Какво е ипотека без доходи / без активи (NINA)
Ипотеките без доходи / без активи са вид намалена ипотечна програма за документация, при която заемодателят не изисква кредитополучателят да разкрива доходи или активи като част от изчисленията на заема. Кредиторът обаче проверява състоянието на заетостта на кредитополучателя преди да издаде заема.
Този вид заем може да има най-голям смисъл за сервитьорите, самостоятелно заетите лица и други специалисти, чиито източници на доходи е трудно да се проверят или последователно документират.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Без ипотека за доходи / без активи (NINA)
Ипотечните кредити без доходи / без активи (NINA) могат да бъдат използвани от кредитополучатели, които не искат или не могат да предоставят финансова информация. Кредитите от NINA обикновено попадат в Alt-A класификацията на заемите. Кредитите от NINA имат по-висок лихвен процент от основната ипотека, тъй като купувачите на жилища, които не разкриват финансови данни, са по-предразположени към неизпълнение.
Без доходи / Без ипотечни активи срещу заеми от NINJA
Кредитите от NINA са известни и като ипотеки No Doc. Действителният заем No Doc обаче не изисква кредитополучателят да доказва трудовия си статус.
Терминът заем NINJA се прилага за кредит, отпуснат на кредитополучател без доходи, без работа и без активи. При този вид заем банката одобрява ипотеката въз основа единствено на кредитния рейтинг на кредитополучателя. За разлика от заем от NINA, заем от NINJA може да бъде издаден на физическо лице, което изобщо няма доходи. Заемите от NINJA станаха по-рядко вследствие на финансовата криза през 2008 г., тъй като правителството приложи нови регулации за подобряване на стандартните практики за кредитиране.
Рискове без доход / Без ипотечни активи
При някои обстоятелства кредитополучателят може да бъде принуден да използва заем от NINA, за да получи ипотека, която е извън обхвата на доходите им. Кредитополучателят никога не бива да бъде убеждаван от кредитор или ипотечен брокер да използва заем на NINA за получаване на ипотека, ако няма разумно да бъде в състояние да погаси. Също така по-традиционните ипотеки са разумно достъпни при по-ниска лихва.
Кредитите от NINA изиграха роля в кризата с ипотечните кредити. Хищните заемодатели използваха този вид заем за одобряване на ипотеки, които в противен случай няма да отговарят на условията. В резултат на това много купувачи на жилища, които извадиха ипотеките на NINA в средата на края на 2000 г., приключиха с неизпълнение на кредитите си.
Както съобщава New York Times през ноември 2007 г., Фреди Мак обяви, че отбелязва стойността на наскоро издадените си заеми с общо 1, 2 милиарда долара. Това намаление отчасти се дължи на кредитополучателите, които не успяха да извършат плащания по своите кредити от NINA. Главният изпълнителен директор на заемащата организация, Антъни С. Пизел, цитира въпроса в резултат на понижените стандарти за подписване „от цялата страна“.
