Личните заеми не могат да бъдат прехвърляни на друго лице, тъй като тези заеми се определят въз основа на вашия уникален кредитен рейтинг и вашия списък с налични източници на доходи. Някои видове лични заеми, като заеми за подпис, изискват вашия подпис и използват обещанието ви за плащане като обезпечение.
Какво се случва, ако не върнете личен заем?
Когато не изплатите личен заем, по-специално заем за подпис, вашият кредитен рейтинг е голям удар. Вашият заемодател може да изпрати заема до агенция за събиране, което ще направи живота ви много стресиращ и да докладва по подразбиране на трите кредитни бюра: Experian, Equifax и TransUnion.
По подразбиране заемът остава вашият кредитен рейтинг за седем години след окончателната дата на плащане. За да се предотвратят дълги срокове на погасяване, кредиторът може да включи клауза за прихващане в личния договор за заем. Клаузата за прихващане позволява на заемодателя да изземе вашите средства от конкретна банкова сметка.
Какво се случва, когато имате съучастник или поръчител?
Единственият случай, в който друг човек може да бъде отговорен за остатъка от личния си заем, е когато вземете заема със съ-подписващ или поръчител.
Съвместниците са всеки юридически отговорен за личния заем, както и лицето, на което е издаден заемът. Докато заемодателите трябва да докажат, че са преследвали широко основния кредитополучател, преди да се свържат с поръчителя, поръчителят все още е отговорен за всички неплатени остатъци.
Кредитополучателят не може да прехвърли отговорността на личния си заем. Въпреки това, с неизпълнение на личния си заем, той прави своя съучастник или поръчител отговорен за неплатени остатъци.
Въпреки че не можете да прехвърлите личен заем на друго лице, други видове заеми могат да се прехвърлят в определени ситуации.
Прехвърляне на ипотеки и заеми за автомобили
Ипотечните и автомобилните заеми са за разлика от другите видове лични заеми, тъй като могат да бъдат прехвърлени. Те обаче могат да бъдат прехвърлени на друг кредитополучател само при определени обстоятелства. От една страна, новият кредитополучател трябва да може да се класира за заема. Ако става въпрос за ипотека, той или тя ще трябва да се преквалифицира, което означава, че трябва да имат кредитен рейтинг, равен или по-голям от първоначалните кредитополучатели.
За да бъде прехвърлена на ново лице, ипотеката трябва да е приемлива, което означава, че договорът за заем позволява дългът да бъде прехвърлен на друго лице. Не всички ипотеки отговарят на този критерий; всъщност такива ипотеки са рядкост. Новият кредитополучател обаче може да започне отначало с чисто нова ипотека, която новият кредитополучател би използвал, за да изплати ипотеката си. Тогава той или тя ще имат по-ниско ипотечно плащане и евентуално по-кратък срок на погасяване.
Донякъде е по-лесно да прехвърлите заем за кола на друго лице, било то със същия кредитор или нов. Ако новият кредитополучател може да отговаря на кредита за автомобил, заемодателят може да се съгласи да прехвърли заема на негово име. Новият кредитополучател обаче може да предпочете да получи нов заем за автомобил от друг кредитор. Новият кредитор ще изплати заема ви за автомобил, а новият кредитополучател ще се възползва от по-ниски плащания и по-кратък срок на погасяване.
