Съдържание
- Поставяне на цели
- Пенсионно планиране
- Типове сметки
- Характеристики и достъпност
- Такси
- Минимален депозит
- портфейли
- Данъчно облагани инвестиции
- Сигурност
- Обслужване на клиенти
- Нашият Take
Индустрията робо-съветници все още се развива бързо и това може да затрудни да се знае коя услуга да изберем. Когато става въпрос за избор между Betterment и E * TRADE Core Portfolios, имате робот-съветник, който беше пионер срещу онлайн посредничество с отстъпки, което се простира в друга област на цифровите финанси. Ще разгледаме основните разлики между двете, за да ви помогнем да решите кой е по-добрият избор за управление на вашите инвестиционни долари.
- Минимален акаунт: $ 0
- Такси: 0, 25% (годишно) за дигитален план, 0, 40% (годишно) за премиен план
- Идеален за хора, които търсят простота и лекота на използване. Голям за тези, които биха искали максимална прозрачност в активите, в които са инвестирани. Насочени към тези, които искат да зададат и планират финансови цели, като закупуване на план за домаPremium е чудесно за хора, които биха искали достъп до реален финансов съветник
- Минимален акаунт: 500 долара
- Такса: 0, 30%
- Насочени към инвеститорите, които искат лесен начин да получат парите си, работещи на пазарите. Лесно за онези, които са били клиенти на стандартната платформа E * TRADE, за да създадат основен акаунт за портфейли.
Поставяне на цели
Betterment беше сред най-добрите robo-съветници по отношение на планирането и проследяването на целите в нашите ревюта за 2019 г., така че не е изненада, че има предимство в тази категория. Betterment има много лесни за следване стъпки за поставяне на цел и всяка от тях може да бъде наблюдавана отделно. Разпределението на активите ви се показва в пръстен с акции в нюанси на зелено и фиксиран доход в нюанси на синьо. Ако изоставате при изпълнението на определена цел, която сте си поставили, вие се насърчавате да коригирате това от платформата - обикновено като оставите повече настрана или коригирате параметрите на целта.
Робо-консултантската услуга на E * TRADE не се ръководи от планирането на целите. Вие създавате един-единствен съд с пари, за да финансирате всичките си цели. Според служителите на E * TRADE техните клиенти смятат, че постигането на различни отделни цели просто замъглява водите и прави преживяването по-объркващо. Въпреки това, клиентите имат достъп до всички предложения за изследвания и образование на E * TRADE, които включват някои инструменти за планиране, но тези функции не са вградени в опита на Core Portfolios. Отчитането на вашия напредък към единствената цел, която сте определили, е добре проектирана, но не ви се дават предложения за съкращаване на акаунта, ако изоставате. Ако имате други E * TRADE акаунти, можете да видите как функционират общите ви участия във фирмата, но не можете да импортирате активи от други финансови сметки за пълна картина.
Пенсионно планиране
Подобряването има и предимство пред основните портфейли на E * TRADE, когато става дума за пенсионно планиране.
Подобряването ви подканва да свържете външни сметки, като например банкови и посреднически участия, към вашата сметка, за да предоставите пълна картина на вашите активи и да направите по-лесно паричните преводи във вашия инвестиционен портфейл. Всяка поставена от вас цел може да бъде инвестирана в различна стратегия, така че вашата цел за пенсиониране може да има по-висок риск от краткосрочна цел, като например финансиране на авансово плащане за къща. Както споменахме, Betterment е вградил насоки в платформата, така че системата ще се опита да ви запази и да работи за пенсионно портфолио, което да отговаря на заявените от вас цели.
E * TRADE клиентите могат да използват всички оферти за проучване и образование на брокера, които включват калкулатори за пенсиониране. Така че има подкрепа за пенсионно планиране, но тя е периферна спрямо основния опит на роботи на съветника.
Типове сметки
E * TRADE Core Portfolios and Betterment са много равномерно съвпадащи, когато става въпрос за типове акаунти. Основните портфейли на E * TRADE обаче предлагат Закон за унифицирани подаръци за непълнолетни (UGMA) и унифициран акаунт за прехвърляне на непълнолетни (UTMA), докато Betterment не поддържа акаунти за задържане.
