Основната ставка на Wall Street Journal Journal е средна от основните лихвени проценти, които 10 от най-големите банки в Съединените щати таксуват клиентите си с най-високо качество, често за краткосрочни заеми. Изчислява се чрез пазарно проучване и публикувано от The Wall Street Journal (WSJ).
Разбиване на Wall Street Journal Journal
Валутният курс на WSJ е един от водещите източници на пазара за всеобхватно отчитане на средните премии. Основният лихвен процент на WSJ получава името си от практиката на Wall Street Journal да проучва 10-те най-големи американски банки, за да види каква е основната им лихва. Когато седем или повече от анкетираните 10 банки променят основната си ставка, Wall Street Journal публикува нов основен курс. Текущият курс може да се намери на пазарната страница на WSJ.
Процентната ставка на WSJ исторически се колебае значително. През декември 2008 г. тя достигна минимум от 3, 25%, след като в началото на 2000 г. беше отчетена 9, 5%. През декември 1980 г. тя достига рекордно високи стойности от 21, 50%. Като цяло, курсът е продиктуван от промени от Федералния комитет за отворен пазар на Федералния резерв, който се събира на всеки шест седмици и отчита нивото на ставката на федералните фондове.
Продукти с най-висока цена
Най-високата ставка на WSJ осигурява показател за основния курс в банките от целия бранш. Процентната ставка на WSJ исторически е била приблизително с 3% по-висока от тази на федералните фондове. Така лихвата е силно повлияна от паричната политика на Федералния резерв.
Обикновено основният лихвен процент на банката е най-ниският лихвен процент, който начислява при отпускане на заеми на своите клиенти с най-високо качество, а също и на други банки. Банките могат да дават заеми на всички видове продукти на кредитополучателите по основната си ставка. Те също така използват основния лихвен процент като индексирана ставка за променливи кредитни продукти.
Продуктите, използващи преференциален лихвен процент, могат да включват ипотечни кредити, кредитни линии и кредити за жилища, както и кредити за автомобили. Обикновено основният лихвен процент се използва най-широко при променливи кредитни продукти, като основният лихвен процент служи като индексиран курс.
Продукти за кредитиране с индексирана ставка
Продуктите с индексиран процент често използват основния лихвен процент като основен лихвен процент с марж или спред, определен от кредитния профил на кредитополучателя. Основната ставка обикновено се използва в продукти с променлива ставка като индексирана ставка, тъй като е широко призната и следвана в индустрията. Други сравними индексирани ставки могат да включват LIBOR и каси на САЩ.
Ако кредитополучателят има заем с променлива лихва или кредитна карта, условията на промените в променливия процент ще бъдат оповестени в тяхното споразумение за кредит. Кредиторите обикновено базират своите спредове за лихвени проценти за продукти с променлива ставка на кредитния профил на кредитополучателя. Следователно кредитополучателите с по-високо качество могат да получат по-нисък марж, докато кредитополучателите с по-ниско качество ще получат по-висок марж. При кредитен продукт с променлива лихва, маржът остава същият през целия срок на кредита; променливият процент обаче се коригира, когато има промяна в основния индексиран курс.
Кредитополучателите с продукти с променлива ставка обикновено искат да следват основната ставка и по-специално основната ставка на WSJ, тъй като тя се публикува публично. Когато мнозинството от анкетираните от WSJ банки увеличават основния си процент, тогава това е добър показател, че променливите лихви се покачват.
За един пример за влияние на основния лихвен процент, помислете за кредитополучател на кредитна карта на Bank of America с баланс по кредитна карта, който е обект на променлив годишен процент. Маржът на кредитополучателя е 15, 99% плюс индексираната ставка, която се базира на основната ставка на банката. За кредитополучателя това означава, че ако основната ставка е 3, 25%, лихвеният им процент ще бъде 19, 24%. Ако основният лихвен процент на банката се увеличи до 4, 25%, техният лихвен процент ще се увеличи до 20, 24%.
