Какво е заем за собственост на автомобил?
Заем за собственост на автомобил е вид краткосрочен заем, при който кредитополучателят залага колата си като обезпечение. Те са известни и като заеми за собственост на автомобили.
За да получи заем за собственост на автомобил, кредитополучателят трябва да притежава колата си безплатно и ясно. Ако кредитополучателят не успее да погаси заема, заемодателят поема собствеността върху автомобила и може да го продаде, за да възстанови инвестицията си.
Ключови заведения
- Заемите за собственост на автомобили са краткосрочни обезпечени заеми, които използват автомобила на кредитополучателя като обезпечение. Те са свързани с кредитиране под предплащане, тъй като често включват високи лихви и кредитополучатели с лоши кредитни рейтинги. Понякога се изискват допълнителни стъпки, за да се намали риск, като например инсталиране на GPS тракери в колата, за да подпомогнете евентуално завръщане.
Разбиране на заеми за право на автомобил
Кредитите за собственост на автомобили обикновено се разглеждат като пример за отпускане на предишна сума. Това е така, защото потребителите на тези заеми често са кредитополучатели с ниски доходи със сравнително ниски кредитни рейтинги. Тъй като се смята, че имат висок риск от неизпълнение, тези кредитополучатели често не са в състояние да осигурят по-традиционни форми на финансиране, като лична кредитна линия (LOC). Съответно заемите за собственост на автомобили обикновено носят високи лихви.
Критиците на заемите за собственост на автомобили твърдят, че те са форма на хищническо кредитиране, при което кредиторите се опитват да използват отчаянието на кредитополучателите и липсата на ясни алтернативи. От друга страна, защитниците на практиката твърдят, че кредиторите на титулярни автомобили имат право на по-високи лихвени проценти и обезпечения поради по-високия от средния риск за неизпълнение, свързан с кредити под предплащане.
Една от специфичните противоречиви практики, свързани с заемите за собственост на автомобили и като цяло с краткосрочните заеми, е използването на не годишни лихвени проценти. Например, ако кредитор рекламира 30-дневен заем като носител на 10% лихва, без да уточнява дали лихвеният процент е годишен, кредитополучателят може да се заблуди да приеме изключително скъп заем. В някои случаи тези грешки могат да доведат до това, че кредитополучателят случайно загуби титлата на автомобила си, поради това, че е подценил разходите за лихви при бюджета за погасяване на кредита.
Допълнителни такси
Заемите за собственост на автомобили често включват допълнителни такси, които могат значително да увеличат цената на заема. Ако кредитополучателят не е в състояние да извърши плащанията си, той може да избере да прехвърли заема в ново удължен падеж. При тези обстоятелства новият заем вероятно ще включва допълнителни такси, както и по-висок лихвен процент. Ако кредитополучателят продължава да не може да изплати дълга, автомобилът им може да бъде върнат обратно в собственост и продаден от заемодателя.
Заемите за собственост на автомобили обикновено се отпускат за сравнително малки суми, вариращи между няколко стотин и няколко хиляди долара. Точният баланс се изчислява въз основа на пазарната стойност на автомобила, заложен като обезпечение, като размерът на заема често варира между 25% и 50% от стойността на автомобила.
Заявленията за заеми за собственост на автомобили могат да се попълват онлайн или на магазин. И в двата случая кандидатът ще трябва да представи доказателство за правото си на собственост на автомобила, автомобилната си застраховка, шофьорската си книжка и разбира се самата кола. В зависимост от заемодателя, кредитополучателят може да се наложи да инсталира в колата и GPS тракер, както и устройство, което би забранило запалването на автомобила, ако се наложи заемодателят да извърши обратно владението на автомобила.
Пример за реален свят на заем за заглавие на автомобил
Наскоро Мери загуби работата си и се бори да намери средствата, за да си позволи предстоящото плащане на наем. Като краткосрочно решение тя решава да вземе пари назаем, използвайки заем за собственост на автомобил срещу колата си, която има текуща пазарна стойност от 2500 долара. Доставчикът на заем се съгласява да ѝ удължи заем за заглавие на автомобил за 1250 долара.
В процеса на кандидатстване от Мария се изискваше да представи доказателство за собствеността си на автомобила, както и допълнителна документация. Лихвеният процент беше рекламиран като 20% за едномесечния срок на заема, но Мери направи грешката да приеме, че лихвеният процент вече е годишен. Истинският годишен лихвен процент всъщност беше 240% - далеч повече, отколкото Мери би приела съзнателно.
До края на едномесечния мандат Мери трябваше да изплати 1500 долара, значително повече от приблизително 1270 долара, които очакваше. Предвид отчайващото си финансово положение Мери не успя да намери допълнителните 230 долара и затова беше принудена да отнеме титлата на колата си.
