Пенсионирането вероятно не е на радарите на повечето тийнейджъри, но трябва да бъде. Това е така, защото сравнително малката инвестиция днес може да прерасне в много по-голяма сума по-късно, след десетилетия на смеси. Чудесно място за начало е с Roth IRA.
Ключови заведения
- A Roth IRA може да настрои тийнейджърите за комфортно финансово бъдеще. Всеки, който има спечелен доход, може да допринесе за Roth IRA. Деца на възраст под 18 години се нуждаят от попечител Roth IRA.
Без данък растеж и доходи за пенсиониране
Един от най-големите облаги на Roth IRA е данъчното облекчение, което предлага. С Roth IRA не получавате предварително облагане с данъци, както при традиционните IRA. Вместо това вашите вноски и печалби растат без данъци завинаги.
Това обикновено се справя добре за тийнейджърите. Това е така, защото повечето тийнейджъри плащат малко, ако има някакъв данък върху дохода. Ако един тийнейджър има лятна работа или работи през учебната година, заплащането ви прави приемливи за Roth. Ето как работи:
- Всякакви вноски на Roth IRA, направени сега, не могат да бъдат приспадани, но приспадането не би било толкова ценно. По-късно тийнейджърът влиза в по-висока данъчна категория, няма да се налага да плаща данъци върху тези пари. Вноските могат да бъдат изтеглени по всяко време, по каквато и да е причина, без да дължат данъци или неустойки. Но притежателят на акаунта ще трябва да изчака, докато навърши поне 59½ години, за да извади парите, които вноските печелят при лихви, ако искат да избегнат 10% наказание за предсрочно изтегляне.
Можете само да допринесете заработен доход
Всеки може да допринесе за Roth IRA, независимо от възрастта. Това включва бебета, тийнейджъри и прадядовци. Сътрудниците просто трябва да получат доход за годината, в която правят вноската.
Хората получават доходи, когато работят за някой друг, който ги плаща, или когато притежават бизнес или ферма. Макар че бебетата едва ли ще получат доходи, освен ако не са детски модели или актьори, типът работа, който тийнейджърите често правят - детегледачки, спасители, обръщане на бургер и т.н., ще се квалифицира. Приходите от инвестиции не отговарят на изискванията.
Ограниченията на вноските за ИР периодично се променят въз основа на инфлацията. За 2019 г. и 2020 г. работниците могат да допринесат до 6 000 долара годишно за Roth IRA (7 000 долара за тези на 50 или повече години). Но приносът може да бъде толкова голям, колкото и доходите на индивида. Ако тийнейджър спечели 4000 долара през годината, това е най-многото, което може да допринесе.
Полученото заплащане трябва да бъде законно и по действащия пазарен курс. Родителите, например, не могат да плащат на децата си по 1000 долара на час, за да косят тревата и да я наричат спечелен доход. В идеалния случай донорът ще получи W-2, за да обоснове своите приходи. В противен случай е добра идея да поддържате отлични записи от странни задачи, които не осигуряват W-2.
Възрастните могат да допринесат за тийнейджърска рота IRA
Родителите и другите възрастни могат да „съпоставят“ приходите на тийнейджър и да направят своя принос сами. Например, ако тийнейджър спечели 3000 долара на лятна работа, родителите им могат да започнат вноската от 3000 долара и да оставят сина или дъщеря си да похарчат (или да спестят) парите си. Или биха могли да помогнат, като допринесат с процент от приходите на тийнейджъра си - да речем, 50%.
Родителите могат да допринесат с парите за тийнейджърката Roth IRA, стига тийнейджърът да спечели поне толкова много.
Службата за вътрешни приходи (IRS) не се интересува кой прави вноската. Тийнейджърът просто се нуждае от достатъчно спечелен доход, за да равнява (или надвишава) вноската.
Как да отворите Roth IRA за тийнейджър
Възрастен трябва да открие попечителска сметка Roth IRA за непълнолетно лице. В повечето държави това е 18-годишна възраст, но в други е 19 или 21 години.
Защитните роти IRAs по същество са същите като стандартните Roth IRAs, но минималната сума за инвестиция може да е по-ниска. Много, но не всички брокери предлагат попечителски акаунти на Roth IRA. Фирмите, които понастоящем предлагат сметки за непълнолетни, включват Charles Schwab, E * Trade, Fidelity, Merrill Edge, TD Ameritrade и Vanguard.
Като попечител, възрастният контролира активите в Roth IRA, докато непълнолетният навърши пълнолетие. В този момент акаунтът принадлежи на непълнолетната. Непълнолетно лице може да продължи да инвестира в Roth IRA и да се настрои за стабилно финансово бъдеще - доколкото това бъдеще изглежда.
