Тази група роботи-съветници и автоматизирани платформи за инвестиране позволява на сложен инвеститор да прецизира портфолиото. Можете да изтриете отделни запаси от предложените портфейли и в някои случаи да изберете заместител.
За да подберем петте най-добри роботи-съветници за усъвършенствани инвеститори, претеглихме нашата рубрика за оценяване, за да наблегнем на приспособимостта на портфейлите, с акцент върху възможността за включване или изключване на отделни акции.
Най-доброто за сложни инвеститори
Нашият списък с петте най-добри роботи-съветници за сложни инвеститори:
- M1 Finance Motif Инвестиране на интерактивни съветници Личен капитал Vanguard Лични консултантски услуги
М1 Финанси
5
- Минимална сметка: 100 долара (минимум 500 долара за пенсионни сметки)
- Такса: 0%
M1 Finance предлага уникална комбинация от автоматизирано инвестиране с високо ниво на персонализиране, което позволява на клиентите да създадат портфолио, съобразено с техните точни спецификации. Можете да създавате портфейли, съдържащи евтини ETF или да използвате отделни акции - или и двете. Целевият клиент на М1 има дългосрочен инвестиционен фокус и опит с използването на традиционна онлайн брокерска компания за инвестиране в акции и ETF. М1 предлага на тези потенциални клиенти алтернатива с по-ниска цена, която позволява частични транзакции с акции и голям контрол върху съдържанието на портфейла. Това е ключовата разлика между M1 и много други предложения, тъй като често се отказвате от голяма част от контрола в замяна на услугите за управление на портфейла.
Маржин заемите са разрешени, а M1 Borrow ви позволява да заемате до 35% от стойността на вашата сметка (минимален размер на акаунта: 10 000 долара) при лихва от 4, 00% за неинвестиционни цели. Обичайният лимит за маржин кредитиране е 50% от стойността на сметката, но М1 е избрал да бъде по-консервативен с кредитирането си, за да избегне маржин разговори. Можете също така да поставяте сделки за отделни акции или ETF по време на дневния прозорец за търговия. Понастоящем M1 няма възможност за консолидиране на външни акаунти.
Професионалисти
-
Можете да търгувате с частични акции, така че да сте напълно инвестирани
-
Без такси за търговия или такси за управление на активи
-
Гъвкаво изграждане на портфолио, включващо повече от 80 "експертни" портфейла
-
Таблото за управление илюстрира текущата композиция на вашето портфолио
-
Можете също така да поръчате индивидуални поръчки на склад / ETF
Против
-
Търговията се поставят веднъж на ден по време на „прозорец за търговия“, което поставя времето на транзакциите извън вашия контрол
-
За акаунти с по-малко от 20 долара и без търговска дейност в продължение на 90 дни се начислява такса за поддръжка
-
Няма възможност за онлайн чат и повечето поддръжка обикновено са чрез имейл
-
Платформата предлага много малка помощ за определяне на финансови цели
-
Не можете да консолидирате външни акаунти за целите на планирането
Инвестиране на мотиви
4.7
- Минимален акаунт: 1000 долара
- Такси: 0, 25% за управлявани портфейли, 0–0, 50% за други
Motif Investing позволява на клиентите да изразят мнението си чрез своите инвестиции, като например: „Бих искал да инвестирам в дронове“ или „Искам да купя разбити запаси.“ Поръчките за въздействие, стартирани през 2017 г., са разширение на офертите фирмата вече е предоставила. Тези портфейли са изключително адаптивни, което позволява на клиентите да изтрият запасите, които не искат да притежават. Изпълнителният директор Hardeep Walia би предпочел тези портфейли да не се смятат за автоматизирани, въпреки че предлагат много функции на автоматизирано инвестиране, включително редовни депозити, балансиране и събиране на данъчни загуби. Маржът е достъпен за клиентите на посредничество (не за портфейлите на Impact), но цените са по-високи от средните. Можете да търгувате отделни акции в реално време с обикновена сметка за посредничество за $ 4, 95 на транзакция.
