Wealthfront и Betterment са добре познати в пространството на роботите-съветници по добра причина. Тези двама имат успех в индустрията и са създали много от функциите, които са станали стандарт за роботи-консултации. На пръв поглед Betterment и Wealthfront изглеждат много сходни, но по-дълбокото гмуркане разкрива някои основни разлики, които могат да помогнат да решите кой от тях е по-подходящ за вас.
- Минимален акаунт: 500 долара
- Такси: 0, 25% за повечето сметки, без комисионна за търговия или такси за тегления, минимуми или преводи. 0.42% –0.46% за 529 плана. Основните портфейли на ETFs са средно 0, 07% –0, 16% такса за управление
- Чудесно за онези, които искат да свържат всичките си финансови сметки, за да видят по-голямата картина, предназначена за хора, които биха искали да поставят и проследяват целите си Достъп до кредитна линия на портфейл за тези, които се интересуват от заем Ако имате акаунт на стойност 100 000 долара или повече, получавате достъп до допълнителни ценни книжа
- Минимален акаунт: $ 0
- Такси: 0, 25% (годишно) за дигитален план, 0, 40% (годишно) за премиен план
- Идеален за хора, които търсят простота и лекота на използване. Голям за тези, които биха искали максимална прозрачност в активите, в които са инвестирани. Насочени към тези, които искат да зададат и планират финансови цели, като закупуване на план за домаPremium е чудесно за хора, които биха искали достъп до реален финансов съветник
Поставяне на цели
Планирането на цели на Wealthfront е най-доброто от всички услуги, които прегледахме тази година, с много специфични начини да прогнозирате финансовите си нужди. Ако една от целите ви е да закупите къща, Wealthfront използва източници на трети страни като Redfin и Zillow, за да прецени какво ще струва това. Планирането на колежи става изключително задълбочено, с прогнози за обучение и разходи в хиляди американски университети от Министерството на образованието. Таблото ви за управление показва всичките ви активи и пасиви, като ви дава бърза визуална проверка на вероятността да постигнете целите си. Можете дори да разберете колко дълго можете да вземете събота от работа и пътуване, като същевременно все още правите другите си цели.
Betterment има много лесни за следване стъпки за поставяне на цел и всяка от тях може да бъде наблюдавана отделно. Разпределението на активите ви се показва в пръстен с акции в нюанси на зелено и фиксиран доход в нюанси на синьо. Ако изоставате при изпълнението на поставена от вас цел, вие се насърчавате да оставите повече настрана. Тези тласъци могат да бъдат особено ценни за по-младите инвеститори, за които пенсионирането или закупуването на къща е все още далеч и изглежда по-малко от финансов приоритет.
Пенсионно планиране
Пенсионното планиране на Wealthfront взема предвид прогнозите за социално осигуряване. След като всичките ви финансови сметки са въведени, например IRAs и 401 (k) s, и всякакви други инвестиции, които бихте могли да имате, като портфейл от Coinbase, Wealthfront ви показва картина на текущото ви състояние и напредъка ви към пенсиониране. Всичко това може да се направи, без да се говори с човек. Техният инструмент за планиране на пътя ви помага да сравните прогнозирания си доход за пенсиониране с текущите си навици на харчене, така че ще можете да видите дали можете да поддържате начина си на живот по-късно.
Подобряването също ви подканва да свържете външни сметки, като например банкови и посреднически участия, към вашата сметка, за да предоставите пълна картина на вашите активи и да направите по-лесно паричните преводи във вашия инвестиционен портфейл. Всяка цел, която сте си поставили, може да бъде инвестирана в различна стратегия, така че вашите по-дългосрочни цели, като пенсиониране, могат да имат по-висок риск от краткосрочна цел, като финансиране на авансово плащане за къща.
Характеристики и достъпност
Wealthfront и Betterment са добре съпоставени по отношение на характеристиките, но има някои важни разлики. Както вече беше споменато, Wealthfront има някои допълнителни типове акаунти, които Betterment в момента не поддържа. Това каза, че най-голямата разлика в характеристиките е фактът, че Betterment ви предлага човешка опция (срещу заплащане), докато Wealthfront е само в цифров режим, извън основната услуга за клиенти.
