствен капитал в дома.
Тъй като все още ще имате къде да живеете, ако продадете ваканционния си дом или имот под наем, можете спокойно да го преброите като актив, без да се притеснявате за мисленето „не бройте-вашия-дом-като-актив“.
Инвестиции
Инвестициите могат да бъдат друг основен принос към общата нетна стойност. Въпреки че има няколко различни вида инвестиции, някои от най-често срещаните включват акции, облигации, взаимни фондове, ETF и всякакви други ценни книжа. Стойността на вашите инвестиции във всички отложени данъчни планове за пенсиониране, като 401 (k) s, 403 (b) s и IRA (индивидуални пенсионни сметки), може значително да увеличи нетната ви стойност. Повечето инвестиции ще се колебаят във времето, така че е важно тези промени да се отразят в периодичните ви изчисления на нетната стойност.
Забележка: данъците върху тези активи са условни задължения, които трябва да бъдат включени в пасива на отчета за нетна стойност, за да се осигури по-реалистичен поглед върху финансовото ви състояние.
Изкуство и други колекционери
Изкуството и други колекционерски предмети могат да добавят значително към вашата нетна стойност. Стойността на тези активи обаче често е нестабилна и се променя в зависимост от текущите тенденции и търсенето на такива артикули. Тъй като пазарните стойности се променят с течение на времето и поради това, че често не сме наясно със стойността на определени колекционерски предмети - помислете за многото хора, които го гледат богато на „Антикварното шоу“ на PBS, привеждайки в продажбите на гаражи, откривайки, че те струват десетки или стотици от хиляди долари - може да плати за търсене на професионални оценки. Освен че имате добра оценка за вашите декларации за нетна стойност, можете също така да се уверите, че артикулът е достатъчно застрахован срещу загуби (застрахователната полица на вашия собственик може да не покрива изкуството и други колекционерски предмети без конкретен ездач).
