Какво е двойно потапяне
Двойното потапяне е, когато брокер влага поръчани продукти в сметка, базирана на такса, като по този начин неетично печели пари от двата източника. Двукратното потапяне в този контекст е рядко и може да доведе до глоби или спиране от страна на регулаторите за нарушителния брокер или тяхната фирма. Обикновено се случва скрито, подпомагано от изключен или по друг начин несъзнателен клиент. Двойното потапяне може да има други форми, например когато служителите, обхванати от държавна или общинска пенсия, се пенсионират, което задейства началото на пенсионните плащания и след това се пренасочват в същата роля, в която са се пенсионирали дни по-късно, обикновено с малко повече от леко заглавие да се промени.
Разрушаване на двойно потапяне
Двойното потапяне от брокер може да се извърши в управлявани акаунти или завиване на акаунти, при които брокерът управлява клиентска сметка в замяна на плоска тримесечна или годишна такса, обикновено около 1-3% от активите, които се управляват. Тази такса покрива разходите за управление на портфейл, административни разходи и комисионни. Пример за двойно потапяне може да бъде, когато брокер или финансов съветник закупи взаимен фонд за предварителен натоварване, който им печели комисионна и след това го поставя в сметка, базирана на такси, където ще увеличи таксите, които им се плащат. Етичният начин за справяне с подобна ситуация би бил кредитирането на сметката на клиента в размер на комисионната. Ако това не стане, би било двойно потапяне.
Двойното потапяне, като например в горния пример, е приложимо от регулатори като Комисията за ценни книжа и борси (SEC) и Регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA). Или може да защити брокер или съветник и да глоби тях или тяхната фирма, както и за липса на надзор в случай на посредническа фирма.
Двойно потапяне: Как да го избегнем
Има няколко червени знамена, за които инвеститорите трябва да внимават, за да избегнат двойното потапяне. Например, клиентите трябва да подадат сигнал за тревога, ако брокерът начислява такса за управление, но предлага закупуване на взаимни фондове от фирмата, от която е нает брокерът. Брокерите са склонни да получат комисионна за продажба на собствени продукти, което може да се равнява на двойно потапяне. Клиентите също трябва да обръщат голямо внимание на изявленията относно таксите и комисионите. Когато се съмнява или когато клиентът се чувства брокера или съветника не е напълно предстоящ или ясен, трябва да бъде включен адвокат, който да прегледа всякакви съобщения или оповестявания.
Двойно потапяне и пенсии
Двойното потапяне с участието на публичните служители и пенсиите е законно, но се намръщи на практика, която използва законни вратички. Всъщност това включва пенсиониране, което е само на хартия. Тя позволява на държавни служители, като полицаи, държавни адвокати, пожарникари, началници на училища и законодатели, да се оттеглят от работните си места, след като са изслужили достатъчно години, за да получат пълни пенсионни обезщетения, да започнат да събират пенсии и след това им позволяват да бъдат пренасочени към тяхната обществена служба работни места. Крайният резултат е, че индивидът с двойно потапяне събира едновременно пенсионен чек и ведомост. Такова двойно потапяне се случва в няколко американски щата, по-специално Ню Джърси, Ню Йорк и Калифорния. Един служител на реда в Ню Джърси успя едновременно да събира 138 000 долара на година за заплащане на задълженията си на окръжен шериф и 130 000 долара на пенсионни плащания от предишния си работодател, община.
