Какво е авансово плащане?
Авансовото плащане е вид плащане, извършено в брой по време на началото на покупката на скъпа стока или услуга. Плащането представлява процент от пълната покупна цена; в някои случаи не се възстановява, ако сделката се провали заради купувача. В повечето случаи купувачът прави споразумения за финансиране, за да покрие останалата дължима сума на продавача.
Например много купувачи на жилища правят вноски от 5% до 25% от общата стойност на жилището, а банка или друга финансова институция ще покрие остатъка от разходите чрез ипотечен кредит. Авансовите плащания за покупки на автомобили работят по подобен начин.
Авансовото плащане може да бъде известно и като депозит, особено в Англия, където ипотеките за депозит от 0% до 5% за някои купувачи не са рядкост.
Авансово плащане
Как работят авансовите плащания
Авансовите плащания намаляват размера на лихвата, платена през целия срок на кредита, намаляват месечните плащания и осигуряват на кредиторите степен на сигурност.
Покупки в дома
В САЩ стандартът за заемодателите е 20% авансово плащане за жилище. Съществуват обаче начини за закупуване на жилище с едва 3, 5% намаление, например със заем от Федерална жилищна администрация (FHA).
Ситуация, при която може да се наложи по-голямо авансово плащане е при закупуване в кооперативен имот, което е често срещано в много градове. Тъй като купувач на кооперативен апартамент всъщност купува акции в корпорация, която им дава право на съответно жилище, много кредитори ще настояват за намаление с 25%. Някои висококачествени кооперативни имоти дори могат да изискват 50% авансово плащане, въпреки че това не е норма.
Авансовото плащане от 20% или повече може да ви донесе по-ниска лихва при автозаем.
Авто покупки
При покупки на автомобили авансовото плащане от 20% или повече може да улесни купувача да получи по-добри лихвени проценти, условия или одобрение за заем. Някои дилъри могат да предложат условия за 0% намаление за някои купувачи, което означава, че не се изисква авансово плащане, въпреки че това обикновено означава, че кредиторът ще начисли доста висок лихвен процент по кредита.
Специални съображения
Изчисляването на авансово плащане често е сложно начинание. Има някои области, в които е необходимо по-внимателно разглеждане от други. Авансовите плащания също предлагат на кредиторите определена степен на сигурност. По същество, ако сте инвестирали в авансово плащане, може да има по-малка вероятност да не платите заема. Поради това предположение ипотечните кредитори, по-специално, могат да предлагат по-ниски лихви на кредитополучателите с големи авансови плащания.
интерес
Когато направите авансово плащане при покупка и използвате заем за плащане на остатъка, незабавно намалявате размера на лихвата, която плащате през целия срок на кредита. Например, ако вземете заем от 100 000 долара по заем с 5% лихва, дължите 5000 долара лихва само през първата година на заема.
Ако обаче имате авансово плащане от 20 000 долара, трябва само да вземете назаем 80 000 долара. В резултат на това през първата година интересът ви е само 4 000 долара, което ви спестява 1000 долара само през първата година. По този начин, тя плаща да имате значителна авансова вноска по вашата ипотека, тъй като ще ви спести хиляди долари лихва за целия срок на заема.
Месечни плащания
Авансовите плащания също намаляват месечните плащания на вноски по вноски. Например, представете си, че купувате кола за 15 000 долара. Ако вземете заем за 15 000 долара с 3% лихва и четиригодишен срок, месечните Ви плащания са 332 долара. Ако обаче имате първоначална вноска в размер на 3000 долара, трябва само да вземете назаем 12 000 долара, а месечните ви плащания падат до 266 долара. Това е спестяване от 66 долара на месец или 3168 долара за 48-месечния живот на заема.
Ключови заведения
- Направете авансовото си плащане толкова високо, колкото можете да си позволите, за да спестите от лихвени плащания в остатъка от заема. Кредиторите може да изискват различен диапазон от авансови плащания (от 3, 5% до 50% в САЩ), в зависимост от кредитополучателя и вида на имота.
Ипотечна застраховка
В повечето случаи, ако отлагате по-малко от 20%, когато купувате къща, трябва да закупите частна ипотечна застраховка (PMI). PMI се изплаща на частна застрахователна компания, а месечните плащания се наричат премии PMI. Ако вашата ипотека е обезпечена от FHA, вие плащате застраховка чрез FHA. Ако обаче заложите 20% авансово плащане, можете да избегнете плащането на ипотечни премии. (За свързаното четене вижте "Спестяване за авансово плащане: Къде трябва да запазя парите си?")