Потребителите могат да зададат праг на отклонение, за да упражнят известен контрол върху честотата, с която акаунтът се балансира. Реинвестирането се стартира всеки път, когато в сметка има 250 долара пари, което може да се случи поради депозит или натрупване на изплащане на дивиденти. Базовата ставка за управление на портфейл от въздействия е 0, 25%. Много други мотиви, до които можете да получите достъп чрез обикновен акаунт за посредничество, нямат такса за управление - въпреки че има такса $ 4, 95 за поставяне на търговия или възстановяване на баланса на определени портфейли.
Професионалисти
-
Портфейлите са видими преди финансирането на сметката и са много персонализируеми
-
Моделите активи за портфейли за въздействие постоянно се актуализират
-
Частта от собствения капитал на повечето портфейли се инвестира в отделни акции
-
Първите стъпки са прости - въвеждате възрастта, целта за инвестиране и толерантността към риска
Против
-
Трябва да отворите отделна сметка в Motif, за да инвестирате в портфолио за въздействие
-
Много малко по пътя на възможностите за планиране на цели
-
Клиентите трябва да имат валиден американски номер за социално осигуряване
-
Малко се предлага по отношение на общото инвестиционно образование
Интерактивни съветници
4.3
- Минимален акаунт: 1000 долара за портфейли, управлявани от интерактивни съветници. $ 10 000 - $ 120 000 за портфейли, управлявани от мениджъри на бутикови пари.
- Такси: 0, 08-1, 5% годишно, в зависимост от избрания съветник и портфолиото
Интерактивните съветници, услуга, предлагана от Interactive Brokers, предлага широка гама от портфейли, от които да избирате. В долния край на скалата на разходите ще намерите автоматизирани портфейли на базата на правила от техните Smart Beta (0, 08% такса за управление), диверсифицирани (0, 20%) и разпределение на активи (0, 12%), докато активно управляваните портфейли, управлявани от мениджърите на пари са в по-горния край на диапазона (0, 50-1, 5%). Съществуващите клиенти на Interactive Brokers могат да разделят част от съществуващите си портфейли и да инвестират в едно (или повече) от предлаганите.
Интерактивните съветници са сред шепата роботи-съветници, които предлагат маржин кредитиране, както и заеми срещу стойността на вашия портфейл, въпреки че и двамата изискват редовен акаунт на Interactive Brokers в допълнение към консултативния акаунт. Лихвите за двете са максимум 3, 9%. Можете да спечелите до 1, 9% лихва върху паричните средства в акаунта си, но има множество ограничения, които ще запазят малки остатъци от печалбата на каквото и да било. Ако обаче притежавате повече от 100 акции от отделен акции или ETF, можете да участвате в програмата за заем на Interactive Brokers, която може да генерира някакъв пасивен доход във вашите участия.
Функцията PortfolioAnalyst на Interactive Broker ви позволява да консолидирате всичките си финансови сметки на едно място, така че да имате представа за всичките си активи. Можете да видите обобщени стойности за всяка отделна финансова институция или консолидирани във всички финансови институции и различни периоди от време, включително текущи и предходни салда, процент на възвръщаемост и процентна промяна в стойността. Сравнете възвръщаемостта си с над 200 показатели или създайте свой собствен.
Професионалисти
-
Широка гама от предлагани портфейли
-
Повечето портфейли включват кошници с акции, а не ETF
-
Активно управлявани портфейли, управлявани от бутикови мениджъри на богатството
-
Инструментът PortfolioAnalyst ви позволява да консолидирате и проследявате всичките си финансови сметки
Против
-
Някои от активно управляваните портфейли имат много високи минимуми
-
Процесът на откриване и финансиране на сметка е по-труден, отколкото при други роботи-консултации
-
Не е ясно колко ще платите, тъй като вашите такси включват комисионни за борсови сделки
-
Имате нужда от голяма сметка (над 100 000 щатски долара) и високо салдо в брой (над 10 000 долара), за да спечелите лихва върху празни пари
Услуги за лични съветници на Vanguard
4.2
- Минимален акаунт: 50 000 долара
- Такса: 0, 30% от активите в управлението (без паричните средства)
Vanguard PAS предлага отличен избор за зрели инвеститори, които търсят финансова институция с дълга и стабилна история. Редовен достъп до финансови съветници, като редовното обучение и управление увеличават потенциала за по-добра възвръщаемост. Според кандидатите на Vanguard PAS 80% до 90% имат други акаунти на Vanguard според говорител, а за влизане са необходими 50 000 долара за всички активи. Фирмата начислява такса от 0, 30% за първите 5 милиона долара активи, падайки до 0, 20% между 5 и 10 милиона долара. Сметки до 500 000 долара са назначени на група съветници, докато акаунти над това ниво получават специален съветник. С помощта на съветник можете да добавяте или премахвате отделни ценни книжа от акаунта си.
