Дебитна карта срещу кредитна карта: преглед
Много дебитни и кредитни карти имат подобни характеристики. Обикновено и двете карти носят логото на голяма компания за кредитни карти, като Visa или MasterCard, и двете могат да бъдат преместени при търговци на дребно за закупуване на стоки и услуги.
Ключовата разлика между двете карти обаче е откъде се теглят парите, когато се извършва покупка. Когато потребителят използва дебитна карта, парите идват директно от неговата чекова сметка. Когато използва кредитна карта, покупката се таксува на кредитна линия, за която той или тя се таксува на по-късна дата.
Дебитната карта може да идва с овърдрафт кредитна линия, свързана с разплащателния акаунт на клиента, за покриване на преразход. Кредитна карта е свързана с определена сума кредит, и ако потребителят се опита да харчи над кредитния лимит, картата ще бъде отказана.
Ключови заведения
- Кредитните карти са дългови инструменти, дебитните карти не са. Освен ако разплащателната сметка идва с овърдрафт, потребителите на дебитни карти могат да изразходват само онези пари, налични в неговата сметка. Стандартната дебитна карта е свързана с разплащателна сметка, предплатен дебит карта не е. Кредитна карта е свързана с кредитен ред, предлаган от компанията, издала картата.
Дебитна карта
Дебитната карта може да изглежда като кредитна карта, но тя е различно различна от тази. Дебитна карта се издава от банка на техните клиенти с цел достъп до средства, без да се налага да пишат на хартиен чек или да теглят пари в брой.
Дебитната карта е свързана с нечий чек-акаунт и може да се използва навсякъде, където са разрешени кредитни карти. Ако например дебитната ви карта има лого на Visa, тя може да се използва навсякъде, където взема Visa.
Когато използвате дебитна карта, банката задържа задържаната сума, която сте изразходвали. В зависимост от сумата за покупката и от вашата банка, парите ще отидат веднага от сметката ви или ще бъдат държани от банката за 24 часа или повече.
Можете да използвате дебитната си карта, за да изтеглите пари от чековата си сметка, като използвате уникален личен идентификационен номер (ПИН). Когато използвате дебитната си карта за покупка, може да ви бъде поискан ПИН код или може просто да бъдете помолени да подпишете за покупката, подобно на кредитна карта.
За хора, които се опитват да направят бюджет или не се превишават финансово, дебитната карта, свързана с чекова сметка, може да бъде по-добра опция от кредитната карта. Някои дебитни карти се предплащат, а средствата се зареждат от картата от финансова институция. Тези карти могат да се използват по същия начин като стандартната издадена дългова банкова карта. Предплатените карти обаче са точно това, предплатени и те не са свързани с чековата сметка на човек.
Кредитна карта
Кредитна карта е дългов инструмент, който се използва за финансови транзакции вместо пари в брой или чекове или дебитна карта. В зависимост от кредитната стойност на собственика му, кредитната карта може да е с висок лимит на разходите или по-ниска. Когато използвате кредитна карта, сумата за покупка автоматично се добавя към Вашето салдо.
При повечето компании с кредитни карти, клиентът има 30 дни да плати преди начисляването на лихви по салдото, въпреки че в някои случаи лихвата започва да се начислява веднага.
Лихвените проценти по кредитните карти могат да бъдат забележително високи; те са основен начин, по който компаниите с кредитни карти правят пари. Находчивите потребители могат да избегнат плащането му, като уредят баланса си изцяло всеки месец.
Отговорните потребители на кредитни карти често могат да печелят точки и награди от издателите на карти, а използването на кредит по положителен начин помага да се изгради и поддържа силен кредитен рейтинг.
Дебитна карта срещу кредитна карта: пример
Помислете за двама клиенти, които купуват телевизор от местен магазин за електроника на цена от 300 долара. Единият използва стандартна дебитна карта, а другият използва кредитна карта. Клиентът на дебитната карта прекарва картата си и банката му незабавно залага 300 долара в сметката си, като ефективно е отделяла тези пари за телевизионната покупка и му пречи да ги харчи за нещо друго. През следващите един до три дни магазинът изпраща данните на транзакцията до банката, която по електронен път превежда средствата в магазина.
Другият клиент използва традиционна кредитна карта. Когато го прекара, компанията за кредитни карти автоматично добавя покупната цена към неплатеното салдо на сметката си. Той има до следващия си срок на фактуриране да възстанови компанията, като плати част или цялата сума, посочена в изявлението му.
Специални съображения
По дефиниция всички кредитни карти са дългови инструменти. Всеки път, когато някой използва кредитна карта за транзакция, притежателят на картата по същество просто взема назаем пари от компания, тъй като потребителят на кредитната карта все още е длъжен да погаси компанията за кредитни карти.
Дебитните карти, от друга страна, не са дългови инструменти, тъй като всеки път, когато някой използва дебитна карта за извършване на плащане, това лице наистина просто докосва банковата си сметка. С изключение на всички свързани с транзакцията разходи, дебитният потребител не дължи пари на никоя външна страна; покупката е извършена със собствени налични средства.
Разграничението между дългови и дългови инструменти обаче се замъглява, ако потребителят на дебитна карта реши да приложи защита от овърдрафт. В този случай, когато човек изтегли повече пари от наличните в сметката си, банката плаща неизплатената сума. След това притежателят на банковата сметка е задължен да погаси дължимия остатък по сметката и всички лихвени такси, които се прилагат при използване на защитата от овърдрафт.
Защитата от овърдрафт е предназначена за предотвратяване на неудобни ситуации, като отскочени чекове или отхвърлени дебитни транзакции. Тази защита обаче не идва евтино; лихвите, начислени от банките за използване на защита от овърдрафт, са също толкова високи, ако не и по-високи от тези, свързани с кредитни карти. Следователно използването на дебитна карта със защита от овърдрафт може да доведе до подобни задължения.
