Какво е съставен процент
Композитният процент е застрахователна премия въз основа на средния рисков профил на групата, а не на рисковия профил на отделен притежател на полица. Композитният процент означава, че всички членове на определена група плащат една и съща застрахователна премия за застраховка срещу конкретна опасност.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Композитна скорост
Когато застрахователна компания сключва нова полица, тя се съгласява да обезщети притежателя на полица срещу определена опасност в замяна на плащане на премията. Определянето на размера на премията за таксуване на застрахователя е критична стъпка в процеса на подписване. Подценяването на тежестта или честотата на възможните искове може да накара застрахователя да недоплаща застрахователя за покритие. Доплащането може да накара застрахователя да използва капиталови резерви, което ще направи полицата нерентабилна.
Застрахователните компании използват няколко различни метода при определяне размера на премията, която да се начислява за определена застрахователна полица. Използваният процес зависи от това дали определянето на ставка е за един риск, като здравно осигуряване за физическо лице или за група, като например здравна застраховка за бизнес с множество служители.
Определяне на индивидуални и съставни цени
За определяне на лихвен процент за физическо лице, компанията ще проучи рисковия профил на физическото лице. В случай на здравно осигуряване, този профил включва възрастта на потенциалния полица, статута на тютюнопушене и мястото, където живее индивидът. Застрахователят ще използва актюерски таблици, за да определи вероятността застрахователят да предяви иск и да определи съответно премията.
Застрахователното дружество ще подходи към определянето на композитната ставка по различен начин, отколкото при отделните полици. Вместо да разглежда един-единствен рисков профил, застрахователят разглежда рисковия профил за цялата група. Броят на членовете на групата помага да се определи средната съставна честота. Андеррайтерът ще комбинира рисковите профили на всички физически лица и ще достигне до средния рисков профил. Те използват този среден профил, за да определят премията. Всеки член на групата ще заплати една и съща премия.
Композитните ставки са в полза на по-възрастни, по-малко здрави индивиди, защото всички плащат една и съща цена. По-младите, по-здрави хора могат да намерят по-евтини индивидуални правила. Въпреки че полиците може да са по-евтини, спонсорираният от работодателя план предлага застрахователни данъчни облекчения и спестяване на време от неизследване на безброй възможности.
Докато композитните ставки позволяват на всички служители да плащат една и съща премия за здравно осигуряване на индивидуална основа, цената ще се различава за служителите с различни семейни ситуации. Служителят може да кандидатства като самотен член, член плюс съпруг или член плюс семейство. Всяко ниво на покритие има съответна премия. Тъй като полицата е комбинирана ставка, служител с едно дете ще плаща същата семейна ставка като служител с четири деца.
