Какво е попечител?
Попечителят е финансова институция, която държи ценните книжа на клиентите за съхраняване, за да се сведе до минимум риска от кражба или загуба. Попечителят държи ценни книжа и други активи в електронна или физическа форма. Тъй като те са отговорни за безопасността на активи и ценни книжа, които може да струват стотици милиони или дори милиарди долари, попечителите обикновено са големи и реномирани фирми. Понякога попечителят се нарича "банка попечител".
попечител
Ключови заведения
- Попечителят е финансова институция, която държи ценните книжа на клиентите за съхраняване, за да се сведе до минимум риска от кражба или загуба. Попечителят държи ценни книжа и други активи в електронна или физическа форма. Тъй като те са отговорни за безопасността на активи и ценни книжа, които може да струват стотици милиони или дори милиарди долари, попечителите обикновено са големи и реномирани фирми.
Как работи попечител
Освен притежаване на ценни книжа за съхраняване, повечето попечители предлагат и други услуги, като администрация на сметки, сетълмент на транзакции, събиране на дивиденти и лихвени плащания, данъчна подкрепа и валута. Таксите, начислени от попечителите, варират в зависимост от услугите, които клиентът желае. Много фирми начисляват тримесечни такси за попечителство, които се основават на общата стойност на дяловете.
Попечителят може също да има право да отстоява владение върху активите, ако се налага, често във връзка с пълномощно. Това позволява на попечителя да извършва действия от името на клиента, като например плащания или промяна на инвестиции.
Специални съображения
В случаите, когато инвестиционните съветници са отговорни за средствата на клиентите, съветникът трябва да спазва правилата за попечителство, определени от Комисията за ценни книжа и борси (SEC). Лицето или образуването трябва да се счита за квалифициран попечител, често ограничаващ възможностите до банки, регистрирани брокери, регистрирани дилъри и някои други физически или юридически лица.
Известията трябва да се предоставят на клиентите, когато определени дейности се извършват от тяхно име или се използват техните активи. Освен това, на клиентите трябва да се предоставят извлечения от сметките, за да ги информират за текущите наличности, свързани с техните активи.
Ако бенефициентът на акаунт е непълнолетен, често се изисква попечител поради правилата и разпоредбите, ограничаващи дейността на непълнолетните, което води до създаване на попечителска сметка. Попечителят има правомощия да взема вноски и инвестиционни решения по отношение на активите в сметката, но в крайна сметка средствата са предназначени за използване от посочения бенефициент.
Всяка сметка може да има само един бенефициент, непълнолетен притежател на сметка и един попечител, определен представител за пълнолетни. Попечителят остава на мястото си, докато не подаде оставка или стане неработоспособна или бенефициентът навърши пълнолетие.
Други хора могат да участват в сметката на непълнолетно лице, но нямат правомощия как се управляват средствата, след като бъдат депозирани.
Банкови примери за попечители
В САЩ някои от най-големите банки-попечители включват Bank of New York Mellon, JPMorgan Chase, State Street Bank и Trust Co., и Citigroup. В чужбина някои от най-известните попечители са Bank of China (Хонконг), Credit Suisse и UBS (Швейцария), Deutsche Bank (Германия), Barclays (Англия) и BNP Paribas (Франция).
