КАКВО Е VantageScore
VantageScore е продукт за кредитен рейтинг на потребителите, разработен от три агенции за кредитен рейтинг, Equifax, TransUnion и Experian, като алтернатива на FICO Score, създаден от Fair Isaac Corporation.
BREAKING DOWN VantageScore
VantageScore стартира през 2006 г. и използва различна рейтингова скала от тази на FICO. VantageScore се изчислява чрез претеглена средна стойност на наличния за потребителя кредит, скорошен кредит, история на плащанията, използване на кредити, дълбочина на кредита и кредитни салда.
VantageScore дава най-голяма тежест на историята на плащанията и използването на кредити, точно както прави FICO рейтингът. FICO разработва резултати с данни от всяка агенция за кредитно отчитане поотделно, докато VantageScore провежда статистическия си анализ с комбинация от трите. Като паралелен на числовия си резултат VantageScore също има азбучен резултат, вариращ от A до F, с определяне на A, което означава, че потребителят е най-достоен за кредит. Повечето кредитни институции продължават да използват оценката на FICO, тъй като е била много по-дълга от 1956 г. насам.
Как работи VantageScore
Както моделите за оценка VantageScore, така и FICO оперират върху данни, съхранявани в досиетата на потребителските кредити и поддържани от трите национални кредитни бюра. След това моделите провеждат статистически анализ на данните, за да прогнозират вероятността потребителят да изплати заем. Както моделите VantageScore, така и FICO представляват риска от неизпълнение на заем под формата на трицифрени резултати, като по-високите резултати показват по-нисък риск. VantageScore генерира резултат между 501 и 990, докато FICO генерира резултат между 300 и 850.
Всеки с VantageScore под 630 се счита, че има лош кредит. Средният или справедлив кредитен рейтинг е между 630 и 690. Между 690 и 720 се счита за добър кредитен рейтинг, а всичко над 720 се счита за отлично.
Компонентите на VantageScore представляват история на плащанията, дълбочина на кредитиране, използване на наличния кредит, салда и скорошен кредит. Историята на плащанията се отнася до това дали потребителят извършва навременни плащания на сметки, а дълбочината на кредита се отнася до възрастта на кредитната история на потребителя и вида на сметките, които е открил. Балансите са общо неизплатени заеми, а скорошният кредит включва броя на тежки запитвания, направени в потребителска сметка.
Използването и наличният кредит включват колко общо револвиращ кредит използва потребител. Например, ако някой има кредитна линия от 10 000 долара за един месец и този човек е изтеглил 5000 долара от тази линия, използването на кредитите им би било 50 процента.
