Кои са най-добрите инвестиционни сметки за младите инвеститори? Въпреки че са насърчени да инвестират за бъдещето си, което е добър съвет, големият въпрос за младите инвеститори е как да започнат. Видовете инвестиционни сметки, които трябва да разгледате, могат да бъдат особено объркващи.
Отсрочени данъчни сметки
Пенсионните сметки могат да бъдат разсрочени с данък. Това означава, че парите, вложени в сметката, нарастват и се събират без данъци от година на година. Индивидуалните пенсионни сметки (IRAs) и спонсорираните от дружеството пенсионни сметки, като например планове 401 (k), 403 (b) и 457, са примери за разсрочени от данъка пенсионни сметки, което означава, че парите не се облагат с данък, докато не бъдат изтеглени за пенсиониране. Не забравяйте, че парите трябва да са от заетост; не можете да инвестирате други пари, които може да имате, от наследство може би, в пенсионна сметка.
В много случаи има данъчна престация, когато парите се внасят в тези сметки. Пенсионните планове на работното място ви позволяват да правите вноски от всяка заплата. Внесената сума не се облага с федерални и държавни данъци върху доходите, въпреки че данъците за социално осигуряване и Medicare все още се дължат.
В случай на IRA, вноските могат или не могат да бъдат облекчени с данък, в зависимост от доходите ви и от това дали имате достъп до пенсионен план или не чрез вашия работодател. Дори и да допринесете за IRA с долари след данъци, парите в сметката нарастват данъчно отсрочени, докато не бъдат изтеглени. Средствата, внесени на база след данъчно облагане, не подлежат на облагане с данъци, но ще трябва да поддържате добри записи на своите вноски. IRA или 401 (k) вноска може да бъде една от малкото данъчни облекчения, достъпни за по-млад работник, допълнителна полза за извършване на нещо, което трябва да направите така или иначе.
Roth сметки
Вноска в Roth IRA или 401 (k) сметка се прави с доходи след начисляване на заетост - с други думи, пари, върху които вече сте платили данъци. Както при традиционните IRA или 401 (k), парите растат без данъци, докато са инвестирани. При пенсиониране обаче парите могат да бъдат изтеглени напълно без данъци, ако се спазват определени правила. Имайте предвид, че можете да отворите акаунт на Roth IRA само ако доходите ви са под определено ниво. Това прави това добър вариант за по-младите инвеститори, тъй като доходите им може да са по-ниски и ползата от данъчните облекчения за текущата година не е толкова ценна, тъй като ще бъде низходяща, когато доходите им се увеличат.
… И облагаеми сметки
Облагаемите сметки могат да включват посреднически сметки, депозитни сертификати (CD) и други видове депозитарни сметки с по-висока лихва и сметки в дружества с взаимен фонд. Печалбите и лихвите от тези сметки се облагат всяка година след възникването им. Загубите също могат да бъдат приспаднати в много случаи. С облагаема сметка обикновено имате по-голям достъп до парите си, без да се притеснявате за данъците и евентуалните санкции, които могат да дойдат с данъчна разсрочена или Roth сметка.
И така, къде можете да отворите акаунт?
Вашият план 401 (k) няма да ви предложи избор къде да отворите сметка и ще дойде със зададено инвестиционно меню. Що се отнася до другите видове акаунти, имате много възможности за избор.
Облагаемите сметки и ИР могат да бъдат открити при много популярни попечители на инвестиции, като Чарлз Шваб, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade и множество други. Освен това много компании за взаимни фондове предлагат и опции за сметка. Robo съветници като Betterment също могат да бъдат опция. Тези съветници инвестират парите си в опции за евтини инвестиции, като фондове, търгувани на борса (ETFs), въз основа на компютърен алгоритъм, свързан с вашите специфични нужди. Това може да бъде чудесен вариант за някой, който тепърва започва.
В днешния онлайн свят има много нови видове акаунти и доставчици на акаунти. Има дори приложение, наречено жълъди, което закръгля сумата от покупки от свързани акаунти и спестява вашата „резервна промяна.“ Технологията може да позволи много прекрасни обрати в основни спестявания и посреднически акаунти, например чрез използване на приложения за лични финанси за управление на вашите акаунти. Както при всеки вид финансова сметка или транзакция, бъдете сигурни, че разбирате как работи акаунтът и неговите технологии, кой стои зад него и дали е подходящ за вас.
CD и други превозни средства за спестяване се предлагат в банки и много брокерски фирми. Всъщност традиционните линии, разделящи доставчиците на финансови услуги, се размиват, тъй като все повече фирми се опитват да предложат пълен набор от сметки и услуги.
Долния ред
Инвестирането е дейност през целия живот и започването на работа понякога е най-трудната част. Разбирането на различните видове акаунти, които са на разположение, е добра първа стъпка в този процес.