Видове сметки за по-добро обслужване :
- Индивидуални облагаеми сметкиОбединени данъчни счетоводни сметкиТрадиционни сметки на IRAРесни сметки на IRAТръстови сметкиКасови сметки с висока лихва
E * TRADE типове сметки:
- Индивидуални облагаеми счетоводни сметкиСъединяване на облагаемите счетоводни сметкиТрадиционните IRA сметкиПрави IRA сметкиUGMAUGTA
Характеристики и достъпност
По-добри и E * TRADE Core портфейли са разнообразни, що се отнася до функции и достъпност. И двете роботи-консултации предлагат известен достъп до човешки съветници, но Betterment поставя цена за това. E * TRADE Core Portfolios има по-силна социално отговорна възможност за инвестиране, която може да бъде ключова за някои инвеститори. Разбира се, една от най-силните характеристики на Betterment е вътрешноплатформеният анализ на външните акаунти, който е основен за неговата сила при планирането на цели за нови клиенти. Изборът на победител тук зависи до голяма степен от това, което всъщност се нуждаете или възнамерявате да използвате.
подобрение:
- Безплатни инструменти за финансово планиране: Бъдещият клиент може да получи безплатен и изчерпателен анализ на всичките си текущи инвестиции преди финансиране на сметка. Портфолио и гъвкавост на целите: Зрялата платформа осигурява коучинг и други ресурси за планиране на цели, докато интерфейсът на акаунта поддържа впечатляваща гъвкавост на портфейла. Премиум план: Клиентът може да разговаря с финансов съветник по всяко време безплатно за премиум плана, който начислява такса за управление от 0, 40%, а не стандартната 0, 25% такса. Спестяване и проверка: Betterment стартира спестовна сметка, плащаща 2.69% лихва през юли 2019 г., а техните разплащателни сметки ще се разкрият от септември 2019 г.
E * TRADE основни портфейли:
- SRI и Smart Beta: Клиентите могат да изберат социално отговорни или интелигентни бета инвестиции. Обезпечени заеми: Можете да вземете заеми срещу салдото в сметката си с налични средства от над 50 000 долара, въпреки че лихвите са високи. Лесно за четене табло за управление: Дигиталното табло на уебсайта или мобилното приложение на E * TRADE предлага ясен поглед върху ефективността и разпределението на портфолиото. Лична помощ: Финансовите консултанти са достъпни по телефона или в един от клоновете на E * TRADE. Ниско ниво на прозрачност: Не можете да видите точното си портфолио, докато профилът не бъде финансиран, нито можете да направите корекции в притежаваните ETF.
Такси
Основният пакет на Betterment има предимството пред основните портфейли на E * TRADE, но планът на Betterment Premium е по-висок за човешкото докосване, което можете да получите по-евтино с E * TRADE.
Цифровият план на Betterment оценява годишна такса от 0, 25% с минимално салдо от $ 0. Планът Premium носи годишна такса от 0, 40% и минимален баланс от 100 000 щатски долара. Дигиталният план включва персонализирани съвети (чрез платформата), автоматично балансиране и стратегии за спестяване на данъци, докато планът Premium също предлага съвети за активи, държани извън Betterment, както и указания за житейски събития като сключване на брак, раждане на дете, или пенсиониране Няма допълнителни такси за търговия, но основните ETF обикновено са нискотарифни със скромни съотношения на разходите. Това е скрита цена, която споделят всички робот-съветници, използващи непатентовани ETF, но в повечето случаи е доста малка.
E * TRADE Core Portfolios таксува 0, 30% от активите в управлението, оценявани на тримесечие на база средния дневен баланс, приспаднат от наличните пари. Портфейлите са проектирани да държат приблизително 1% пари, главно за покриване на тези такси. E * TRADE не начислява допълнителни такси за търговия, но отново ETFs ще имат съотношение на разходите, които не се показват в тази такса за управление на заглавието.
Минимален депозит
Betterment има предимството на минималните депозити с подхода си $ 0. E * TRADE Core Portfolios изисква доста разумни $ 500, но това е много повече от $ 0. Възможността да започнете с всичко, което имате под ръка, потенциално би могло да помогне на Betterment да привлече повече начинаещи, за които 500 долара са голям ангажимент.
