Какво е кредитно нетиране?
Кредитното нетиране е практика, често срещана сред големите финансови фирми. Той се състои в консолидиране на серия от финансови транзакции и съгласие за извършване на единна кредитна проверка, която се отнася до целия пакет от транзакции. В този смисъл транзакциите се комбинират ефективно или се „обединяват заедно“.
Тази практика е често срещана сред големите банки и други финансови институции, които желаят да избегнат извършването на многобройни и излишни кредитни проверки при повторни транзакции.
Ключови заведения
- Кредитното нетиране е практиката на обединяване на многобройни транзакции и извършване на единична кредитна проверка на тази комбинация. Тя се използва от големи финансови фирми, за да се избегне извършването на няколко излишни проверки на кредити. транзакция.
Разбиране на кредитното нетиране
Кредитното нетиране е система, при която броят на кредитните проверки на финансовите транзакции се намалява чрез сключване на споразумения, които просто нетират всички транзакции. Тези споразумения се сключват между големи банки и други финансови институции и поставят всички текущи и бъдещи транзакции в едно споразумение, като по този начин се премахва необходимостта от кредитни проверки на всяка транзакция.
Необходимостта от нетиране на кредити произтича от факта, че от финансовите институции често се изисква да извършват кредитни проверки на своите клиенти, преди да одобрят конкретни транзакции. Проверката на кредита на страната поемане намалява риска на контрагента или риска, че контрагентът или страната, която взема заем, ще изпълни задълженията си по кредита.
При работа с повтарящи се клиенти обаче, постоянната проверка и повторна проверка на кредита не само отнема време, но също така има потенциал за създаване на пропуснати възможности. Следователно сключването на мащабно споразумение за кредитно нетиране може да бъде от полза за всички участващи страни. От гледна точка на кредитора, кредитното нетиране може да намали административните разходи и да позволи обработването на по-голям брой транзакции за даден период от време. От гледна точка на кредитополучателя, кредитното нетиране може да улесни навременните кредитополучатели да получават кредит своевременно.
Пример за реалния свят на кредитно нетиране
Кредитното нетиране е един от редица общи методи, използвани от банките за намаляване на риска от контрагента, като същевременно увеличава административната ефективност. Други примери включват нетиране и нетиране чрез новация.
Нетирането при закриване е форма на кредитно нетиране, използвано, когато контрагент е встъпил в несъстоятелност. Целта му е да попречи на ликвидаторите да берат череши кои договори желаят да изпълняват. При нетиране при приключване, всички транзакции с неизправния контрагент се нетират заедно по тяхната текуща пазарна стойност или в размер, равен на финансовата загуба на неизпълняващата страна.
По същия начин нетирането чрез новация е форма на кредитно нетиране, при което една или повече свързани транзакции се анулират с цел създаване на ново задължение за плащане. Новото задължение ще се основава на сумата от всички неизплатени транзакции. По този начин контрагентите могат да уредят всичките си неизплатени задължения с едно плащане.
