Какво е потребителски кредит?
Потребителският кредит е личен дълг, поет за закупуване на стоки и услуги. Кредитна карта е една от формите на потребителския кредит.
Въпреки че всеки вид личен заем може да бъде обозначен като потребителски кредит, терминът обикновено се използва за описание на необезпечен дълг, който се поема за закупуване на ежедневни стоки и услуги. Обикновено не се използва за описване на покупката на къща, например, която се счита за дългосрочна инвестиция и обикновено се купува с обезпечен ипотечен кредит.
Потребителският кредит е известен още като потребителски дълг.
Разбиране на потребителския кредит
Потребителският кредит се отпуска от банки, търговци на дребно и други, за да даде възможност на потребителите да купуват стоки веднага и да изплащат разходите с течение на времето с лихва. Той е широко разделен на две класификации: вноски кредит и револвиращ кредит.
Кредит за вноска
Кредитът за вноска се използва за конкретна цел и се издава в определена сума за определен период от време. Плащанията обикновено се извършват месечно на равни вноски. Кредитът за вноска се използва за покупки на големи билети като основни уреди, коли и мебели. Разсрочният кредит обикновено предлага по-ниски лихви от револвиращия кредит като стимул за потребителя. Купеният артикул служи като обезпечение в случай, че потребителят има неизпълнение.
Револвиращ кредит
Револвиращият кредит, който включва кредитни карти, може да се използва за всяка покупка. Кредитът се „върти“ в смисъл, че кредитната линия остава отворена и може да се използва до максималния лимит многократно, стига кредитополучателят да плаща минимално месечно плащане навреме.
Всъщност той никога не може да бъде изплатен изцяло, тъй като потребителят плаща минимума и позволява на останалия дълг да натрупа лихва от месец на месец. Револвиращият кредит се предлага при висока лихва, тъй като не е обезпечен с обезпечение.
Ключови заведения
- Кредитният кредит се използва за конкретна цел и се издава за определен период от време. Револвиращият кредит е отворен заем, който може да се използва за всяка покупка. Недостатъкът на револвиращия кредит е разходите за онези, които не изплащат целия си баланс всеки месец и продължават да начисляват допълнителни такси за лихви. Средният американец имаше салдо по кредитна карта от 5 700 долара към началото на 2019 г.
Специални съображения
Използването на потребителски кредит отразява частта от разходите на семейството или индивида, която отива за стоки и услуги, които бързо се обезценяват. Тя включва необходимости като закупуване на храна и дискреционни покупки като козметика или услуги за химическо чистене.
Използването на потребителски кредит от месец на месец се измерва отблизо от икономистите, защото се счита за показател за икономически растеж или свиване. Ако потребителите като цяло са готови да вземат заеми и са уверени, че могат да погасят дълговете си навреме, икономиката получава тласък. Ако потребителите намалят разходите си, това показва опасения относно собствената им финансова стабилност в близко бъдеще. Икономиката ще се свие.
Предимства на потребителския кредит
Потребителският кредит позволява на потребителите да получат аванс на приходите за закупуване на продукти и услуги. При спешни случаи, като например повреда в автомобила, това може да бъде спасител. Тъй като кредитните карти са сравнително безопасни за пренасяне, Америка все повече се превръща в безкасово общество, в което хората рутинно разчитат на кредит за големи и малки покупки.
Револвиращият потребителски кредит е изключително доходоносна индустрия. Банки и финансови институции, универсални магазини и много други бизнеси предлагат потребителски кредит.
Недостатъци на потребителския кредит
Основният недостатък на използването на револвиращ потребителски кредит е разходите за потребители, които не успяват да изплащат целия си баланс всеки месец и продължават да начисляват допълнителни такси за лихви от месец на месец. Средната годишна процентна ставка за новите оферти на кредитни карти е 19.24% към април 2019 г. Кредитните карти на универсалния магазин са средно 25.74%. Еднократно забавено плащане може да увеличи лихвения процент на притежателя на картата още по-високо.
В началото на 2019 г. средният американец имаше салдо по кредитна карта от 5 700 долара, сочат данните на Федералния резерв. Като цяло американците дължат общо 1, 04 трилиона долара на издателите на кредитни карти.
