Какво се нарича бенефициент?
Терминът "посочен бенефициер" се отнася до физическо лице, постановено с писмен правен документ, който има право да събира активи от тръстова, застрахователна полица, сметка в пенсионния план, IRA или друг инструмент. Множество бенефициенти на един имот ще споделят в приходите към момента на разпореждане. В някои случаи, като политика за рента, притежателят на полицата и посочения бенефициер могат да бъдат едно и също лице.
Обозначенията на бенефициента могат да бъдат сложни. Например, посочвайки конкретен бенефициент в полица за животозастраховане, постъпленията няма да бъдат предмет на разпоредбите на волята, нито ще бъдат засегнати от процесуално-следствените производства.
Разбиране на именувания бенефициент
Има няколко вида бенефициенти, включително:
- Основен бенефициент: физическо лице, което е на линия на линия за получаване на обезщетения. Бенефициент на контингента: физическо лице, което получава предимствата на акаунта, ако основният бенефициент е починал, не може да бъде намерен или откаже да приеме активите след смъртта на собственика на акаунта. А обикновено очертава предварително определени условия, които трябва да бъдат изпълнени, преди условен бенефициер да получи всякакви застрахователни постъпления или пенсионни активи. Вторият бенефициент: синоним на „условен бенефициер“.
Важно е да се отбележи, че посоченият бенефициент не е задължително да бъде физическо лице. Например, посоченият бенефициент на застрахователна полица може да бъде имуществото на починалия, като в този случай реалните бенефициенти ще бъдат посочени в завещанието.
Ключови заведения
- Именен бенефициер се отнася до физическо лице, постановено с писмен правен документ, който има право да събира активи от тръстови, застрахователни полици, сметка в пенсионния план, ИРА или друг инструмент.
Има различни видове бенефициенти, като първични бенефициенти, които определят лица, които стоят на първо място в получаването на обезщетения.
Условните бенефициенти се отнасят до лица, които имат право да получат ползите от акаунт, ако основният бенефициент откаже актива, е починал или не може да бъде намерен.
Бенефициент може да бъде имот, за разлика от един индивид.
През май 2018 г. Хюстънската хроника подробно описва средствата, чрез които физическо лице, пребиваващо в щата Тексас, може законно да назначи благотворителна организация като бенефициент на нейните активи. Първото лице трябва да уведоми благотворителната организация, че е посочено като бенефициент. Тази информация трябва да се предава чрез добре документирани писмени комуникационни канали. След това благотворителната организация трябва да получи банковите данни на дарителя, заедно със свидетелство за смърт, за да поиска средствата. В този случай не се изисква удостоверение, за да може получателят да поиска обезщетения за IRA.
Рискове, свързани с именувани бенефициенти
За дарителите е важно официално да посочат бенефициента или бенефициентите в процеса на цялостно планиране на имоти. Освен това много финансови съветници препоръчват да се преразглеждат и актуализират всички назначения на бенефициенти на всеки няколко години, особено след голямо житейско събитие, като развод или смърт на любим човек.
