ОПРЕДЕЛЕНИЕ на неценима политика
Полица, която не се оценява, е вид застрахователна полица, която не може да изисква от притежателя на полица да плаща допълнителни средства за покриване на загубите на застрахователя, ако загубите са по-големи от резервите на застрахователя. Тези полици са най-често срещаните предлагани застрахователни полици за търговска линия.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Неоценяваща политика
Неоценяващите полици са видът на застрахователната полица, с който повечето хора са запознати. Те са свързани с застраховки по търговски линии, като автомобилни полици и застраховки на собственици на жилища. Повечето застрахователни полици се считат за полици, които не подлежат на оценка, като застрахователното дружество им предлага собственост на акционери, а не на притежатели на полици (както в случая на дружество за взаимно застраховане).
Как работят недостъпните политики
Неоценима полица ограничава отговорността на притежателя на полица до размера на дължимата премия върху полицата. Ако застрахователят не е в състояние да покрие загубите, произтичащи от претенции, той трябва да намери средства от други източници, включително своите инвестиции. Тъй като използването на инвестиционен доход и други активи за покриване на загуби означава, че застрахователят ще бъде по-малко рентабилен, акционерите на застрахователното дружество в крайна сметка ще бъдат принудени да поемат загуби.
Регулаторите на държавната застраховка могат да поставят ограничения на застрахователите, които предоставят неоценни полици. Такива ограничения обикновено се прилагат за размера на резервите, които застрахователят трябва да отдели за покриване на пасиви, вида и броя на полиците, на които е разрешено да подписва, и вида на инвестициите, в които може да инвестира дивидентите си. Причината за ограниченията е да се гарантира, че застрахователят е в състояние ефективно да покрие пасивите си с ликвидни активи, тъй като не е позволено да изисква допълнителни средства от притежателите на полици, за да компенсира загубите.
В някои случаи на застрахователя ще бъде разрешено да продава както полици, подлежащи на оценка, така и неоценими, а в други случаи застрахователят може да не е в състояние да продава полици, които не подлежат на оценка. Застрахователят, който е имал проблеми с платежоспособността в миналото, вероятно ще попадне на допълнителен контрол и може да му бъде разрешено да продава само оценявани полици.
Някои полици за автомобилно застраховане са достъпни и това намалява цената на премиите за потребителите. Недостатъкът е, че ако компанията има лоша година за рекламации, притежателите на полици могат да се сблъскат с доплащане на своята премия, неприятна изненада. Това може да не изглежда справедливо, че трябва да плащате за грешките на другите. Но тези видове полици осигуряват спестяване на премии, а притежателите на полици трябва да разглеждат това, тъй като всички, които са в него заедно, поддържат своите добри шофьорски записи и успяват като група.