Wealthfront:
- 529 спестявания в колежа: Тези акаунти са рядкост сред роботи-съветници. Таксите са малко по-високи, защото тези планове включват административна такса. Парична сметка Wealthfront : Wealthfront предлага касова сметка с висока лихва, плащаща 2, 07% APY без такси, неограничени преводи и застраховка FDIC до 1 милион долара. Лихвеният процент зависи от ставката на Федералните фондове и се колебае съответно. Кредитна линия на портфейл: Сметките с над 25 000 долара имат достъп до кредитна линия при лихва от 4, 75% до 6%. Няма проверка за кредит или въздействие върху кредитния резултат и можете да заемете до 30% от вашата сметка. PassivePlus инвестиране: Инвестиционните стратегии, базирани на правила, на Wealthfront имат за цел да увеличат максимално инвестициите на клиенти, използвайки събиране на данъчни загуби. При по-високи нива на активи ($ 100 000 +), компанията предлага събиране на данъчни загуби на ниво акции и паритет на риска. С $ 500 000 и повече, стратегията включва Smart Beta, която претегля запасите във вашето портфолио по-интелигентно.
подобрение:
- Безплатни инструменти за финансово планиране: Бъдещият клиент може да получи безплатен и изчерпателен анализ на всичките си текущи инвестиции преди финансиране на сметка. Портфолио и гъвкавост на целите: Платформата предоставя коучинг и други ресурси за планиране на цели, докато интерфейсът на акаунта поддържа впечатляваща гъвкавост на портфейла. Премиум план: Клиентът може да разговаря с финансов съветник по всяко време безплатно за премиум плана, който начислява такса за управление от 0, 40%, а не стандартната 0, 25% такса. Спестяване и проверка: Betterment стартира спестовна сметка, плащаща 2.69% лихва през юли 2019 г., а техните разплащателни сметки ще се разкрият от септември 2019 г.
Такси
Що се отнася до таксите, и Betterment, и Wealthfront започват с много достъпната годишна такса от 0, 25%. Важно е да запомните колко конкурентен е този процент в сравнение с това, което бихте платили преди десетилетие, за да управлявате портфейла си. В пространството робо-съветници има малко услуги, които могат да подбият тези две по цена, като предлагат съпоставимо обслужване.
Betterment разполага с два плана: Дигитален план, при който се оценява годишна такса от 0, 25% с минимален баланс от 0 долара, и план Премиум, с 0, 40% годишна такса и минимален баланс от 100 000 долара. Дигиталният план включва персонализирани съвети, автоматично балансиране и стратегии за спестяване на данъци, докато планът Premium също предлага съвети за активи, държани извън Betterment, и указания за житейски събития, като например сключване на брак, раждане на дете или пенсиониране.
Wealthfront има единен план, който оценява годишна такса за консултации от 0, 25% при минимум 500 долара. По-големите акаунти в Wealthfront отговарят на условията за допълнителни услуги. Сметките над 100 000 щатски долара отговарят на условията за събиране на данъчни загуби на ниво акции, а тези над 500 000 долара могат да се включат в програмата Smart Beta, която претегля отново притежанията във вашето портфолио, като използва собствената система на Wealthfront.
И за двете фирми има такси за управление, свързани с основните ETF, които добавят допълнителни 0, 10% -0, 25% към вашите разходи. Те обаче са невидими, тъй като те се оценяват от доставчиците на ETF.
портфейли
И Wealthfront и Betterment следват модерна теория за портфейл (MPT), за да попълнят диверсифициран портфейл от ETFs, представляващи различни класове активи.
В Wealthfront, за да определите портфейла, в който ще инвестирате, ви се задават няколко въпроса относно отношението ви към риска и кога може да се нуждаете от парите. Показва се точното портфолио преди финансирането на акаунта ви, но изобщо не можете да персонализирате предварително зададеното портфолио. Ако имате повече от 100 000 долара във вашата инвестиционна сметка в Wealthfront, можете да изберете портфейлно портфолио, а не портфейли от ETFs. Можете също да поставите някои компании в списък с ограничения, ако предпочитате да не инвестирате в тях.
