Какво е кредитно запитване?
Кредитно запитване е искане от институция за информация за кредитния отчет от агенция за кредитен отчет. Кредитни запитвания могат да бъдат от всички видове образувания по различни причини, но обикновено се извършват от финансови институции. Те се класифицират или като тежко запитване, или като меко запитване.
Какво е кредитен рейтинг?
Как работи запитването за кредит
Кредитните запитвания са важен компонент на кредитния пазар. Твърдите запитвания са ключова част от процеса на подписване за всички видове кредити. Меките запитвания помагат на кредитните компании да пускат на пазара своите продукти и могат да се използват и за подпомагане на потребителите.
Трудни запитвания
Тежки запитвания се искат от кредитно бюро всеки път, когато кредитополучателят попълни ново заявление за кредит. Те се извличат от социалния осигурителен номер на клиента и са необходими за процеса на застраховане на кредит. Тежките запитвания предоставят на кредитора пълен кредитен отчет за кредитополучател. Този отчет ще включва кредитния рейтинг на кредитополучателя, както и подробности за тяхната кредитна история.
Твърдите запитвания могат да бъдат вредни за кредитния рейтинг на кредитополучателя. Всяко тежко запитване обикновено води до намаление на малък кредитен рейтинг за кредитополучател. Тежки проучвания остават в кредитния отчет за две години. По принцип голям брой твърди кредитни запитвания за кратък период от време могат да се тълкуват като опит за значително разширяване на наличния кредит, което създава по-големи рискове за кредитора.
В някои случаи тежки запитвания могат да се използват и за ситуации, различни от заявление за кредит. Проверка на заетостта и заявление за наем на лизинг са два случая, когато може да се наложи тежко запитване.
Ключови заведения
- Компаниите проверяват кредит, за да вземат решения като заемане на пари за автомобили, къщи или кредитни карти. Трудното запитване ще повлияе на кредитния ви рейтинг, докато мекото запитване няма. Бързите запитвания обикновено се правят, когато поискате кредитен отчет или кредитен рейтинг себе си.
Меки запитвания
Меки запитвания не са включени в кредитен отчет. Тези запитвания могат да бъдат поискани по различни причини. Кредитните компании имат взаимоотношения с кредитни бюра за меки запитвания, които водят до маркетингови списъци за потенциални клиенти. Тези меки запитвания са персонализирани от кредитната компания, за да идентифицират кредитополучатели, които отговарят на някои от техните характеристики за поемане на кредит. Услугите за събиране на кредити също използват меки запитвания, за да помогнат на кредитополучателите да намерят заем. Тези платформи изискват информация за кредитополучател, включително техния номер за социално осигуряване, което позволява меки запитвания и оферти за предварителна квалификация. Много кредитори също ще предоставят на кредитополучателя оферти чрез мека заявка за запитване, която може да им помогне да разберат потенциалните условия за заем.
Личните кредитни отчети се получават и чрез меки запитвания. Лицата имат право да получават безплатни годишни кредитни отчети от агенциите за кредитен отчет, които подробно описват кредитната им информация. Физическите лица също могат да се регистрират за безплатни кредитни оценки чрез компаниите си с кредитни карти. Тези кредитни резултати се отчитат на кредитополучателите всеки месец и се получават от компанията за кредитни карти чрез меко запитване.
