Кредитна агенция е дружество с печалба, което събира информация за дълговете на физическите лица и предприятията и присвоява числова стойност, наречена кредитна оценка, която показва кредитоспособността на кредитополучателя.
Кредиторите и заемодателите, като например компании за кредитни карти и банки, отчитат дейността си и историята на заемане на клиенти на кредитните агенции. Физическите лица и предприятията могат да получат копия на информацията, отчетена за тях, като се свържат с кредитната агенция или свързана трета компания и плащат номинална такса.
Разбиване на кредитната агенция
Информацията, предоставена на кредитните агенции, включва колко кредит е на разположение на този кредитополучател, каква част от наличния кредит са използвали и как изглежда тяхната погасителна дейност. Кредитните агенции, известни още като агенции за кредитен рейтинг, помагат на потенциалните кредитори и кредиторите да определят дали да дават заем или да предоставят кредит на физическо лице или бизнес, като прогнозират вероятността кредитополучателят да изплати дълга своевременно.
Начини Кредитните агенции влияят на финансовите транзакции
Преценките и рейтингите, предоставени от кредитните агенции, могат да доведат до финансирани покупки и дейности като закупуване на автомобил или обезпечаване на ипотека за придобиване на недвижими имоти. Обратно, изплащането на заеми за обучение на студенти може да повлияе на рейтингите, определени от кредитните агенции.
Три агенции за потребителски кредит са TransUnion, Equifax и Experian. Може да има различия в оценките, определени от агенциите за едно и също лице. Тези разлики могат да произтичат от различни предприятия и заемодатели, които отчитат финансова информация за заеми и изплащания на някои агенции, но не и на трите.
Резултатите и кредитните отчети, генерирани от тези агенции, могат да бъдат използвани за други цели извън одобрението на заем. Например, някои работодатели могат да поискат кредитен рейтинг на потенциалните служители, когато разглеждат кандидатите за работа. Това може да се дължи на естеството на позицията, което може да изисква силно чувство за фискална отговорност.
Бизнесът може също така да бъде оценен от кредитните агенции не само заради финансовата си годност за изплащане на финансиране, за което кандидатстват, но и в името на потенциалните инвеститори в бизнеса. Като част от процес на надлежна проверка преди сделката, кредитният резултат на бизнеса вероятно ще бъде проверен от страната, която желае да участва във финансова транзакция. Например потенциалният купувач, който иска да придобие бизнес, може да иска да разбере финансовото му здраве, преди да осигури сделката. По същия начин, потенциалните бенефициенти в кръг на финансиране или бъдещите купувачи за публично предлагане от компанията могат да изискват доклад от кредитна агенция, преди да продвижат плановете си.
