Затворен кредит срещу отворена кредитна линия: преглед
В зависимост от нуждите, физическо лице или бизнес може да вземе форма на кредит, която е отворена или затворена. Разликата между тези два вида кредит е главно по отношение на дълга и погасяването на дълга.
Кредит от затворен тип
Кредитът от затворен тип включва дългови инструменти, които са придобити за определена цел и определен период от време. В края на определен период физическото лице или бизнесът трябва да изплащат целия заем, включително всички лихвени плащания или такси за поддръжка.
Обичайните видове кредитни инструменти от затворен тип включват ипотеки и заеми за автомобили. И двете са заеми, взети за определен период, през който потребителят е длъжен да извършва редовни плащания. При заеми като този, когато финансира актив, издаващата институция обикновено запазва някои права на собственост върху него като средство за гарантиране на погасяването. Например, ако клиент не изплати заем за автомобил, банката може да изземе превозното средство като обезщетение за неизпълнението.
Разликата между затворения и открития кредит е главно по отношение на дълга и погасяването на дълга.
Отворен кредит
Отвореният кредит не е ограничен до конкретна употреба или продължителност. Сметки за кредитни карти, кредитни линии за домашен капитал (HELOC) и дебитни карти са обичайни примери за отворен кредит (въпреки че някои, като HELOC, имат ограничени срокове на изплащане). Банката, която издава, позволява на потребителя да използва заети средства в замяна на обещанието своевременно да погаси всеки дълг.
За разлика от кредита от затворен тип, няма определена дата, в която потребителят трябва да върне всички заети суми. Вместо това тези дългови инструменти определят максимална сума, която може да бъде заета и изискват месечни плащания въз основа на размера на неизплатеното салдо. Тези плащания включват лихва, разбира се.
Максималната налична сума за заема, известна като револвиращ кредитен лимит, често е ревизируема. Притежателите на акаунти могат да поискат увеличение или кредиторът може автоматично да го повиши като награда на лоялен и отговорен клиент. Заемателят може също да намали лимита, ако кредитният рейтинг на клиента е спаднал драстично или започва модел на делинквентно поведение при плащането. Някои картови компании, като American Express и Visa Signature, позволяват на повечето притежатели на карти да надхвърлят лимита си в случай на спешност или ако овърдрафтът е сравнително малък.
Кредитна линия
Кредитна линия е вид кредит с отворен тип. Съгласно договора за кредит, потребителят взема заем, който позволява плащането на разходи, като се използват специални чекове или, все по-често, пластмасова карта. Банката, която издава, се съгласява да плати всички чекове, написани или начислени срещу сметката, до определена сума.
Фирмите, които могат да използват активите на дружеството или друго обезпечение, за да подкрепят заема, често използват този вид кредит. Такива обезпечени кредитни линии често имат по-ниски лихви от необезпечени кредити, като например кредитни карти, които нямат такава подкрепа.
Ключови заведения
- Кредитът от затворен тип включва дългови инструменти, които са придобити за определена цел и определен период от време. Откритият кредит не е ограничен до конкретна употреба или продължителност. Кредитът е вид кредит с отворен тип.
