Какво представлява банката за първи депозит (BOFD)?
Банка с първи депозит (BOFD) е банка, при която физическо лице първо депозира чек в своята сметка. Ако емитентът на чека също така банки в същата финансова институция, клирингът на чека е известен като "на нас". Ако чекът е изтеглен от друга институция, банката, която получава чека, би класифицирала тази транзакция като „транзитен“ артикул.
Ключови заведения
- Банката на първия депозит (BOFD) е термин, обозначаващ банките, при които клиентите първо депозират чекове в своите сметки. Ако клиент депозира чек в същата банка, където емитентът извършва бизнес, тази дейност се нарича артикул „за нас“. Когато клиент депозира чек в институция, различаващ се от този, използван от издателя на чека, чекът трябва да да бъдат освободени чрез частна клирингова къща или друга организация на трети страни.
Разбиране на банките с първи депозит (BOFD)
Когато вложител тегли чек от същата институция, която е написала чека, тази транзакция се нарича артикул „при нас“, където вложителят може незабавно да тегли чека или да го внесе във всяка сметка, която държи в тази конкретна банка. Освен това, предмети от нас могат да се проявят под формата на електронни дебити или преводи.
За да се илюстрира значението на BOFD, трябва да се вземе предвид само заплата. Нека приемем, че дадено лице депозира ведомостта си в банката си на дребно, която е наречена Банка А и че неговият работодател също сключва сделки с банка А. В този сценарий парите по същество се преместват от една сметка в друга, всички под една и съща сметка покрив, което прави по-бърз процес на изчистване.
Обратно, ако работник извършва бизнеса си в Банка А, но работодателят му работи чрез Банка Б, следователно проверката трябва да бъде изчистена чрез частна клирингова къща или друга външна институция. Това неизменно забавя процеса, за да се изчисти чекът, следователно, човек трябва да изчака по-дълго, за да получи достъп или да изчисти депозита върху трудно спечелените пари.
Естествено, за да работи първият сценарий, сметката на работодателя, която се нарича "теглеща сметка", трябва да съдържа достатъчен баланс, който да покрие заплатата, нарязана на служител. Най-общо казано, позициите от нас са в полза на банките, които обикновено печелят приходи от двете страни-купувачи и от емитиращите страни, с тези транзакции.
В по-слабо използван контекст банка с първи депозит (BOFD) също сигнализира на институция, на която чекът ще бъде върнат, ако чекът не бъде платен.
BOFD и Федералната резервна система
Американската система за федерални резерви е създадена вследствие на финансовата паника от 1907 г. По това време в историята на САЩ много банки не успяват да изчистят чекове, изготвени в други банки. Липсата на надежден кредит забави растежа в много сектори, въпреки че селскостопанската индустрия беше засегната особено силно.
Цялата тази дейност предизвика широка паника, че проблемите с ликвидността в банковата и доверителната индустрия могат да оставят американските потребители закъсали за пари. Този страх от банковата несъстоятелност доведе до наводнение на банкови сметки, при което маса банкови клиенти едновременно теглят своите депозити. В отговор Федералният резерв разработи банката на идеал за първи депозит.
През 40-те години въвеждането на маршрутни номера в дъното на чековете помогна на банките с първи депозит да улеснят нарастващия обем на транзакциите. Този деветцифрен цифров код идентифицира банките и другите финансови институции, които обработват чекове. По-конкретно, първите четири цифри от всеки код за маршрутизиране обозначават Федералната резервна банка, разположена в района, в който се намира BOFD. Следващите четири цифри означават конкретната финансова институция. Накрая последната цифра класифицира чека.
