Технически SEP IRA и традиционната IRA са един и същ тип акаунт. Единствената разлика е, че SEP IRA има право да получава вноски на работодатели. Ето защо можете да комбинирате SEP IRA в традиционния IRA без никакви последствия. Когато правите това, преместете активите като (неотчитан) директен трансфер на довереник към довереник.
Преобразуване в Roth IRA
Дали преобразуването в Roth IRA е подходящо за вас зависи от вашия финансов профил. Като цяло, ако можете да си позволите да платите данъците, които ще се дължат при преобразуването - и данъчната ви група по време на пенсиониране ще бъде по-висока от данъчната ви група сега - има смисъл да преобразувате активите си в Roth IRA. Това може да звучи много общо, но само някой запознат с вашите финанси може да ви даде конкретна препоръка. Имайте предвид обаче, че има петгодишно правило за дистрибуциите на Roth IRA, така че имайте предвид и възрастта ви и колко дълго ще изминат преди да се пенсионирате, преди да решите да извършите превода.
Като минимум можете да комбинирате SEP и традиционната IRA, за да намалите всички административни и свързани с търговията такси, които могат да бъдат начислени по сметката.
Съветник Insight
Ари Корвинг, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Има два въпроса за разглеждане. Ако превърнете SEP IRA в традиционна IRA, ако приемете, че го правите правилно, няма данъци за плащане и парите ви ще продължат да растат отсрочени данъци, докато не започнете да изтегляте тегления.
Не забравяйте да знаете предварително, колко ще трябва да плащате данъци. Също така, опитайте се да избегнете използването на част от парите за преобръщане, за да платите данъка, защото в зависимост от вашата възраст може да предизвика наказание за предсрочно изтегляне.
От вас зависи да решите коя опция работи най-добре. Ако не сте сигурни, може да искате да се консултирате с финансов планировчик.