Betterment предлага пет типа портфолио, базирани на класическите принципи на модерната теория на портфейла (MPT) и / или специфични инвестиционни теми:
- Стандартен портфейл от глобално диверсифицирани акции и облигации ETFs Социално отговорен портфейл, състоящ се от акции, които оценяват добре екологичното и социалното въздействие. (Забележка: инвестициите може да не отговарят на стандартните изисквания за тази тема.) Портфолиото на Goldman Sachs Smart Beta, което се стреми да превъзхожда портфолиото на всички облигации, фокусирано върху пазара, базирано на доходите от BlackRock ETFs „Гъвкаво портфолио“, изградено от класовете на активите на стандартния портфейл, но претеглено според потребителски предпочитания
Сметките за по-добри резултати се балансират динамично, когато се отклоняват от предвидените цели. С наближаването на целевата дата портфейлите стават по-консервативни, като целта е да се блокират печалбите и да се избегнат големи загуби. Клиентите ще оценят това автоматизирано преразпределение, тъй като повечето инвеститори нямат време или посвещение да прилагат тези техники самостоятелно.
Данъчно облагани инвестиции
Wealthfront и Betterment се занимават с сделки в вашите облагаеми сметки чрез събиране на данъчни загуби. Методологиите вероятно са много сходни, заменяйки сравними активи за загуба, за да компенсират печалбите другаде. Това каза, Wealthfront предоставя пълна информация, която показва колко здрава е тяхната методология при справяне с облагаемите събития. Обяснението на Betterment и потенциално услугата е по-основно.
Сигурност
И двете фирми имат строга сигурност на своите уеб платформи и предлагат двуфакторна автентификация, както и биометрични входни данни в своите мобилни приложения.
Wealthfront е член на корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC) и клиентските сметки са защитени до максимум 500 000 долара. Сайтът всъщност има статия за това, защо застраховката SIPC не защитава инвеститорите по начина, по който те смятат, но компанията все още държи на покритието. Търговията им се изчислява в RBC Corporate Services, канадска компания, която се фокусира върху управлението на богатството и финансовите съветници, а не клиринговите фирми, които обслужват брокери / дилъри с много активни търговци.
Подобряването не носи пряко застраховка SIPC, но сделките се изчистват чрез Apex Clearing, който разполага с инструменти за управление на риска. Клиентите на по-добри сделки не поставят рискови сделки и не се предлага маржин кредитиране, така че е малко вероятно да има нужда от допълнително покритие на SIPC. И все пак, ако в акаунта ви има повече от 500 000 щатски долара или ако държите повече от 250 000 долара в брой в сметката си в Betterment Cash Reserve, може да помислите за преместване на излишъка към фирма с допълнителна застраховка.
Обслужване на клиенти
Betterment има предимството в обслужването на клиентите, тъй като Wealthfront няма функция за онлайн чат на своя уебсайт или в мобилните си приложения. Wealthfront предлага телефонна линия за поддръжка на клиенти, ако се нуждаете от помощ при забравена парола. На повечето въпроси за поддръжка, поставени в акаунта на Wealthfront Twitter, се отговаря сравнително бързо, въпреки че видяхме един, който отне повече от седмица, преди да има отговор.
За разлика от това, Betterment има онлайн чат, вграден в мобилните приложения и уебсайта за помощ, когато имате нужда от него. Обслужването на клиенти е достъпно от 9 до 18 ч. Източно време, от понеделник до петък, и от 11 до 18 ч. Източно време в събота и неделя. Можете също така да получите помощ от финансови планиращи по всяко време с Премиум акаунт, но ще платите такса от 199 до 299 долара, за да се консултирате с планиращ, ако имате основен акаунт.
Нашият Take
Wealthfront и Betterment бяха много близки в нашата класация. Ключовите разлики са възможността на човешки съветник за по-високи такси за сметка чрез Betterment, допълнителните типове акаунти с Wealthfront и 500 $ разлика в това, което е необходимо за стартиране на акаунт.
Като цяло, Betterment е най-добрият вариант за инвеститорите, който започва само с това, че нямате нужда от много, за да започнете и можете да получите човешка подкрепа при все още ниска такса от 0, 40%. За разлика от тях Wealthfront изглежда по-добрият избор за инвеститорите, които не изпитват нужда от човешко държане. Методологиите на Wealthfront са изложени широко, така че сравнително опитен инвеститор може да има висока степен на комфорт, като се откаже от човешката възможност. Освен това услугата се подобрява с нарастването на активите ви в управлението, като допълнителните слоеве за диверсификация и управление на портфейла започват автоматично на 100 000 и 500 000 долара, без увеличение на таксите.
Така че, въпреки че по-доброто може да бъде най-доброто, ако сте без връзки с пари, когато стартирате, Wealthfront в крайна сметка е превъзходната услуга в дългосрочен план.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
