Когато отворите повечето инвестиционни сметки, фирмата обикновено пита кого искате да посочите като свой бенефициент. Не забравяйте, че бенефициент е човек, когото титулярът на акаунта носи име, за да се възползва или да се възползва от сметката, след като титулярът умре. Бенефициентите могат да бъдат посочени за индивидуални пенсионни сметки (ИРА), взаимни фондове, анюитети и застрахователни полици.
Но какво да кажем за проверка на сметки? Повечето хора използват тези сметки, за да депозират своите ведомости и други облаги, заедно с извършването на ежедневните си финансови транзакции, като плащат сметките си, наем, ипотека и други задължения.
Процесът на предаване на вашите активи след смъртта ви може да бъде сложен процес, особено когато може да не можете да посочите някого като бенефициент. Прочетете, за да разберете как можете да добавите бенефициент към разплащателен акаунт.
Ключови заведения
- Проверката на сметки не изисква непременно притежателите на акаунти да посочат бенефициент. Много банки предлагат сметки с изплащане при смърт (POD) като част от стандартните си предложения. POD-акаунтът инструктира банката да предаде активите на клиента на бенефициента, който означава, че парите в POD сметка се съхраняват извън съдебния съд, ако титулярът на сметката умре. След като бъде избран бенефициент, банката попълва документите, така че средствата да преминат директно на бенефициента след вашата смърт.
Необходими ли са банкови сметки от бенефициенти?
За разлика от други сметки, банките не изискват от притежателите на сметки да проверяват имената на бенефициенти. Въпреки че не са необходими, трябва да помислите за именуване на бенефициенти за вашите банкови сметки, ако искате да защитите активите си. Ако дадено лице иска да посочи бенефициент за своята чекова сметка в случай на смърт, титулярът на сметката трябва да предаде името на лицето на банката му.
Поради нарастващия интерес, много банки предлагат на своите клиенти сметки за изплащане на смърт (POD) като част от стандартните им предложения. Така че проверките на сметките могат да бъдат преобразувани в POD сметка, което дава указание на банката да предаде всички активи на клиента на бенефициента. Парите в POD сметка се съхраняват извън съдебния съд, ако титулярът на сметката умре.
Парите в POD сметка се съхраняват извън съдебния съд, ако титулярът на сметката умре.
POD сметки за бенефициенти
За да конвертирате разплащателна сметка в POD сметка, изберете бенефициент и уведомете банката за вашите желания. Банката попълва съответната документация, така че средствата на вашата сметка ще преминат директно на бенефициента след смъртта ви. Може да искате да преобразувате чековата си сметка в POD сметка, ако искате някой конкретен да получи средствата на акаунта.
При нормални обстоятелства парите в банкова сметка стават част от имота на човек, когато той умре. Сметките на POD обаче заобикалят процеса на собственост и завещания. За да поиска парите, бенефициентът просто трябва да се яви в банката, да докаже идентификацията си и да представи заверено копие от смъртния акт на притежателя на сметката.
Какво се случва, ако сте женен?
Омъжените за проверка на сметките, притежателите на POD-акаунт в държавата на собственост на общността трябва да са наясно, че съпрузите им автоматично получават половината от парите, които са внесли по време на брака, дори ако друг бенефициент е кръстен на името на собственика на акаунта. Междувременно съпрузите в държави извън общността имат право да оспорват разпределението на средствата в съда.
Други възможности
Едно от предимствата на притежателя на съвместна сметка е, че не е необходимо да се посочва бенефициент, тъй като името на лицето вече е в акаунта. Този човек ще има достъп и пълен контрол върху баланса. Един от недостатъците обаче е, че трябва да споделите акаунта с този човек, който може да бъде финансово безотговорен и да ви остави в приказки.
Но не забравяйте, че въпреки че можете да посочите бенефициент или да посочите собственик на съвместна сметка, все пак трябва да имате волеизявление. Това ще се погрижи за всичките ви дела, дори ако вашите акаунти вече имат бенефициенти.
