Какво е верижно банкиране?
В концептуален план верижното банкиране е форма на управление на банките, която се проявява, когато малка група хора контролират поне три банки, които са независими. По принцип контролиращите страни са мажоритарни акционери или ръководители на блокиращи дирекции. Верижното банкиране като субект намалява заедно с скока в междудържавното банкиране.
Ключови заведения
- Верижното банкиране е форма на управление на банките, при която физически лица или образувание поемат контрола върху поне три банки, които са независимо хартирани. Не е като клоновото банкиране или груповото банкиране, тъй като банките в такава система са собственост поотделно и не са част от едно и също образувание. Системното банкиране намалява с популярност с бързото разпространение на междудържавното банкиране.
Разбиране на верижното банкиране
Верижните банки влязоха в известност след краха на фондовата борса през 1929 г. Те станаха популярни инструменти за инвестиране, тъй като разпространиха риска сред групите банки, вместо да го концентрират върху едно цяло. Според разследване от 1931 г. и проучване на различни банкови формати, проведено от комисия на Федералния резерв, верижното банкиране за пръв път възниква в Северна Дакота, където Дейвид Х. Бийчър закупува банка през 1884 г., а друг през 1887 г.
Впоследствие тази форма на собственост на банките стана популярна в южните щати. От 1896 г. организацията Witham закупи серия от банки и скоро контролира приблизително 200 банки, разположени в Ню Йорк, Ню Джърси, Джорджия и Флорида.
Основна причина верижното банкиране да се вкорени в северозападния и южния щат е, защото те не позволяват банковото банкиране. Ню Джърси става първият щат през 1889 г., който създава правен прецедент за създаването на корпорация, която е създадена единствено с цел държане на акции в други компании. Банкови организации и физически лица се възползват от този закон, за да разширят собствеността си върху други финансови институции.
Верижното банкиране не е като клоновото банкиране, което включва извършване на банкова дейност (например приемане на депозити или вземане на заеми) в съоръжения, далеч от домашния офис на банката. Браншовото банкиране претърпя значителни промени след 80-те години. Освен това се различава от груповото банкиране.
В груповото банкиране няколко свързани банки съществуват при един банков холдинг. Във верижното банкиране три или повече банки функционират независимо без традиционните пречки на холдинговата компания. Банковият холдинг е корпорация майка, дружество с ограничена отговорност или дружество с ограничена отговорност, което притежава достатъчно от първоначалния акционерен фонд на банката, за да контролира политиките и управлението му. Дейностите на отделни банки във верижното банкиране не се припокриват (както понякога се случва в холдингова компания), така че приходите да бъдат максимално увеличени.
Предимства и недостатъци на верижното банкиране
Основното предимство на верижното банкиране е, че ограничава риска за клиентите. Макар че са независимо чартирани, верижните банки са свързани помежду си чрез обща собственост. Това гарантира, че рискът е разпределен между множество институции и следователно е управляем. Те също така позволяват на големите банкови организации да достигнат до недооценени или малки общности, като вземат дялово участие в банка, оперираща в рамките на тази общност.
Други предимства на верижното банкиране включват оптимизиране на операциите чрез икономия от мащаба. Финансовите институции във верижна банкова система могат да дават заеми помежду си при сравнително разпуснати условия. Също така има по-малка конкуренция между банките в рамките на една и съща верига за банкови групи. Например, е малко вероятно банките от група да се състезават за клиенти от един и същ географски регион.
Но по-малкото конкуренция и риск могат също да окажат неблагоприятно въздействие върху банковите услуги за определен регион, тъй като ограничават избора на клиенти. Чрез възпрепятстване на конкуренцията и риска верижното банкиране може също да доведе до централизиране на услугите в ръцете на избрани играчи. Взаимовръзките между различни банки във верижна банкова система означават, че провалът в една банка може да предизвика проблеми в други свързани с нея институции.
Верижно банкиране срещу междудържавно банкиране
Междудържавното банкиране се разраства значително в средата на 80-те години, време, през което държавните законодателства приемат нови закони, които позволяват на банкови холдингови дружества да придобиват извъндържавни банки на реципрочна основа с други държави. Както бе отбелязано по-горе, ръстът на междудържавното банкиране е свързан със спад във верижното банкиране.
Междудържавното банкиране нараства на три фази. Първата започва през 80-те години с регионалните банки, които се формират, когато по-малки независими банки се обединяват, за да създадат по-големи банки. След това Законът за междудържавно банкиране и ефективност на клоновете на Reigle-Neal позволи на банките, които отговарят на капиталовите изисквания, да придобиват банки в която и да е друга държава след 1 октомври 1995 г. Тези законодателни актове доведоха до появата на общодържавно междудържавно банкиране.
Верижно банкиране и инвестиционно банкиране
Верижното банкиране се отличава от инвестиционното банкиране по това, че инвестиционните банки създават капитал чрез сключване на нови дългови и дялови ценни книжа, подпомагане на продажбата на ценни книжа и улесняване на сливания и придобивания, реорганизации и брокерски сделки, заедно с предоставяне на насоки на емитентите относно емисията и поставяне на склад. Инвестиционните банки по своята същност са междудържавни (и международни), като се има предвид, че много сделки, които инвестират банките, включват инвеститори по целия свят.
Много системи за инвестиционно банкиране са дъщерни дружества на изпъкналите фирми като Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch и Deutsche Bank.
Примери за верижно банкиране
Верижното банкиране се превърна в популярен метод за достигане до селските общности в Средния Запад през 70-те години. Според изследванията от октомври 1977 г. в Айова имало 30 верижни банкови организации, които контролирали 87 търговски банки, разположени предимно в селските графства. Илинойс имаше 40 верижни банкови организации, които контролираха 197 търговски банки, което представлява една пета от общия брой банки в щата. Тези банки имаха сложни взаимосвързани взаимоотношения със споделени членове на висшето ръководство и борда и заеми, взаимно заети.
Междувременно в Айова имаше общо 30 верижни банкови организации, които контролираха 87 търговски банки и приблизително 1, 2 милиарда долара депозити в търговски банки.