Уебсайтът разполага с впечатляващо разнообразие от инструменти и калкулатори, за да помогне на клиентите да разберат колко пари трябва да бъдат отделени за постигане на целите в реалистични срокове. Много от тези ресурси се фокусират върху пенсионирането, но калкулаторите за планиране на колежи и оценка на живота са еднакво ценни при постигането на дългосрочни финансови цели. Клиентите могат да прилагат тези ценни инструменти, за да оценят общите си разходи за пенсиониране, да извършват прегледи на активите отгоре надолу и да планират основни житейски цели, които включват икономии в колежа.
професионалист
-
Достъп до финансови съветници
-
Структура на конкурентната такса за управление
-
Възможност за добавяне или премахване на отделни ценни книжа
-
Vanguard е почтена институция с дълга и стабилна история
Против
-
Дълъг и малко объркващ процес на настройка
-
Някои разходи не са включени в таксата за управление
-
Много висок минимум за сметка
Личен капитал
4.1
- Минимален акаунт: 100 000 долара
- Такси: 0, 89% до 0, 49% за сметки над 1 милион долара
Personal Capital счита себе си за услуга за управление на цифрови активи, която включва и персонализирани съвети от финансови планиращи. Фирмата е една от първите, които поставят инструменти в ръцете на инвеститора и автоматизират елементи от управлението на портфейла. Има два начина за взаимодействие с личния капитал. Първият е безплатен инструмент за планиране, който събира данни от всички ваши финансови сметки и дава някои препоръки за подобряване на възвръщаемостта. Добре си струва да проверите, независимо къде банката или инвестирате. Анализаторът на таксите разглежда съществуващите разпределения и такси, като предлага алтернативи, които могат да ви спестят такси или да подобрят диверсификацията ви - а понякога и двете. Инвестиционната проверка може да бъде още по-ценна, тъй като дърпа във всички ваши акаунти, анализира ги и дава препоръки за цялостния ви портфейлен микс.
Вторият начин за взаимодействие с Personal Capital е услуга за управление на активи с минимален размер на сметката от 100 000 долара, за да започнете. Ясно е, че това не е услуга за новодошлия за спестяване и инвестиране. Личният капитал има 12 различни разпределения на портфейл и почти неограничени стратегически вариации на тези разпределения въз основа на персонализация за всеки отделен клиент, като взема предвид финансовия живот на всеки инвеститор и конкретни цели. Въпреки това, вие няма да можете да видите препоръката за портфолио, докато не сте разговаряли с вашия назначен съветник.
Професионалисти
-
Притежателите на сметки се съпоставят с финансов планировчик
-
Стратегиите за оптимизиране на данъка, използвани в портфейлите, поддържат ниската данъчна тежест
-
Клиентите с висока нетна стойност могат да използват услугите на частния клиент, които са на конкурентни цени
Против
-
Клиентите за инвестиране в акаунта изискват а много висок минимум от 100 000 долара
-
В мобилното приложение липсват някои основни функции, достъпни само в уебсайта
-
Няма начин да се откажете от получаване на телефонни обаждания по време на процеса на регистрация
-
Таксите за управление на богатството са високи за робот-съветник
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи за 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за роботи-съветници.
Докато роботите-съветници обикновено са насочени към онези, които търсят повече практически опит за инвестиране, има няколко, които предоставят възможността да имат повече команда и контрол върху вашите инвестиции. В тази категория ние предпочитахме онези, които предлагаха адаптивни портфейли, възможността за инвестиране в отделни акции, по-задълбочен поглед върху портфейлите преди финансирането и възможности за събиране на данъчни загуби. За сложните инвеститори разгледахме и инструментите за изследване на всеки робот-съветник, както и по-разширени услуги за акаунти, като например възможността да вземете заем, подкрепен от салдото на портфейла на инвеститора.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
