На фона на разговорите за това кой трябва да регулира професията за финансови консултации, Съветът на ОПОР определи нови стандарти за съветниците, които носят наименованието на сертифицирания финансов план (CFP).
Съветът одобри актуализации на своя Етичен кодекс и норми на поведение на заседанието си през март 2018 г. Според Кевин Келер, изпълнителен директор на борда на CFP, „крайъгълният камък на новите стандарти е удължаването на фидуциарното мито“.
Кодексът и стандартите са официалният набор от етични указания за професионалистите по ОПОР. Съветът определя и прилага тези стандарти и други изисквания за 82 000 професионалисти в областта на ОПОР по целия свят. Според Борда, „Всеки, който търси CFP® сертификат, подлежи на проверка на миналото, а тези, чието поведение в миналото не надхвърля етичните и практическите стандарти на борда на CFP, могат да бъдат забранени да бъдат сертифицирани“.
Формата на новите стандарти за ОПОР
Съветът не само въведе нови стандарти, за да отразява променящия се пейзаж на индустрията за финансово планиране, но и преразгледа съществуващите стандарти. „Имахме много съкращения в множество документи. Това беше задълбочено и много съществено пренаписване “, заяви Ричард С. Салмен, председател на борда на CFP, по време на пресконференция на годишната конференция на Асоциацията за финансово планиране в Чикаго тази седмица.
Новите стандарти включват „по-подробни изисквания“ за съветници, които искат да управляват и разкриват конфликт на интереси, реорганизиран и актуализиран процес на финансово планиране и нови информационни стандарти, които описват каква информация специалистите по ОПОР трябва да предоставят на клиентите. Имаше допълнителни насоки относно използването на термина „базирани на такси“, както и разширени задължения за специалистите по ОПОР да съобщават за нарушение на Съвета на ОПОР в рамките на 30 календарни дни.
Актуализираните насоки също предоставят нови изисквания по отношение на разширеното доверително задължение на професионалистите по ОПОР. Докато съветниците с посоченото преди това само се изискваше да действат като довереник при предоставяне на съвети за финансово планиране , сега се изисква съветниците да действат в най-добрия интерес на своите клиенти по всяко време, когато предоставят финансови съвети.
По-широки последици за индустрията
Докато Съветът обяви преразгледаните стандарти през март 2018 г., на специалистите по ОПОР бяха дадени 18 месеца, за да се съобразят. За да може всички специалисти по ОПОР да бъдат спазени до 1 октомври 2019 г., Съветът е домакин на четири публични форума относно стандартите. Бордът ще бъде домакин на още четири форума през декември 2018 г. и допълнителни срещи в цялата страна през 2019 г.
Съветът се стреми да направи процеса прозрачен. В допълнение към домакините на обществени форуми, Съветът получи повече от 1000 коментара по време на два отделни периода на публични коментари, каза Салмен. В хода на внедряването Съветът ще продължи да издава казуси, за да помогне на съветниците и фирмите да разберат и прилагат стандартите. Съветът се стреми да помогне на професионалистите и фирмите да прилагат правилата в собствената си практика. „Ангажиментът, който поехме, е да предоставяме насоки, специфични за канала“ на членовете на общността на сертификатите, каза Келер.
„Не искате да имате„ маниер “, „ съветниците не знаят за актуализираните правила, каза Салмен, поради което Съветът „работи активно, за да отговаря на въпроси преди време“.
Преработката на стандартите има по-широко значение извън общността на сертификатите. В много фирми значителен брой съветници и планиращи работници могат да бъдат посочени. Тъй като стандартите се променят, фирмите често избират да актуализират етичните си кодекси - и документите за съответствие и сметките - за да отразят новите насоки. „В основата си сертифицирането по ОПОР и стандартите за практика застъпват повтарящ се процес“, каза Келър. "Няма нищо, което хората обичат спазването, освен повтарящ се процес, за предпочитане такъв, който е документиран по пътя."
Задаване на нов стандарт за съвети
Въпреки че Бордът на ОПОР може да определя стандартите за професионалисти, които имат наименованието, от своя страна очертава курс за останалата част от индустрията, той не разполага с възможности за прилагане. Докато федералните регулатори като FINRA или държавните регулатори трябва да сертифицират инвестиционни или застрахователни специалисти, няма подобен регулаторен орган за финансовите планиращи организации. Бордът на ОПОР частично запълва тази празнина, но може само полицейски съветници, които имат - и желаят да използват - обозначението на ОПОР. „Сертифицирането на CFP все още е доброволно“, каза Салмен. Въпреки че специалистите по CFP могат да кажат на клиентите и бъдещите си клиенти, че се държат на стандартите, определени от организацията, този орган не може да попречи на някого да е планиращ без пълномощията. „Единственото, което може да се направи, е да кажат на някого дали могат да използват марките CFP или не“ или публично да издадат уведомително писмо.
В същото време стандартите на Съвета са един от отличителните белези на обозначаването. Според Келър "Кодексът и стандартите на Съвета на ОПОР и желанието на хората да се ангажират да следват тези стандарти, което прави сертифицирането на CFP да се откроява."