- Минимален депозит на Betterment: $ 0E * Минимален депозит на TRADE: 500 USD
портфейли
Betterment предлага пет типа портфолио, базирани на класическите принципи на модерната теория на портфейла (MPT) и / или специфични инвестиционни теми:
- Стандартен портфейл от глобално диверсифицирани акции и облигации ETFs Социално отговорен портфейл, състоящ се от акции, които оценяват добре екологичното и социалното въздействие (Забележка: инвестициите може да не отговарят на стандартните изисквания за тази тема) Портфолиото на Goldman Sachs Smart Beta, което се стреми да превъзхожда пазара, ориентиран към доходите на всички облигации портфолио, съставено от BlackRock ETFs „Гъвкаво портфолио“, изградено от стандартните класове активи на портфейла, но претеглено според потребителските предпочитания
Сметките за по-добри резултати се балансират динамично, когато се отклоняват от предвидените цели. С приближаването на целевата дата портфейлите стават по-консервативни, като целта е да се блокират печалбите и да се избегнат големи загуби. Клиентите ще оценят това автоматизирано преразпределение, тъй като повечето инвеститори нямат време или посвещение да прилагат тези техники самостоятелно.
Портфейлите на E * TRADE съдържат ETF от iShares, Vanguard и JP Morgan. Социално отговорните портфейли включват ETF от iShares. Интелигентните бета портфейли са проектирани да превъзхождат инвестирането в индексни фондове и да носят по-високи такси за управление. E * TRADE Основни портфейлни сметки се балансират полугодие или винаги, когато портфейлът се измести твърде далеч от целевото разпределение на активите си. Дисплеят за управление на портфейла се фокусира върху разпределението на активите и показателите за ефективност. Целевото разпределение на пари в брой е 4%, което е доста по-високо от повечето други управлявани акаунти. Когато направите теглене, алгоритъмът изважда първо наличните пари и след това продава други инвестиции, за да поддържа предписаното разпределение на активите. Ще се покаже екран, който показва потенциалната ви данъчна сметка след продажбата, което е необичайно докосване.
Данъчно облагани инвестиции
Подобряването има голямо предимство по отношение на инвестициите, ефективни от данъчното облагане, тъй като предлага събиране на данъчни загуби за всички облагаеми сметки. E * TRADE Core Portfolios не използва събиране на данъчни загуби по сметки.
Сигурност
Betterment и E * TRADE Core Portfolios са достатъчни по отношение на сигурността.
Няма свръх застраховка SIPC, извършвана от Bettermen t, но сделките се изчистват чрез Apex клиринг, който разполага с инструменти за управление на риска. Клиентите на по-добри сделки не поставят рискови сделки и не се предлага маржин кредитиране, така че е малко вероятно да има нужда от допълнително покритие на SIPC. И все пак, ако в акаунта ви има повече от 500 000 долара или повече от 250 000 долара в брой, можете да помислите за преместване на излишъка към фирма с допълнителна застраховка.
Уебсайтът и мобилните приложения на E * TRADE поддържат високо ниво на криптиране. Ценните книжа в сметките са застраховани от SIPC до $ 500 000, с излишък от SIPC застраховка от London Insurance с общ лимит от $ 600, 000, 000.
Обслужване на клиенти
Betterment и E * TRADE Core Portfolios се класираха сред топ по отношение на обслужването на клиентите в нашите рецензии.
Betterment има онлайн чат, вграден в мобилните приложения и уебсайта за помощ, когато имате нужда. Обслужването на клиенти е достъпно от 9 до 18 ч. Източно време, от понеделник до петък, и от 11 до 18 ч. Източно време в събота и неделя. Можете да получите помощ от финансови планиращи по всяко време с премиум акаунт, но ще платите такса от 199-299 долара, за да се консултирате с планиращия, ако имате основен акаунт.
На уебсайта на E * TRADE и на мобилни устройства е наличен онлайн чат 24/7. Въпреки че телефонните представители, с които разговаряхме, бяха информирани и полезни, отнемаше средно почти седем минути, преди човек да е на разположение. Можете да говорите с финансов съветник по телефона или да отидете на място за тухла и хоросан за помощ. Часовете за телефонно обслужване са делнични дни от 8:30 до 20:30 източно време. Онлайн често задаваните въпроси са малко непълни и биха били по-лесни за четене, ако въпросите бяха организирани по тема.
Нашият Take
Betterment и E * TRADE Core портфейлите са по-равномерни, отколкото може да очаквате. Всъщност основните портфейли на E * TRADE действително имат предимство на разходите, ако искате автоматично управляван портфейл и достъп до човешки съветник. Въпреки това, с превъзходното планиране и проследяване на целите на Betterment, автоматичното събиране на данъчни загуби и лекото предимство на таксите за основна сметка, това е по-силното обслужване за средния инвеститор. Това важи особено за по-младите инвеститори, които могат да се възползват повече от насоки и по-нисък минимален депозит.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 робот-съветнически платформи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфейла, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Theresa W. Carey, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
