Ако сте женен, можете да подадете съвместна данъчна декларация с вашия съпруг или да подадете отделни декларации. Ако доходите ви са сходни и се притеснявате от преминаването в по-висока данъчна група, може да има смисъл да подадете отделно. Също така би било добра идея, ако някой от вас обикновено поиска значителна сума от различни удръжки.
Подаването на отделна декларация може да ви спести пари в данъчно време, но може да повлияе на способността ви да спестите за пенсиониране в IRA. Ако сте женени и подавате файлове поотделно, ето какво трябва да знаете за даване на вноски от IRA.
Ключови заведения
- Традиционните и Roth IRA са данъчен облекчен начин за спестяване за пенсиониране. С Roth IRAs, вашите доходи, статут на регистрация и режим на живот влияят на вашите лимити за допустимост и вноски. С традиционните IRAs първоначалното приспадане на данъка зависи от вашия доход, статут на подаване, начин на живот и независимо дали сте обхванати от план на работа.
Спестяването в рот може да бъде по-трудно
Roth IRA могат да бъдат чудесен начин да спестите за бъдещето, докато се наслаждавате на някои данъчни предимства. С Roth IRA, вашите квалифицирани тегления са без данъци. Това е предимство, ако очаквате да бъдете в по-висока данъчна група по време на пенсиониране.
Ако сте женени да подавате документи поотделно, вашата способност да допринесете за Roth IRA зависи от това колко печелите и вашия начин на живот.
Различен набор от правила се прилага, ако сте женени да подадете документи поотделно и изобщо не живеете заедно. Ако вашият модифициран коригиран брутен доход е по-малък от 124 000 долара за 2020 г. (122 000 долара за 2019 г.), можете да допринесете до годишния лимит. За 2019 г. и 2020 г. годишният лимит за вноски е определен на 6 000 долара годишно или 7 000 долара, ако сте на 50 или повече години.
Традиционният IRA може да бъде по-добър избор
Традиционният IRA не предлага безвъзмездно теглене при пенсиониране, но вие имате предимството да приспадате годишните си вноски. Това може да намали данъчните Ви задължения, тъй като удръжките намаляват облагаемия Ви доход за годината.
Възможно е да можете да вземете приспадането, ако сте женени да подадете отделно. Но това зависи от доходите ви, вашия начин на живот и от това дали сте обхванати от пенсионен план на работното място.
Обхваната от работен план
Сумата, която можете да извадите от традиционните вноски на IRA, зависи от:
- Независимо дали сте живели със съпруга / съпругата си по всяко време през годината. Вашият доход.
IRS смята, че сте неженен, дори когато сте женен, ако вие и съпругът ви не живеете заедно.
Не са обхванати от работен план
Правилата за приспадане са сходни за двойките, които подават поотделно и не са обхванати от пенсионен план по време на работа. Различното е ограничението на доходите за двойки, които подават отделно и живеят разделно. В този сценарий можете да вземете пълния приспадане, до лимита на годишната вноска, независимо от размера на вноската.
Ако обаче подадете отделни декларации, живеете заедно и съпругът ви е обхванат от пенсионен план на тяхната работа, имате право само на частично приспадане, ако приемете, че промененият ви коригиран брутен доход е по-малък от 10 000 долара. Отново, ако доходът ви е над 10 000 долара, изобщо не можете да вземете приспадане.
Долния ред
Фактът, че сте женен да подавате отделни документи, може да повлияе на това дали можете да приспадате традиционните вноски по ИРА. Но не ви пречи да ги правите. Ако сте готови да подавате отделни доходи и доходите ви са твърде високи, за да допринесат за Roth, може да се наложи да изберете вместо това да допринасяте за традиционната IRA и да вземете частично или дори никакво приспадане.
Разговорите с данъчен или финансов професионалист могат да ви помогнат да определите дали подаването на отделни декларации има смисъл и кой IRA е най-подходящият.
