Какво е колан и окачване?
Във финансите „колан и бельо“ е разговорна фраза, използвана за описание на консервативните практики на кредитиране.
Тя се основава на идеята, че носенето на колан и подвеси дава на потребителя два излишни метода за задържане на панталоните. По аналогия предпазливите банкери ще търсят излишни слоеве за намаляване на риска, когато решават дали да отпускат заеми на своите клиенти.
Ключови заведения
- Изразът „колан и съкратители“ се използва за описание на консервативните практики на кредитиране. В зависимост от контекста, той може да има или положителни, или отрицателни конотации. Стандартът на отпускане обикновено се колебае с времето, като става по-строг след периоди на стрес, като финансовата криза 2007-2008 г.,
Разбиране на колана и подвесите
Фразата колан и суспенди е била използвана за описание на банкерите, които изискват стриктно да се спазват политиките за заем. По-общо, тя описва отношение към желанието на няколко слоя процедури за безопасност, за да се сведе до минимум рискът. Въпреки че терминът може да се използва допълващо за описване на разумен и честен заемодател, той също може да предаде подигравки с поведения, считани за прекалено консервативни.
След финансовата криза през 2007-2008 г., в резултат на която пазарите бяха обхванати от тежката кредитна криза, много банки предприеха ремък и подход за отлагане по отношение на проверката на потенциалните кредитополучатели. Кандидатите за кредити трябваше да преминат през няколко етапа на проверка на доходите и изискване за резерв за плащане, за да могат да получат кредити. Въпреки че това ниво на консерватизъм може да е прекалено строго, то в много отношения беше противоположно на практиките за отпускане на кредити, които допринесоха за последната финансова криза.
Ремъци и подвеси
Тази фраза се появи в Wall Street Journal по отношение на Робърт Рубин, който е бил секретар на Министерството на финансите в администрацията на Клинтън в края на 90-те години. Запитан за подхода си към спазването на регулациите, свързани с лобизма, след като пое нова роля като директор на Citigroup (C), Рубин отговори, че компанията "… ще бъде колани и суспендиране по отношение на тези."
Пример за реалния свят на колани и подвеси
Фразата колан и съкратители често се появява в дискусии около засилените ограничения в практиката на кредитиране. Един такъв неотдавнашен пример може да се намери на канадския пазар на жилища, с въвеждането на по-строги правила за ипотека от канадското правителство през януари 2018 г.
Съгласно тези нови правила от канадските банки се изисква да започнат проверка на новите кандидати за ипотека, като използват допълнителна методология за „стрес тест“. Съгласно условията на този нов критерий, банките бяха задължени да оценят способността на кредитополучателя да плати, използвайки по-високата от а) договорната им ставка плюс допълнителни 2% лихва и б) крайната пет от Банката на Канада (BOC) -годишен референтен процент.
Намерението, което стои зад това ново правило, беше да се провери дали канадските кредитополучатели ще могат да поемат потенциални увеличения на разходите по ипотечните си кредити, в случай че лихвените проценти се повишат. Промяната на правилата настъпи на фона на контекста, когато лихвените проценти спадаха средно за няколко последователни години. Повечето наблюдатели на новите правила ги разглеждат като пример за банкиране на колан и съкратители. Някои приветстваха по-консервативните стандарти, докато други ги разглеждаха като ненужно рестриктивни.
