Като цяло, попечителят / попечителят на индивидуалната пенсионна сметка (IRA) се изисква само подписан формуляр за вноска за депозиране на средствата в IRA. Въпреки това, трябва да се консултирате с вашия попечител на IRA относно техните правила и процедури, за да предотвратите ненужно забавяне.
Трябва също да се консултирате с вашия администратор / оператор на план 403 (b), за да се уверите, че правилната документация е завършена. Може да се наложи да попълните формуляр за заявка за разпространение, за да разпределите активите. Администраторът може също да поиска писмо за приемане от вашия попечител на IRA. Това служи за потвърждение, че активите ще бъдат депозирани в подходящ пенсионен план.
И накрая, уверете се, че транзакцията се обработва като „директно преобръщане“. Това означава, че всички разпределени средства се изплащат на вашия попечител на IRA и се изпращат директно до тях. Ако средствата ви се изплащат, администраторът 403 (б) обикновено се изисква да удържа поне 20% от общата сума за федерални данъци.
Съветник Insight
Nickolas щам, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Лонг Бийч, Калифорния
Вярно е, че можете да преобърнете средствата от плана си 403 (б) в IRA, но има няколко други опции, за които трябва да помислите.
Можете да прехвърлите средствата в друг пенсионен план, да изплатите вашите 403 (б) план или да запазите средствата в плана 403 (b). Решението ще зависи от вашата работна ситуация, инвестиционния ви опит, разходите за различни инвестиционни избори и целите ви за инвестиране на средствата.
Не забравяйте да проучите колко ще струва да инвестирате. Съотношението на вътрешните разходи на фондовете може да варира значително. Можете също така да помислите да запазите средствата във вашия план 403 (б), ако сте между работни места и не искате активно да управлявате инвестициите си. Обикновено можете да запазите средствата в съществуващата си сметка, ако салдото ви е по-голямо от 5000 долара.
